Comment la Crypto s’intègre-t-elle dans une stratégie d’investissement passive ?

Jusqu'à récemment, les Cryptomonnaie étaient peu passives. Dès le départ, acheter du Bitcoin ou des cryptomonnaies alternatives (altcoins) nécessite des recherches, au moins suffisantes pour ouvrir un compte. portefeuille numériqueou une application quipermet à vos clients d'acheter des Cryptomonnaie, tels que Robinhood, CashApp ou Venmo.

Ensuite, il y a l'actualité du marché, qui évolue quotidiennement. La Securities and Exchange Commission (SEC) américaine a réalisé des avancées significatives dans le débat sur la réglementation de cette classe d'actifs de 2 000 milliards de dollars, notamment en ce qui concerne lesapprobation d'un fonds négocié en bourse à terme sur Bitcoin(ETF) àcommencer à trader cette semaine.

Cet article a été initialement publié dansCrypto pour les conseillersLa nouvelle newsletter hebdomadaire de CoinDesk définissant la Crypto, les actifs numériques et l'avenir de la Finance.Inscrivez-vous icipour le recevoir tous les jeudis.

Mais malgré tout, un ETF basé sur des contrats à terme diffère d'un ETF adossé à des actifs physiques et profitera probablement davantage aux traders qu'aux investisseurs passifs, a déclaré Matt Hougan deAu niveau du bita déclaré à Emily Parker de CoinDeskla semaine dernièreSelon Hougan, l'ETF Bitcoin basé sur des contrats à terme fait partie de l'approche « ramper, marcher, courir » de la SEC pour ouvrir le marché croissant des Crypto aux investisseurs ordinaires.

Accès et valeur

Les investisseurs particuliers autonomes peuvent accéder facilement aux Crypto , a déclaré Hougan, et ce depuis huit ans. Cependant, les conseillers n'allouent T encore les portefeuilles de leurs clients à cette devise, car il existe pas encore de structure réglementaire Cela leur permet de le faire facilement. Il faudra un certain temps, semble-t-il, avant que de nombreux conseillers ne recommandent les Crypto comme autre chose qu'un investissement spéculatif.

« Contrairement au dollar, la valeur du Bitcoin [ou Crypto] peut varier considérablement au quotidien », explique un planificateur financier agréé basé à Nashville. Jeanne Fisher. Ce volatilité suffit à inciter les planificateurs et conseillers financiers à KEEP les œillères et à s’en tenir aux recommandations d’investissement de base des Roth IRA, des fonds indiciels simples et des ETF à faible coût.

Pourtant, comme l'a souligné Morgen Rochard, planificateur financier agréé basé au Texas, dans un numéro duBulletin d'information Crypto pour les conseillers le mois dernier, le Bitcoin a le rendements ajustés au risque les plus élevésselon le ratio de Sharpe.

La rareté intrinsèque du Bitcoin , ainsi que sa vérifiabilité, sa portabilité et sa durabilité, en font ONEune des monnaies les plus déflationnistes de l'histoire, a soutenu Rochard. Contrairement au dépôt d'argent liquide sur un compte d'épargne classique, ou même sur un compte à haut rendement qui rapporte 1 à 2 %, stocker des liquidités sous forme de Crypto est sans doute plus simple et potentiellement plus lucratif.

La Crypto est-elle donc un investissement passif ?

La Crypto est donc considérée comme un investissement. Mais est-ce une ONE passive ? La plupart des planificateurs financiers répondent par la négative, invoquant une liquidité et une croissance impossibles à prévoir. Même si le Bitcoin a atteint un nouveau record historiquecette semaine pendant l'optimismebuzz sur les ETF à terme, certains planificateurs lui donnent le temps de voir si sa valeur continuera à grimper au milieu de tous les changements inévitables à venir.

Le sentiment peut faire plus que fatiguer les investisseurs : il peut aussi influencer les Marchés, souligne-t-il. Lazetta Rainey Braxton, un planificateur financier certifié et cofondateur basé à New York.

« Lorsque la Chine a dit non à la Crypto, toutes [les valeurs des Crypto ] ont chuté », explique Braxton, faisant référence à la récente répression des Crypto.

Par conséquent, Braxton recommande à ses clients de couvrir toutes les bases avant de se lancer dans la Crypto: disposer d'un fonds d'urgence solide, d'un compte de retraite tel qu'un 401(k) ou un IRA (ou les deux), et d'un compte de courtage passif comprenant des fonds indiciels et des ETF.

L'argent Crypto des clients peut alors être leur « argent de jeu », explique Braxton, qui recommande à ses clients de maximiser leurs investissements Crypto à seulement 5 % de leurs portefeuilles.

Bien que les conseils de Braxton soient courants parmi les planificateurs financiers, qui doivent naturellement protéger l'argent de leurs clients et atténuer les risques, ils permettent également de prendre du recul et d'aider vos clients à comprendre la valeur unique qu'ils voient personnellement dans la possession et/ou l'utilisation de Cryptomonnaie.

Conceptualisation de la Crypto pour les clients

Plus tôt ce mois-ci, Adam Blumberg, planificateur financier certifié et fondateur de la société d'éducation aux Cryptomonnaie Interaxis, a décrit trois façons de conceptualiser un investissement dans Bitcoin en particulier pour les clients : en tant que révolution économique, en tant qu'investissement macro (un moyen pour les grands fonds et les gouvernements de protéger la valeur au milieu des influences économiques mondiales) et en tant qu'investissement micro - c'est-à-dire pour la personne moyenne.

L’identification de ces domaines aidera vos clients à commencer à voir où ils s’intègrent dans le tableau global et à décider s’ils doivent attendre davantage.options d'investissement Crypto passives venir un jour, ou de consolider leurs bases financières et de se préparer à participer dès maintenant.

Et si vos clients sont prêts à commencer à utiliser le Bitcoin et/ou d’autres crypto-monnaies pour diversifier leurs portefeuilles dès aujourd’hui, assurez-vous de bien comprendre les 10 choses que tout investisseur débutant en Crypto devrait savoir.