Les portefeuilles Crypto de Bankoff sont presque vides après la fermeture du fournisseur de cartes de débit virtuelles

Bankoff, une société enregistrée dans le Delaware et opérant en Azerbaïdjan, était un moyen pour les Russes ordinaires de contourner les lourdes sanctions occidentales. C'est fini.

La société a fourni des cartes de débit virtuelles qui pouvaient être rechargées avecUSDT, un dollar américain indexéstablecoin. (Une carte virtuelle est comme une carte de débit ordinaire, sauf qu'il s'agit d'une application plutôt que d'un morceau de plastique.) Cela a permis aux citoyens russes,couper du système financier mondial après que Visa et Mastercard ont mis la Russie sur liste noire, pour KEEP à acheter des choses lors de voyages à l'étranger.

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Mardi, les clients de Bankoff ont reçu des courriels indiquant que le service avait cessé ses activités, accusant Visa et la licorne des paiements de la Silicon Valley, Stripe.

« Nous avons reçu aujourd'hui un courrier de Visa et Stripe nous informant que les services de Bankoff Card ont été suspendus en raison du volume élevé d'utilisateurs actifs et de transactions en provenance de Russie. Cela signifie que nos cartes ne sont plus prises en charge pour les paiements en ligne et hors ligne », indique le message, ajoutant que l'entreprise « tente d'accéder aux fonds bloqués sur notre compte aux États-Unis ».

« À nouveau sans compte bancaire. Quelle vie ! »tweeté l'influenceur Crypto pseudonyme Banteg le 3 mai, ajoutant : « F**k Visa. »

Cependant, certains utilisateurs ont exprimé des doutes sur l’histoire de Bankoff.

Les utilisateurs deviennent méfiants

On ignore quelle banque américaine Bankoff a utilisée, le cas échéant, ni quel type de relation elle entretenait avec Stripe. Ni Bankoff, ni Visa, ni Stripe n'ont répondu à la Request de commentaires de CoinDesk au moment de la publication.

CoinDesk a parlé à cinq personnes qui ont déclaré que leur argent était bloqué sur des comptes Bankoff – certaines ont déclaré avoir déjà utilisé avec succès le service pour payer des abonnements en ligne et même de la nourriture dans un magasin physique en dehors de la Russie.

« J'ai payé des services en Europe et en Turquie, ainsi que des courses alimentaires via ApplePay dans une épicerie à l'étranger », a déclaré Alexander Kotin, chef de produit du projet blockchain Lachain, qui utilisait Bankoff. Comme beaucoup d'autres utilisateurs, il a seulement perdu une petite somme d'argent, environ 60 dollars.

Entre-temps, certains intervenants sur des forums en ligne ontspéculéL'entreprise aurait pu tout simplement s'emparer de l'argent des utilisateurs. Bankoff n'a jamais publié les lettres qu'elle aurait reçues de Visa et Stripe et n'a fourni aucune nouvelle information depuis le 3 mai.

Plusieurs utilisateurs ont indiqué à CoinDesk que le service fonctionnait auparavant correctement et permettait d'envoyer des paiements par cartes virtuelles. Cependant, dans les commentaires sur les articles de blog de Bankoff, les utilisateurs ont souvent s'est plaintà propos de l'attente de plusieurs jours avant que leurs dépôts ne soient disponibles.

« Beaucoup pensent que Bankoff était une arnaque. Je me considère comme un utilisateur expérimenté, mais je T trouvé aucune preuve tangible qu'il s'agissait réellement d'une arnaque », a déclaré Anton Jdanov, PDG de la startup de réalité virtuelle 360MAX.

Jdanov a déclaré à CoinDesk avoir tenté d'utiliser son compte Bankoff pour recevoir un paiement d'un client au Canada. Cependant, il n'a jamais reçu l'argent : un peu moins de 1 000 $ ont quitté le compte de son client, mais n'ont jamais atterri sur le sien, a-t-il précisé.

Action du portefeuille

En consultant les sites d'exploration de blocs, les utilisateursremarqué Les portefeuilles Crypto de Bankoff avaient été vidés avant la fermeture. Cependant, certains ont affirmé qu'il ne s'agissait pas d'un signe certain d'une escroquerie à la sortie, car Bankoff avait apparemment besoin d'encaisser les USDT reçus des utilisateurs pour placer de la monnaie fiduciaire sur leurs cartes virtuelles. L'entreprise a probablement procédé ainsi via deux plateformes d'échange de Crypto majeures : FTX et Binance.

Les utilisateurs de Bankoff ont fourni à CoinDesk deux adresses où ils ont envoyé des USDT, ONEune sur la blockchain TRON , l'autre sur Binance Smart Chain (BSC).

Selon Tronscan, un site d'exploration du réseau TRON , le portefeuille Les utilisateurs identifiés comme appartenant à Bankoff envoyaient régulièrement des USDT à plusieurs adresses. Il s'agit apparemment d'adresses de dépôt, attribuées par les plateformes d'échange aux utilisateurs pour alimenter leurs comptes en Crypto à des fins de trading. Certaines de ces adresses envoyaient de l'argent exclusivement à des adresses identifiées sur Tronscan comme appartenant à FTX.1,2,3,4) et certains vers Binance (1,2).

Selon le service d'analyse de la blockchainrequête binaire, le portefeuille Bankoff a reçu un total cumulé de 6,12 millions de dollars en USDT sur TRON depuis la création de Bankoff en août 2020. Jeudi, son solde était tombé à 751,22 $, selon Tronscan.

Le BSCadresseidentifié par les utilisateurs comme Bankoff a envoyé de grosses sommes d'argent à des portefeuilles qui semblent être des adresses de dépôt FTX (1,2), selon une analyse de BscScan. Selonrequête binaireAu total, environ 2,47 millions de dollars américains en USDT ont transité par le portefeuille BSC de Bankoff. L'adresse détenait 699,50 dollars américains en USDT jeudi.

Stripe, TRON et Wells Fargo

Bankoff a été fondée en août 2020, selonCrunchbase, et a gagné en popularité parmi les utilisateurs en Russie ce printemps, après que le président Vladimir Poutine a envahi l'Ukraine et que la Russie est devenue soumise à de lourdessanctions internationales.

Après Visa et Mastercardopérations suspenduesEn Russie, les Russes vivant ou voyageant à l'étranger peinaient à trouver des moyens d'acheter des biens et des services, des licences de logiciels et des services en ligne aux réservations de billets d'avion et d'hôtel. Les expatriés russes se sont retrouvés privés de leurs propres comptes bancaires en Russie.

Bankoff est venu à la rescousse avec ses cartes de débit virtuelles. Selon un article du 3 marsposteSur la page Facebook de Bankoff, la société a récemment franchi le seuil des 10 000 utilisateurs.

Pour obtenir une carte, l'utilisateur devait s'inscrire via un bot sur Telegram, WhatsApp, Facebook Messenger de Meta ou Instagram. Bankoff émettait ensuite une carte de débit virtuelle et permettait à l'utilisateur de la recharger en envoyant des USDT à son adresse sur la blockchain TRON ou BSC.

Le service a également appris aux utilisateurs à utiliser la place de marché peer-to-peer de Binance pour acheter des USDT et à les transférer sur le portefeuille de Bankoff, a déclaré Andrey Vilchinsky, directeur Technologies de l'agence de marketing BrandLink. Il a utilisé Bankoff pour réserver un hôtel ; cependant, le paiement n'a jamais été effectué, il a donc dû payer en espèces à son arrivée, a expliqué Vilchinsky à CoinDesk.

Selon unDiscussion de groupe Telegram Parmi les utilisateurs russes de Bankoff, Bankoff utilisait un compte Wells Fargo. Un utilisateur publié Capture d'écran des coordonnées bancaires fournies par Bankoff pour les virements avec les informations de Wells Fargo. Le code SWIFT indiqué correspond à ONE des virements internationaux. sur le site Web de Wells FargoLa banque n’a pas répondu aux questions de CoinDesk au moment de la mise sous presse.

On ignore comment ce stratagème a fonctionné exactement, ni si Bankoff possédait des licences pour fournir de tels services financiers. Le site web de l'entreprise ne fournit aucune information concernant les licences. Une entité juridique nommée Bankoff Company a été créée.inscrit dans le Delaware en avril 2021, et son adresse correspond à ONE du site Web de Bankoff.

La page « À propos » est désormais indisponible. Bankoff’sPage LinkedInL'entreprise compte 14 employés, tous basés en Azerbaïdjan, dont les fondateurs Elmir Aliyev et Mahammad Oruc. Tous deux ont également cofondé Botbox, une entreprise informatique qui crée des bots de messagerie. Aliev et Oruc n'avaient pas répondu aux messages de CoinDesk au moment de la mise sous presse.

Sage D. Youngcontribution au reportage