« Chokepoint 3.0 » est-il arrivé ? a16z met en garde contre les tactiques bancaires anti-crypto

Les grandes banques rendent l'utilisation des applications fintech et cryptographiques plus difficile et coûteuse pour les consommateurs, ce qui pourrait être perçu comme une « Opération Chokepoint 3.0 ».

C’est ce qu’a déclaré Alex Rampell, associé général de la société de capital-risque Andreessen Horowitz (a16z). Dans son dernier lettre d'information fintech, Rampell a souligné que les institutions financières traditionnelles facturent des frais élevés pour accéder aux données de compte ou transférer de l'argent, en particulier vers des services tels que Coinbase ou Robinhood, comme une stratégie visant à étouffer la concurrence.

"Sous l'administration Biden, l'Opération Chokepoint 2.0 a tenté de débanker et de déplatformer la crypto," a déclaré Rampell. "Cette époque est révolue, mais à présent, les banques visent à mettre en place leur propre Chokepoint 3.0 — en facturant des frais exorbitants pour accéder aux données ou transférer des fonds vers des applications crypto et fintech — et, plus préoccupant encore, en bloquant les applications crypto et fintech qu'elles n'approuvent pas," a-t-il ajouté.

Point de rupture 2.0 fait spécifiquement référence au débancarisation des entreprises et dirigeants de la crypto en raison de la pression exercée durant l'administration du président Joe Biden par des autorités réglementaires telles que la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Après l'élection de Donald Trump en tant que président des États-Unis, le Chokepoint 2.0 a pris fin alors que les régulateurs ont annulé de nombreuses directives mises en place lors de l'administration précédente.

Accusation contre JPMorgan

JPMorgan Chase, l’une des plus grandes banques américaines, a été citée en exemple.

En vertu de la législation américaine actuelle, et plus précisément de l'article 1033 de la loi Dodd-Frank, les consommateurs ont le droit d'accéder à leurs propres données financières.

Mais les banques revendiquent désormais le contrôle sur la manière dont ces données sont transmises électroniquement, facturant parfois des frais pour l’accès à des informations aussi basiques que les numéros de routage et de compte.

Le cadre d’A16z a soutenu que de telles tactiques pourraient rendre le transfert de fonds vers des plateformes alternatives plus coûteux, décourageant ainsi les utilisateurs et réduisant la concurrence.

« Si le transfert de 100 $ vers un compte crypto coûte soudainement 10 $ », a écrit Rampell, « peut-être que moins de personnes le feront. Et si JPM et d’autres peuvent empêcher les consommateurs de connecter librement leurs applications crypto et fintech choisies à leurs comptes bancaires, ils éliminent effectivement la concurrence. »

Les propos de Rampell font écho à ceux de Tyler Winklevoss, cofondateur de Gemini, qui a déclaré que le fait que JPMorgan facture aux plateformes fintech l’accès aux données bancaires des clients va les « mettre en faillite ». « C’est le genre de capture réglementaire flagrante qui tue l’innovation, nuit au consommateur américain et est mauvais pour l’Amérique. »

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JPMorgan n’a pas directement abordé la plateforme, mais a répondu aux critiques. La banque a déclaré Forbes que près de 2 milliards de requêtes mensuelles pour des données utilisateur proviennent de tiers, et qu'en facturant des frais, il vise à réduire les abus.

Rampell, quant à lui, appelle l'administration Trump à mettre fin à de telles pratiques bancaires avant qu'elles ne deviennent la norme parmi les autres institutions financières.

"Dans un monde idéal, les consommateurs voteraient avec leur portefeuille. Mais chaque banque fera probablement cela, et obtenir une nouvelle licence bancaire prend des années. De nombreuses banques ont des otages, pas des clients," a déclaré Rampell.

"Nous n'avons pas besoin d'une nouvelle loi ; nous avons simplement besoin que l'administration empêche cette tentative insensible et manipulatrice de tuer la concurrence et le choix des consommateurs," a-t-il ajouté.