Ejecutivo de HSBC advierte que las "islas digitales" podrían inhibir el comercio de blockchain

Cuando Vinay Mendonca de HSBC piensa en cómo la Tecnología de contabilidad distribuida (DLT) transformará el comercio global, ve dos escenarios: ONE inspirador y otro desalentador.

En el mejor de los casos, las cadenas de bloques y otras plataformas digitales deberían representar para la cadena de valor global lo que los contenedores marítimos representaron para el transporte físico de mercancías. Así como las dimensiones estandarizadas de los contenedores permitieron su fácil transporte por todo el mundo, desde el barco hasta el ferrocarril y el camión,Tecnología de distribución distribuida (DLT)Con estándares de datos e interoperabilidad se deberían crear flujos continuos de valor.

Pero sin estos estándares, la Finanzas del comercio exterior podría acabar en "islas digitales" o compartimentos estancos, afirmó Mendonca, director global de productos y propuestas para la Finanzas global del comercio exterior y de cuentas por cobrar de HSBC. Y cree que eso no beneficiaría a ONE .

Tal vez no sea sorprendente que HSBC esté pensando en la interoperabilidad: el banco tiene presencia en prácticamente todas las plataformas comerciales importantes.

HSBC fue el primer banco en asociarse e invertir en Tradeshift, la plataforma de comercio digital que cuenta con 1,5 millones de proveedores en 190 países (Goldman Sachs lideró otra ronda de financiación de 250 millones de dólaresa principios de esta semana).

HSBC también ha superado con creces la fase de prueba de concepto, completando la primera transacción de Finanzas comercial basada en blockchain del mundo con el gigante alimentario Cargill y la plataforma Corda de R3. Además, es un miembro clave del consorcio We.Trade, que utiliza Hyperledger Fabric, sin incluir varios consorcios y proyectos específicos de Asia de los que forma parte.

Para Mendonca, es importante llevar el debate sobre interoperabilidad a la mesa lo antes posible.

Le dijo a CoinDesk:

Un desafío fundamental para todos nosotros es lograr que todo esto encaje. Entonces, ¿cómo nos aseguramos de que la solución de Cargill en Corda sea interoperable con la plataforma comercial nacional de Singapur, por ejemplo?

Por lo tanto, se necesita un "conjunto de normas internacionales que todos cumplan", afirmó Mendonca.

Establecimiento de normas

Dando un paso atrás, la preocupación del ejecutivo de HSBC sobre cómo conectar varias plataformas surge de la comprensión de que la Finanzas del comercio no se puede digitalizar de forma aislada.

Tiene que tratarse de la digitalización total del comercio: emitir órdenes de compra, aceptar facturas, enviar mercancías. Dentro de esa fusión de cadenas de suministro físicas y financieras, los clientes pueden tener un paso discreto para una opción de financiamiento, dijo Mendonca, "por lo que no es un proceso completamente diferente, pero realmente lo tienen integrado dentro del proceso existente".

Ojalá fuera tan sencillo.

Un problema es que la construcción de gran parte de esta arquitectura se encuentra en la etapa de investigación y desarrollo, por lo que son inevitables diferentes iniciativas y grupos disidentes.

Mendonca dijo que es difícil predecir cómo progresarán las cosas, pero supuso que podría haber cierta consolidación en poco tiempo.

"Algunos grupos de trabajo pueden fusionarse con otros que sean más avanzados", dijo, y agregó que ahora sólo se entusiasma con los proyectos que pueden escalar de verdad, a diferencia de las PoC realizadas en un laboratorio o en un entorno aislado.

Volviendo a la cuestión de las normas, Mendonca mencionó algunos aspectos prácticos sobre los cuales la industria debe decidir: "¿son estas las normas que todos aceptaremos en una factura o en una orden de compra?".

Entonces, si eso se puede lograr, "la Tecnología que se use para lograrlo será probablemente un problema un poco menor".

Acordar los estándares es probablemente el mayor desafío, dijo:

Tendremos que unirnos como industria para lograrlo, y no será fácil. Pero, para ser justos, creo que esta vez todos los grupos de trabajo comprenden que debe ser un pilar fundamental; la interoperabilidad no debería ser una idea de último momento.

¿Colaboración o competencia?

Todo esto suena muy bien, pero es bien sabido que los grandes bancos son cautelosos a la hora de compartir cualquier cosa que pueda dar una ventaja a sus competidores.

Además de ser cuidadosos con el intercambio de datos, el uso de plataformas como Tradeshift, que son esencialmente "agnósticas en cuanto al banco", significa que los clientes valiosos interactúan con múltiples bancos.

Sin embargo, Mendonca señaló que HSBC ha estado haciendo este tipo de cosas durante años con elSWIFT para empresas canal, un servicio proporcionado por la red internacional de mensajería financiera para tesoreros de multinacionales.

"Su gran ventaja es que no depende de ningún banco", dijo. "Por ejemplo, no tienes que conectarte a cinco bancos diferentes; con una sola conexión puedes dar una instrucción a esos cinco bancos. Así que lo que se implementó hace tiempo para el efectivo ahora está disponible para el comercio".

La estrategia intuitiva en un mundo más distribuido consiste, entonces, en definir en qué factores deben colaborar los bancos y en cuáles compiten. Pueden acordar la necesidad de colaborar en el intercambio de datos de órdenes de compra y facturas, por ejemplo, porque esto hará que las transacciones de los clientes sean más eficientes.

Por otra parte, HSBC competiría con otros en el alcance de su red para apoyar transacciones en todo el mundo, dijo Mendonca, o en la capacidad de asesoramiento de sus expertos comerciales y los niveles de servicio que ofrece.

En tal sentido, HSBC no se siente intimidado de ninguna manera por otros grandes bancos que se unan a él en alguna plataforma en particular, dijo Mendonca, y concluyó:

Llevamos años ofreciendo soluciones de Finanzas de la cadena de suministro a nuestros clientes. Cuando nos dicen que buscan una visión más amplia, comprendemos sus objetivos finales.

Banco HSBCimagen vía Shutterstock