La verdadera razón por la que a los bancos no les gusta Bitcoin

Los bancos se muestran reacios a trabajar con Bitcoin, un hecho bien conocido en la comunidad desde hace tiempo. Sin embargo, hasta ahora se han dado pocas razones concretas al respecto.

Nuevas declaraciones de un alto profesional bancario en Australia que trabaja en materia de prevención de lavado de dinero (AML) y financiamiento del terrorismo (CTF) podrían ayudar a proporcionar una explicación.

bancosalrededor del mundo, particularmente en los Estados Unidos, han sidocerrandocuentas deempresas emergentes de Bitcoine incluso aceptan bitcoinsnegocios Desde hace más de un año. Incluso quienes trabajan con empresas de Bitcoin se resisten a aparecer en los medios.

Más teorías conspirativas dicen que el destino de Bitcoin es reemplazar a los bancos, y los bancos...temer a la competenciaLa verdadera respuesta, sin embargo, podría ser la más mundana: el ONE regulatorio.

Entorno regulatorio mundial

Las leyes bancarias y de inversión de Australia son similares a las de otras economías desarrolladas occidentales, por lo que las razones presentadas aquí probablemente sean similares en todo el mundo.

El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales(GAFI/GAFI) es una organización intergubernamental fundada en 1989 por el G7 y que ahora cuenta con 34miembrosAdemás de varios asociados regionales.

Encargado de combatir la financiación de organizaciones terroristas, es un factor clave en la regulación y el establecimiento de Regulación ALD/CTF entre sus miembros, lo que significa que los bancos en esos países enfrentan entornos legislativos similares.

Un banquero da razones

El banquero senior, que pidió no ser identificado, asistió recientemente a una reunión de profesionales de Bitcoin en Sídney, organizada por el abogado Reuben Bramanathan y el empresario Jason Williams, de la Asociación Bitcoin de Australia. El banquero explicó lo siguiente: «Es extremadamente arriesgado y costoso para los bancos tener negocios de Bitcoin en sus libros en este momento».

Además de los requisitos existentes de conozca a su cliente (KYC), dijo el banquero, los bancos en Australia tienen un requisito de "conozca al cliente de su cliente".

Nuevo Debida diligencia del clienteLas normas, que entraron en vigor el 1 de junio de este año, imponen a los bancos un alto estándar para identificar a sus clientes (incluido el difícil proceso de identificar la propiedad efectiva y el control) y mantener un proceso continuo de diligencia debida del cliente (CDD) y monitoreo.

Hay requisitos adicionales de CDDpara las cuentas relativas a "personas expuestas políticamente", o personas con funciones públicas destacadas y sus asociados que puedan ser susceptibles a la corrupción.

Bitcoin y la definición de dinero

Los problemas de Bitcoin comienzan con su estatus legal como “dinero” o no.

Actualmente, la Ley contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo de Australia no incluye las empresas que utilizan Bitcoin en su categoría de «servicios designados». Como moneda no nacional, Bitcoin probablemente se definiría como «dinero electrónico», limitándose a «un medio electrónico de intercambio basado en internet, respaldado por lingotes o metales preciosos y emitido por un organismo gubernamental».

La ley actual fue escrita en 2006, antes de que se lanzara Bitcoin .

Esta definición limitada de dinero electrónico significa que no puede haber supervisión regulatoria por parte delCentro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones(AUSTRAC), el principal regulador de Australia en cuestiones ALD/CTF.

Esto, a su vez, significa que los bancos deben desempeñar el papel de reguladores, lo que crea una enorme cantidad de trabajo adicional mientras monitorean y supervisan su propia diligencia debida.

Más trabajo, mayores costos, mayores riesgos

El banquero anónimo explicó que el trabajo extra crea costos extra y, desde un punto de vista comercial, las ganancias que los bancos obtienen de las empresas no cubren los costos de cumplimiento.

Si a eso le sumamos las importantes sanciones a las que se enfrentan si algo sale mal, la falta de supervisión aumenta los niveles de riesgo hasta un punto en que los bancos consideran extremadamente peligroso tener un negocio de Bitcoin en sus libros, a menos que ese negocio pueda demostrar que cumple voluntariamente con todas las normas AML/CTF.

Si los grandes bancos tienen dificultades para implementar este tipo de recursos, las empresas emergentes de Bitcoin también lo tendrán.

El abogado y especialista en monedas digitales Amor Sexton dijo a CoinDesk que, dado todo esto, los bancos toman la opción más simple de simplemente evitar Bitcoin por completo.

Ella dijo:

Algunos bancos, pero muy pocos, están adoptando un enfoque racional y justo al evaluar cada negocio caso por caso. Otros han decidido que es más fácil abandonar todos los negocios Bitcoin .





“Esta es una preocupación muy real y urgente para la industria de Bitcoin , ya que el acceso a la banca es un requisito esencial para cualquier negocio”.

El muro que enfrenta Bitcoin

Los bancos de países más pequeños, como Australia, también deben cumplir con las regulaciones de los más grandes si mantienen relaciones o tienen filiales en otros países. Los bancos no estadounidenses deben cumplir con las regulaciones estadounidenses si tienen clientes ciudadanos estadounidenses o relaciones formales con empresas estadounidenses, lo cual añade un nivel adicional de cumplimiento, con los costos y riesgos asociados.

Aunque estas razones pueden no sorprender a muchos bitcoiners, especialmente a aquellos de la industria Finanzas tradicional, escucharlas directamente de un representante bancario podría ayudar a las empresas emergentes a comprender la actitud predominante.

Las empresas de Bitcoin , todavía un fenómeno nuevo en la economía, tienen mucho camino por recorrer para demostrar que su industria es BIT confiable como otras, y eso llevará tiempo y también campañas.

Mientras tanto, a grupos industriales como elAsociación Bitcoin de Australiay el lobby empresarial recién formadoAsociación Australiana de Comercio de Monedas Digitales(ADCCA) presionará el caso localmente y compartirá su experiencia con asociados de todo el mundo.

Imagen víaPaul Fleet/Shutterstock