Un banco canadiense abandona el intercambio de BTC

A otra plataforma de intercambio de Bitcoin se le ha cancelado la cuenta bancaria. Sin embargo, a diferencia de Bitfloor, que cerró la semana pasada, la plataforma canadiense... VirtexSigue operativo y su fundador nos contó cómo.

Virtex, con dos años de antigüedad y sede en Calgary, fue contactada por el Royal Bank of Canada el 5 de abril y le informaron que sus cuentas bancarias dejarían de operar, según su fundador, Joseph David. Afirmó que no le explicaron el motivo. Sin embargo, cree que se debió a que Virtex aún no contaba con la documentación necesaria.

"El problema que tienen los bancos con nosotros no es el Bitcoin", dijo David. "Es que, para aceptar dinero, en concreto depósitos en efectivo, se requiere una licencia para operar como Empresa de Servicios Monetarios".

Estas licencias son otorgadas por el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (Fintrac) y son requeridos por cualquier empresa que realice operaciones de cambio de divisas o transferencias de dinero.

Aunque Bitcoin es un sistema no regulado, las monedas fiduciarias sí lo están. Esto significa que si una empresa como Virtex quiere intercambiar bitcoins por otra moneda "regular", está regulada por el organismo regulador que supervisa a los operadores de esa moneda.

David afirma que obtener licencias de MSB es difícil. La empresa ya había solicitado una al abrir su cuenta con el RBC, comentó, pero tardó más de un año en obtenerla. Se asoció con la consultora Tecnología TAYPE International, su primer inversor, que también es un MSB registrado en Canadá.

"La solicitud de la licencia estaba tardando muchísimo, y teníamos que operar mientras tanto", dice David. "Nuestro error fue no informarles (al banco) que estábamos solicitando... No fuimos proactivamente a decirles: 'Estamos tramitando una licencia, se la entregaremos en breve'".

Al parecer, la empresa T informó a CIBC ni a TD. En agosto de 2012, ambos bancos cancelaron sus cuentas con Virtex. La empresa logró mantenerse en el mercado gracias a sus acuerdos con varios bancos. Aunque otros bancos han cerrado, el Banco de Montreal (BMO) y el Banco Scotia la respaldan por el momento.

David dijo que Virtex está teniendo cuidado de KEEP contentos a sus bancos restantes, enviando todos sus documentos contra el lavado de dinero y "conozca a su cliente" (KYC) a esos bancos para evitar más dificultades.

Muchos intercambios pueden aceptar pagos de diferentes maneras, incluidas transferencias por correo electrónico, débito directo y crédito, transferencias bancarias y giros bancarios.

"Dependiendo del método, tiene una regulación correspondiente", dijo David, añadiendo que es muy exigente con la forma en que Virtex acepta los pagos. La empresa acepta dinero en efectivo, en persona.

"Si sólo aceptas dinero en efectivo, entonces sólo tienes un conjunto de reglas (que respetar)", dijo.

Aunque Scotiabank y BMO son los únicos bancos que actualmente aceptan pagos en efectivo a Virtex, la plataforma acepta dólares canadienses gracias a que la red bancaria canadiense incluye el pago de facturas en línea. La empresa está registrada como beneficiaria en todos los bancos en línea, lo que significa que cualquier persona puede enviar dinero a Virtex tratándola como pago de factura en su sistema de banca en línea.

Sin embargo, incluso ese proceso no es fácil.

"Eso requiere una documentación exhaustiva de KYC, nuestra aprobación y discreción", dijo David. "Básicamente, tenemos que confirmar que no eres un delincuente. Ese es el problema de este negocio: atrae el fraude. Es un negocio difícil".

David no acepta transferencias de dinero por correo electrónico a través del popular sistema Interac de Canadá, al que llama una "receta para el desastre" porque lo expone al fraude.

"Fuimos víctimas de fraudes en transferencias de dinero por correo electrónico en los primeros días", señaló.

Virtex es ahora la única plataforma canadiense de intercambio con licencia MSB, afirmó David, y hay mucho en juego. La firma ha procesado un volumen de 16 millones de dólares canadienses en los últimos dos años, pero la mayor parte se ha producido en los últimos tres meses durante el Rally masivo del bitcoin. Actualmente, la plataforma procesa alrededor de 1000 bitcoins al día.

RBC se negó a hacer comentarios sobre el tema ayer.