Régulation : Coinbase écope d’une amende record de 24,7 millions $

Coinbase est officiellement entrée dans le collimateur des autorités irlandaises. En cause, sa filiale européenne, mise en cause dans une affaire de respect insuffisant du dispositif anti blanchiment. Coût total de l’addition, 24,7 millions $ d’amende pour des erreurs de codage dans son système de surveillance des transactions.

Des erreurs techniques aux conséquences bien réelles

Trois lignes de code, cinq scénarios de surveillance touchés, et un coût de près de 21 millions d’euros. C’est, en résumé, le prix d’un bug. Coinbase explique que son algorithme ne parvenait pas à analyser certains portefeuilles séparés par des caractères spéciaux, une subtilité technique qui a suffi à brouiller la détection automatique.

L’audit a ainsi identifié 2 700 transactions signalées pour suspicion de blanchiment d’argent. Par la suite, le total de ces opérations a été évalué à environ 15 millions $. Certes aucun cas criminel n’a été confirmé, mais les obligations de conformité européennes imposent le dépôt de ces rapports.

Le montant de l’amende a donc été calculé sur la base des 480 millions de chiffre d’affaires moyen de Coinbase en Irlande. Un coup dur, mais aussi un message clair adressé à tout le secteur.

Coinbase plaide la transparence

Coinbase affirme avoir identifié et fait remonté le signalement des bugs de sa propre initiative. Cela dit, la société américaine, souvent citée comme un modèle de conformité dans la crypto, assume la sanction sans contester. D’ailleurs, les responsables de la boîte soulignent avoir renforcé ses tests internes. De plus, les scénarios de surveillance ont été étendus avec des revues préalables avant tout nouveau déploiement logiciel.

“Nous prenons nos obligations au sérieux. Cet incident ne reflète pas notre politique, mais il nous rappelle l’importance de rester vigilants,” précise un porte-parole du groupe.

Le ton est mesuré, mais la leçon semble retenue. La conformité n’est plus un simple argument commercial, c’est désormais un pilier stratégique.

Amende record : Coinbase sert d’exemple

Cette sanction est la plus lourde jamais infligée à une entreprise crypto en Irlande. Mais Coinbase n’aura rien perdu en termes d’image et de capital confiance. Le fait d’avoir identifié et signalé l’anomalie avant toute enquête officielle a pesé dans la balance.

Fait suffisamment rare pour être mentionné, la coopération et la transparence de Coinbase ont été saluées par les autorités. Toutefois, cette affaire rappelle qu’avec le mouvement de régulation européen, ce type d’acteur crypto, évolue désormais dans une cadre de réglementation quasi bancaire. La moindre faille technique peut coûter cher, aussi bien sur le plan financier que réputationnel.

L’Europe, centre de gravité de Coinbase

Coinbase s’est installée à Dublin en 2018, puis a obtenu un agrément de monnaie électronique en 2019. Depuis 2023, la capitale irlandaise est devenue le hub européen de la société, alors que l’Union européenne se prépare à appliquer le règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets).

Grâce à cette base, Coinbase pourra opérer dans les 27 pays de l’UE avec une seule licence, un avantage considérable. Mais cette amende vient rappeler que la conformité européenne exige une rigueur absolue.

Un signal d’alerte pour tous

Cet épisode Coinbase en Europe marque en réalité un changement de paradigme dans la posture du régulateur. Avec ces précédents, il sera désormais, de plus en plus difficile pour les acteurs crypto de se prévaloir de l’évolution en terrain inconnu pour justifier les erreurs.

A partir de là, le standard des exigences réglementaires ira probablement grandissant dans le sens de la transparence des opérations sous le regard des autorités. Une configuration dans laquelle la proactivité sera probablement très déterminante dans la gestion de crise. Reconnaître la faute, corriger rapidement et collaborer pourrait paradoxalement renforcer sa crédibilité face aux institutions financières.

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Source : Coinbase

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