La UE presenta una nueva regulación contra el lavado de dinero: esto es lo que significa para las criptomonedas

La Unión Europea (UE) ha aprobado formalmente una nueva normativa contra el blanqueo de capitales (AMLR), aplicable a todos los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP), un paso más para la regulación de las criptomonedas.

La normativa otorgará más poderes a las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) para detectar y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, a través de la regulación de criptomonedas.

Según se anunció el miércoles, el paquete legislativo afectaría a los exchanges y brókeres regulados por la MiCA (Regulación de los Mercados de Criptoactivos). Estas leyes incluyen “medidas reforzadas de diligencia debida”, tras lo cual, las entidades obligadas, incluidos los gestores de criptoactivos, deben informar de las actividades sospechosas a las UIF.

Cómo afecta esta regulación a las criptomonedas

“Si quieres utilizar un CASP para comprar bienes y servicios con criptomonedas, incluso fuera de una relación comercial regular, este CASP tendrá que realizar la diligencia debida sobre ti, es decir, verificar tu identidad y posibles medidas adicionales de KYC/AML si la transacción es superior a 1.000 euros”, escribió en un tuit Patrick Hansen, Director de Estrategia y Política de Circle en la UE.

Además, se creará en Fráncfort un nuevo organismo: la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA). Esta entidad supervisará la nueva legislación sobre la lucha contra el blanqueo de capitales y la regulación de criptomonedas, según el anuncio.

El Consejo aún no ha adoptado formalmente la ley y está a la espera de su publicación en el Diario Oficial de la UE, añadía.

1/ Yesterday was a prime example of why crypto Twitter (and often crypto media) should not be trusted when it comes to crypto policy. Let's debunk claims that the EU is banning anonymous crypto transactions or self-custodial wallets.

Here is what’s actually in the EU Anti Money… pic.twitter.com/dsNZQzl9Mx

— Patrick Hansen (@paddi_hansen) March 24, 2024

Hansen escribió una serie de Tweets, explicando cómo afecta el paquete legislativo a los proveedores de servicios de criptomonedas en la UE.

Empezó culpando a las noticias falsas que los medios de criptomonedas difundieron antes de anunciar la prohibición de la UE de las criptotransacciones anónimas. Además, confirmó que la nueva ley AMLR “no es una normativa sobre cripto”.

“Es un amplio marco ALD/CFT que se aplica a las instituciones, las llamadas “entidades obligadas” (EO). Todas las instituciones financieras, incluidos los CASP (proveedores de servicios de criptoactivos), son OE”.

¿Qué novedades aportan las AMLR de la UE a los CASP?

La UE ya ha ordenado a los CASP que sigan los procedimientos estándar de CSC/AML, como la diligencia debida con el cliente (DDC), dentro del marco existente contra el blanqueo de capitales.

Hansen señaló que no hay nada nuevo en la nueva ley que cambie las normas ya existentes para los CASP. Éstas incluyen la prohibición de servicios a usuarios anónimos por parte de criptoempresas de custodia, la prohibición de que los CASP proporcionen cuentas para monedas de privacidad, entre otras.

“Como tal, esto tampoco es nada nuevo. Las versiones anteriores de la propuesta de AMLR proponían un enfoque mucho más estricto que habría supuesto un KYC sobre el originador/beneficiario de la autocustodia, pero también gracias a los esfuerzos de la industria se acordó finalmente un enfoque basado en el riesgo con varias opciones.”

Sin embargo, el cambio es que el Parlamento propuso anteriormente una enmienda para limitar a 1.000 euros los pagos a comerciantes desde una wallet de autocustodia.

“Esto se ha eliminado de la versión final acordada”, escribió Hansen. “Por tanto, podrás utilizar tus wallets de autocustodia para comprar bienes/servicios en la UE sin ninguna restricción”.

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