Як банкам безпечно приєднатися до криптовалютного тренду?

Інституціалізація цифрових активів триває, при цьому стейблкоїни забезпечують шлях входу, який усуває деякі побоювання ринку. Підтвердженням цього став банк, який обробляє понад 10% обсягів B2C-платежів у Європі, і який оголосив про підготовку до включення стейблкоїнів та цифрових валют центральних банків (CBDC) до своїх платіжних систем.

Tech-first ліцензований банк платежів Banking Circle нещодавно оголосив він додає стейблкоїни USDC до своїх платформ для прийняття платежів, їх обробки та розрахунків. Такий крок може спонукати банки брати участь у цифровій валюті в рамках своїх систем розрахунків за транзакціями.

Стейблкоїни є основою значної частини зростаючої крипто- та Web3-економіки. Ці інструменти, прив’язані до активу (наприклад, до долара США у випадку USDC), служать надійною, сумісною та високоліквідною валютою для тисяч проектів, що працюють на провідних блокчейнах світу. Інституційні протоколи децентралізованих фінансів (DeFi), такі як Credix, використовують USDC для стабільної, програмованої ліквідності. DeFi-додатки, такі як Friktion, застосовують USDC у структурованих продуктах на блокчейні.

Можливості для банків є очевидними, якщо вони прагнуть зберегти свою роль у глобальній системі платежів та розпочати участь у цифровій економіці. Як приклад, зверніть увагу на дані, що стосуються USDC.

Станом на початок липня 2022 року Circle, емітент USDC, повідомила про 5,05 трильйона доларів США транзакцій на блокчейні, забезпечених USDC, та 55 мільярдів монет USDC в обігу.

USDC є стейблкоїном з повним резервом, де цифрова вартість USDC забезпечена готівкою та короткостроковими облігаціями Казначейства США, що зберігаються під опікою провідних фінансових установ США. USDC не є єдиним стейблкоїном з забезпеченням активами або з повним резервом. Paxos USDP є іншим прикладом.

Вибір додати такі стейблкоїни, забезпечені активами, до своїх платіжних систем підкреслює віру Banking Circle в їхню стабільність у порівнянні з фіатними валютами. Стейблкоїни нададуть банкам і платіжним провайдерам можливість здійснювати платежі поза межами традиційних банківських систем. Переваги у звірянні, швидкості та вартості є значними. Banking Circle виступатиме як міст між фіатними банківськими рахунками та стейблкоїнами, які пропонують швидше розрахунки, ніж транзакції у фіаті, без будь-яких комісій кореспондентських банків та мереж. Це також усуває необхідність значних ІТ- або фінансових інвестицій для бізнесу, що прагне увійти на ринок Web3. Стейблкоїни є ключовим кроком у демократизації глобальних фінансів.

Уникнення втраченої можливості

Центральні банки по всьому світу також розробляють цифрові валюти центральних банків (CBDC) — цифрові версії своїх національних валют, забезпечені державними зобов’язаннями. Поєднуючи переваги ринків цифрових активів, такі як швидші транзакції, з впевненістю у низькій волатильності, CBDC розробляються у багатьох країнах, зокрема в країнах єврозони, Канаді, Швеції, Китаї, Бразилії, США та Великій Британії.

Хоча стейблкоїни та CBDC різні, вони є двома сторонами однієї медалі: цифровим представленням вартості, забезпеченим активом. Установи могли бути обережними щодо стейблкоїнів через занепокоєння щодо їхнього забезпечення, оцінок та публічно відомого краху алгоритмічного стейблкоїна USDT та його «близнюка» LUNA. Але для банків та інших фінансових установ альтернативні витрати від участі відсутні у цих ринках є значними.

Індустрія цифрових активів активно працює над зниженням ризиків шляхом вдосконалення захисту від шахрайства та відмивання грошей, що є важливими гарантіями для банків та інших фінансових установ. Прийняття, проведення та розрахунок цифрових активів зростатиме ще швидше, оскільки банки та інші постачальники платіжних послуг здобувають впевненість і активно залучаються до процесу.

Фокус на платежах

Зокрема, стейблкоіни мають низку характеристик, які роблять їх придатними для інституційних платежів. Вони базуються на фундаментальній швидкості та незмінності блокчейн-транзакцій, при цьому не маючи волатильності інших форм цифрових активів та токенів. Вони також є основою швидко зростаючих економік DeFi, Web3 та метавсесвіту, в яких банки дедалі активніше прагнуть брати участь. Це продукт, розвиток якого визначається попитом, а не пропозицією, що забезпечує їхню корисність та довговічність.

Існують виклики, які необхідно буде вирішити протягом наступних двох-трьох років. Наприклад, високі витрати на транзакції в мережі Ethereum є одним із ключових чинників для банків, що розглядають можливість приєднання до революції цифрових активів, хоча витрати повинні знизитися з впровадженням нових рівнів кодування.

Настання епохи цифрових валют буде очолюватися стейблкоїнами, які становитимуть усе важливішу частину екосистеми інституційних платежів. Надання можливості конвертувати фіат у стейблкоїни у вигляді USDC дає фінансовим установам змогу легко надсилати кошти у стейблкоїнах із повним дотриманням регуляторних вимог.

Banking Circle є ключовим елементом цього глобального платіжного екосистеми, надаючи банківські послуги найбільшим гравцям на ринку. Той факт, що вона пропонує інфраструктуру для стейблкоїнів, забезпечує банкам та іншим небанківським фінансовим установам можливість увійти на зростаючий ринок, який вони не можуть собі дозволити пропустити.