У довгоочікуваній білій книзі CBDC, Політика конфіденційності прапорів ФРС, ризики фінансової стабільності

Центральний банк США вважає, що нинішня фінансова система може бути зміцнена створенням цифрової валюти центрального банку (CBDC), але лише ONE , яка працює в рамках поточної мережі приватних банків, а не CBDC, яку Федеральна резервна система випускає безпосередньо споживачам.

ФРС випустила свій довгоочікуваний білий папір на CBDC у четвер. Він не зобов’язувався створювати (або не створювати) цифровий долар, але пояснив свої запитання щодо підходу до проблеми та попросив громадськості відгуків щодо питань Політика конфіденційності, фінансової стабільності та того, як можна використовувати цифровий долар.

Голова ФРС Джером Пауелл натякнув на це під час нещодавніх слухань щодо призначення в Банківському комітеті Сенату, сказавши законодавцям, що звіт «готовий» після кількох затримок.

«І, до речі, це буде більше вправа в тому, щоб задавати питання та шукати думки громадськості, а не займати багато позицій з різних питань, хоча ми займаємо деякі позиції», — сказав він тоді.

Офіційні особи ще T взяли на себе зобов’язання випустити або навіть розробити цифровий долар, і в документі підкреслюється, наскільки далекими залишаються такі рішення. Тим не менш, це пролило значне світло на те, що зробить гіпотетичний CBDC успішним для США

«Початковий аналіз Федеральної резервної системи свідчить про те, що потенційний CBDC США, якби ONE був створений, найкраще задовольнив би потреби Сполучених Штатів, будучи захищеним конфіденційністю, посередником, широкою можливістю передачі та перевіркою особи», — йдеться в документі.

Посередниками можуть бути комерційні банки або інші небанківські платіжні організації. Іншими словами, ФРС не хоче, щоб споживачі, які створюють особисті рахунки в центральних банках, отримували доступ до цих CBDC, а воліє, щоб існуючі банки та подібні фінансові компанії зберігали свою роль.

Кібербезпека, запобігання фінансовим злочинам і задоволення майбутніх потреб також є тими міркуваннями, на які ФРС має звернути увагу, перш ніж розпочати випуск CBDC.

«Будь-який CBDC повинен знайти відповідний баланс між захистом прав споживачів на Політика конфіденційності і забезпеченням прозорості, необхідної для стримування злочинної діяльності», — йдеться в документі.

Більше того, ФРС хоче «чіткої підтримки» як від виконавчої гілки федерального уряду, так і від Конгресу, перш ніж видасть CBDC, «в ідеалі у формі спеціального закону про дозвіл».

Збереження гегемонії долара може бути ONE з переваг CBDC США, зазначає газета, особливо в майбутньому, коли все більше країн рекламують власні цифрові гроші.

У звіті зазначається, що долар наразі є найпоширенішим платіжним та інвестиційним інструментом у світі, а також глобальною резервною валютою. Ця повсюдність дає США можливість впливати на «стандарти глобальної валютної системи», йдеться у звіті.

«Важливо, однак, розглянути наслідки потенційного майбутнього стану, в якому багато іноземних країн і валютних союзів могли б запровадити CBDC. Деякі припускають, що, якби ці нові CBDC були більш привабливими, ніж існуючі форми долара США, глобальне використання долара може зменшитися – і CBDC США може допомогти зберегти міжнародну роль долара», – йдеться в статті.

Громадські коментарі є ВІДЧИНЕНО протягом наступних 120 днів, повідомила Федеральна резервна система.

У заяві після публікації звіту сенатор Шеррод Браун (штат Огайо), голова банківського комітету Сенату, заявив, що він сподівається на співпрацю з ФРС та виконавчою владою щодо CBDC, яка «забезпечить працівникам, малому бізнесу, громадським банкам і кредитним спілкам можливість продовжувати брати участь у нашій цифровій економіці».

«Звіт Федеральної резервної системи є хорошим першим кроком до розробки цифрової валюти центрального банку, яка залучить більше американців у нашу банківську систему та допоможе зберегти лідерство Сполучених Штатів у світовій економіці», — сказав він.

Сенатор Пет Тумі (Республика Пенсільванія), колега Брауна з Банківського комітету з іншого боку, сказав, що його «підбадьорило» те, що у звіті зазначено, що йому потрібна підтримка Конгресу, перш ніж ФРС випустить CBDC, а також повідомлення ФРС про те, що воно не пропонуватиме безпосередньо роздрібні рахунки. Однак законодавець висловив занепокоєння щодо аспекту Політика конфіденційності пропозиції ФРС щодо CBDC.

«Хоча у звіті згадується важливість Політика конфіденційності CBDC, я стурбований тим, що ФРС не пояснює чітко, як вона захищатиме дані про транзакції споживачів. У мене також виникає питання, чи означає звіт ФРС, що CBDC не дозволить здійснювати прямі однорангові транзакції. Ця характеристика є фундаментальною», — сказав Тумі.

ОНОВЛЕННЯ (20 січня 2022 р., 23:30 UTC): Оновлено з додатковим контекстом, заявами законодавців.