Скільки коштує стати біржею, схваленою FCA? Керівники EXMO пояснюють

Як повідомляється, наступного дня після того, як британську Крипто EXMO зламали минулого місяця втрачає 6% щодо своїх Крипто команда отримала дзвінок від Управління фінансової поведінки Великобританії (FCA).

FCA нещодавно внесло біржу в список для тимчасової реєстрації та хотіло знати, що таке EXMO, біржа з ​​щоденним обсягом у 117 мільйонів доларів США. CoinGecko, збирався зробити, щоб запобігти подібним інцидентам у майбутньому, повідомив CoinDesk головний операційний директор біржі Сергій Жданов, надавши RARE подробиці про те, як біржі виконують нормативні вимоги у Великій Британії.

Країна була обраною юрисдикцією для багатьох Крипто . "Велика Британія завжди була сильним центром для фінансових компаній, незалежно від того, Крипто вони чи ні. Нормативна база, на відміну від інших країн, для Крипто поступово почала ставати чіткішою, і я відчуваю, що ця ясність - це те, чого компанії дійсно шукають", - сказав CoinDesk Ікбал В. Гандхем, колишній керуючий директор eToro в Лондоні.

Минулого року країна серйозно взялася взяти під контроль Крипто . Минулого літа FCA повідомила про це постачальникам Криптовалюта послуг їм потрібно було зареєструватися KEEP працювати у Великобританії.

Відтоді надійшло багато заявок, що спонукало агентство запровадити a режим тимчасової реєстрації для компаній, які вона T зможе VET до кінцевого терміну 16 грудня 2020 року. Наразі лише чотири компанії отримали повну реєстрацію, включаючи біржу Gemini братів Вінклвоссів.

The список 95 компаній які отримали тимчасовий дозвіл, включають біржі Bitstamp, Coinfloor і eToro, а також гравців інфраструктури Fidelity Digital Assets, Galaxy Digital, серед інших. EXMO, менша Крипто з ​​переважно російською та українською командою, також була в списку.

Замість того, щоб чекати, поки коти самі стадаться, FCA звернувся до компаній, тому минулого січня агентство зв’язалося з EXMO, щоб нагадати біржі про нові правила, сказав Жданов.

"Вони сказали: "Ми стежимо за всіма Крипто біржами і хотіли переконатися, що ви знаєте, що ви повинні виконувати перевірку користувачів. Я був здивований, що вони самі зв'язувалися з біржами", - додав він.

Як це почалося

EXMO була запущена в 2014 році командою російських Крипто на чолі з тодішнім девелопером Іваном Петуховським. «Якби я тоді знав, наскільки складним буде [цей бізнес], я б, ймовірно, навіть T починав його», — сказав він CoinDesk під час телефонної розмови.

Незважаючи на те, що спочатку команда була розташована в Таїланді, де знаходився бізнес Петукновського з нерухомості, EXMO вирішила зареєструвати свою штаб-квартиру у Великобританії.

«Тоді ніхто не розумів, чи потрібна юрособа [для Крипто ] і чи це взагалі важливо», — сказав Жданов. «Але після середини 2017 року, після [первинних пропозицій монет], усі банки відвернулися від Крипто , і ми зрозуміли, що юридична особа є дуже важливою».

Отримання банківського рахунку є проблемою для Крипто ; навіть зараз лише кілька банків обслуговують Крипто , сказав Жданов. Це T мало великого значення на зорі Крипто , у 2016 році та раніше, додав він. Тоді партнерства з платіжними процесорами було достатньо, щоб забезпечити невеликі покупки Крипто , тоді як за великі суми Крипто люди часто просто платили позабіржовим брокерам готівкою.

Але оскільки Крипто привернула більше уваги, потреба в банківському рахунку стала більш гострою.

З часом усе трохи покращилося, але не дуже. «У 2018 році ми отримали багато відмов від банків», — сказав Жданов. «Тоді 90% банків відмовилися працювати з Крипто. Зараз, мабуть, 80%».

Інші близько 20% застосовують суворі правила дотримання, додав він. У Європі, оскільки галузь стає все більш зарегульованою, це стає BIT легше.

Але навіть наявність юридичної особи не гарантує, що банк вас обслужить, – сказав Жданов. Спочатку EXMO отримала естонську ліцензію – ONE із перших форматів реєстрації Крипто у світі. Але це не відкрило для EXMO двері банків, сказав Жданов. Лише на початку 2020 року біржа отримала рахунок у ліхтенштейнському Friсk Bank.

Як це відбувається

З минулого року жорсткіші правила боротьби з відмиванням грошей (AML) згідно з т.зв Директива AML5, набув чинності по всій Європі. EXMO ввела обов'язкову аутентифікацію для користувачів. Користувачам це не сподобалося, сказав Жданов: близько 10% клієнтів EXMO пішли відразу. «Хтось просто T хотів проходити верифікацію, хтось спробував, отримав помилку і T захотів пробувати ще раз», — сказав Жданов.

Проте всі великі трейдери залишилися на платформі, оскільки вони вже пройшли перевірку, зазначив він. Перевірка дає більше контролю, тож якщо обліковий запис зламано, підтверджений користувач може попросити біржу припинити транзакцію зняття коштів, довівши, що зловмисник намагається вивести гроші.

Тепер, з реєстрацією та додатковими нормативними вимогами, команда комплаєнсу EXMO збільшилася майже вдвічі – до 26 осіб. Загальний прибуток впав на 10%, сказав Жданов, як через відтік користувачів, так і через нові витрати на більшу кількість офіцерів з комплаєнсу, нове програмне забезпечення для відстеження транзакцій і дотримання санкційних списків.

Для технічної підтримки EXMO покладається на аутсорсингових підрядників, розташованих в Росії та Україні. За словами Жданова, FCA, схоже, цікавилося, чому робоча сила знаходиться в цих країнах «високого ризику». Пояснення, що це більш «рентабельно», спрацювало, додав він.

До користувачів у таких країнах біржа застосовує «посилену належну перевірку», сказав Жданов. EXMO користується особливою популярністю серед російськомовних трейдерів, більшість користувачів з Росії, України та Білорусі.

Однак FCA лише хотів знати, скільки британських користувачів обслуговує EXMO. Британія є четвертою за величиною юрисдикцією для EXMO за кількістю користувачів, сказав Жданов, з 500 активними користувачами щомісяця. «Я думаю, [FCA] потрібно було переконатися, що ви взагалі працюєте з британським ринком, щоб їм T довелося регулювати компанії, які навіть T ведуть тут бізнес», — сказав Петуховський.

Інше питання полягало в тому, скільки людей використовують EXMO, але є одна заковика: як ви визначаєте «користувача»? Хтось, хто зареєструвався на платформі? Хтось має депозит на рахунку? Хтось, хто зробив хоча б ONE торгівлю? Це можуть бути різні цифри, повідомила команда EXMO. За словами Жданова, вони підрахували, скільки користувачів зробили принаймні ONE угоду за останній рік. Це виявилося 400 тисяч користувачів.

FCA запитало, скільки з них було перевірено, і чому не всі. Команда пояснила, що деякі люди торгували, але T намагалися зняти гроші зі своїх рахунків, тому на даний момент не було жодного ризику, пов’язаного з такими користувачами, і немає необхідності їх верифікувати. FCA, здається, прийняла логіку, тому що більше T питала про це, сказав Жданов. Агентство також запросило вибірку випадків для користувачів, заблокованих з причин AML, із детальними звітами.

Загалом, незважаючи на тягар нового регулювання, підхід FCA поки що здається розумним, сказав Жданов: "Їх робота полягає в захисті користувачів. Це те, що формує їхню взаємодію з нами".