Зробити блокчейн реальним для підприємств: важливість токенізації

Хуліо Фаура очолює відділ досліджень і розробок та інновацій Banco Santander і є ONE із ключових лідерів банку з розробки Технології блокчейн.

У цій функції CoinDesk 2016 in Review Фаура LOOKS на те, що він називає «видатним» роком для розвитку блокчейнів у фінансовій індустрії, і аналізує виклики, які чекають на 2017 рік.

Підсумовуючи 2016 рік і згадуючи, як блокчейн був присутній у порядку денному фінансової індустрії в цілому, можна сказати, що прогрес був вражаючим.

Я маю на увазі те, що блокчейн означає для корпоративних користувачів – і, зокрема, для фінансових установ – це набагато більше про використання базової Технології криптовалют, щоб зробити наші облікові системи та транзакції швидшими, безпечнішими та ефективнішими, і менше про самі криптовалюти.

Таким чином, майже кожен банк зараз чув про цю Технології, і більшість із них мали б принаймні невелику внутрішню групу, яка вивчає та возиться з нею. Навпаки, кілька років тому це було переважно забороненою темою.

Що ж, якщо 2015 рік став роком Цікаве для банків, то 2016 рік став роком експериментів, де ми скрізь бачили докази концепції для багатьох варіантів використання – будь то платежі, торгове Фінанси чи Ринки капіталу. Це широке тестування проводилося в менших банківських групах, на двосторонній або багатосторонній основі в рамках ряду галузевих консорціумів.

Таким чином, LOOKS , що блокчейн більше не є Технології , яка шукає проблеми, оскільки, як показали проведені експерименти, є пристойна кількість додатків, де він дійсно може змінити ситуацію.

Зробити це реальним

За цією логікою завдання 2017 року полягатиме в тому, щоб зробити все це реальним.

Що це означає? Для початку потрібно подолати прірву від PoC до пілотування, а потім залучити значні ресурси для його виробництва. І щоб досягти успіху в цьому, важливо розпізнати та вирішити проблеми, пов’язані з необхідністю інтеграції блокчейн-платформ з існуючими банківськими системами, про які часто не помічають, оскільки ми всі захоплюємося захопленням, викликаним дивовижними можливостями, які дає нам ця Технології .

По суті, ключове використання блокчейнів, розподілених реєстрів і смарт-контрактів у налаштуваннях підприємства – і зокрема в банках – базується на ідеї використання криптографічних об’єктів (криптовалюти, IoU або структур даних у смарт-контрактах) не як накопичувачів цінності як таких, а як представлення «реальних» цінних активів, які зберігаються під опікою в довіреній організації, наприклад, у банку.

Я усвідомлюю, що це може бути не кінцевий сценарій, оскільки в якийсь момент усі цінні активи можуть бути нативно випущені в розподілених книгах, але привіт, нам потрібно з чогось почати та поступово рухатися далі, оскільки гроші та власність є досить серйозними речами, і помилки можуть мати дуже серйозні наслідки.

Ця конструкція досить цікава, зокрема, для банків, оскільки фактично відкриває нову інноваційну парадигму.

Побудова зв'язків

Дійсно, CORE банківські системи банків недостатньо добре продумані для інновацій, і це радше вимога, ніж результат. Банківська діяльність є суворо регульованою діяльністю, і той факт, що банки є основним джерелом довіри (оскільки вони KEEP поточні та безпечні баланси наших рахунків), змушує їх дуже ревниво охороняти свої бухгалтерські книги, тому скомпрометувати їх стає дуже важко.

Результатом цього є ситуація, коли банківські системи поховані в брандмауерах, з неймовірно громіздкими операційними процедурами, необхідними для внесення будь-яких змін, і з технологіями реєстру, розробленими для безпеки та масштабованості за рахунок гнучкості розробки та інновацій.

І знаєте що, я радий, що вони такі, адже тут мова йде про наші гроші. Але принадність розподілених реєстрів полягає в тому, що вони раптово дають нам можливість безпечно здійснювати транзакції за межами цих (дуже дорогих) надзахищених, але громіздких CORE банківських систем, і це не лише через використання криптографії, а й через їх розподілену природу.

Якби тільки ми змогли встановити хороший зв’язок між банківськими книгами та розподіленою книгою блокчейну, ми могли б активізувати наші інноваційні зусилля на основі останньої, замість того, щоб уперто намагатися робити це на основі наших існуючих CORE банківських систем, які, як я стверджував, не підходять для цієї мети.

Ключова перевага полягає в тому, що в світі криптографії ми можемо впроваджувати інновації нібито більш гнучким способом, використовуючи сучасні Технології програмування та елегантно й безпечно описуючи бізнес-логіку за допомогою простих смарт-контрактів, часто із сотнями рядків коду.

І це на порядки дешевше, швидше в розробці та набагато більш універсально доступним, коли справа доходить до спільних зусиль між усіма видами учасників.

Токенізовані активи

Отже, ми сперечаємося про капітальну важливість того, що я називатиму «токенізація» активів, тобто процес, за допомогою якого актив (наприклад, певна сума грошей) блокується під опікою в системі банку та, наскільки це можливо, атомарно представлений у криптографічному світі, будь то через криптографічний токен («IoU» за термінологією Ripple) або як структуру даних у смарт-контракті.

І навпаки, може відбутися зворотний процес, за допомогою якого користувач викуповує цей «токен», щоб відновити вартість, яка зберігається в банку на загальному рахунку або певному депозиті.

Ці два процеси вимагають зусиль щодо інтеграції з CORE банківською системою банку, і вкрай важливо показати, що ці зусилля не є нездоланними – принаймні не в такому ж порядку, як ONE, які потрібні для розробки нових речей на основі існуючої CORE Технології.

Інакше це просто перекреслить мету всього цього.

Перші ознаки показують, що ці інтеграції мають бути легкими для впровадження, оскільки вони потребують лише кількох викликів API, щоб: 1) виявити запити на токенізацію, що надходять від банківських систем (наприклад: переказ на зведений рахунок), і 2) ініціювати переказ бенефіціару, коли процес викупу запускається з розподіленої книги.

Звичайно, складність залежить від ступеня доступності банківських API, але принаймні, як показує наш досвід, ці процеси інтеграції можна досягти всього за кілька тижнів.

Робота на горизонті

Навпаки, технології блокчейну також мають бути краще підходять для цієї мети, і я вважаю, що це також стане основною темою наступного року.

Окрім очевидних тем Політика конфіденційності, масштабованості та продуктивності (включно зі швидкістю транзакцій і затримкою), які з ентузіазмом розглядаються спільнотою Ethereum , структурою Hyperledger і методологією Ripple Interledger Protocol, є особливо важлива тема про стабільність і незмінність розподіленого реєстру.

У конструкції токенізації проблема синхронізації в реєстрі стає справжньою катастрофою, і вкрай важливо переконатися, що форки не існують або тримаються під великим контролем – справді, переписування недавньої історії реєстру може спричинити невідповідності з банківськими книгами, які можуть бути серйозними, і їх буде надзвичайно важко узгодити.

У майбутньому, щоб розпочати «робити блокчейн реальним» у наступному році, фінансовим гравцям буде добре співпрацювати зі спеціалізованими блокчейн-стартапами для спільного вирішення цих проблем.

Зокрема, слід працювати над питаннями, пов’язаними з інтеграцією з банківською системою, що вимагатиме великого досвіду в обох сферах – блокчейні та CORE банківській Технології – з кінцевою метою підготувати технологію до використання в корпоративних налаштуваннях для обслуговування клієнтів у великих масштабах.

Маєте Погляди про блокчейн у 2016 році? Прогноз на 2017 рік? Електронна поштаeditors@ CoinDesk.com щоб Навчання , як ви можете зробити свій внесок у нашу серію.

Зображення через Shutterstock