Чому служби грошових переказів у Bitcoin мають не згадувати частину «Bitcoin».

У містах-побратимах Гонконгу та Макао наразі проживає понад 200 000 філіппінців-мігрантів.

Розподіл є досить однорідним з точки зору професії: найбільша група складається з 160 000 філіппінців, які працюють за візами іноземних домашніх помічників на стороні Гонконгу, і трохи менше 17 000 на стороні Макао.

Разом у 2013 році дві групи перерахували понад 380 мільйонів доларів назад своїм сім’ям на Філіппіни, що становило від 30% до 40% їхньої колективної зарплати.

Індустрія грошових переказів стала моєю нав’язливою ідеєю минулого року, оскільки ми розпочали тривалий процес ретельного ознайомлення з ситуацією із закордонними філіппінськими робітниками (OFW) у всьому світі та розгорнули нашу службу грошових переказів у Bitcoin .

Під час обговорення «глобального виклику грошових переказів» є часто розхвалювана статистика, якою я люблю ділитися: у 2014 році, за оцінками, 436 мільярдів доларів США будуть переказані по всьому світу трудовими мігрантами, і 47 мільярдів із них буде витрачено на комісію за транзакції.

Це чудовий звуковий фрагмент, тому що він такий приголомшливий. 47 мільярдів доларів! Це в п’ять разів перевищує бюджет освіти Індії, у 14 разів більше бюджету охорони здоров’я Південної Африки та весь ВВП Кенії.

«Звичайно, ми можемо щось зробити з цим», — наївно подумав я на початку цього процесу.

Це була приголомшлива частка перерахованих коштів, втрачена через (довільні?) витрати на передачу, і, на мій погляд, це становило галузь, яка дозріла до зриву. Звичайно, це ніколи не буває так просто. Зрештою, існує величезна різниця між можливістю зриву та його стиглістю.

При ближчому розгляді фактично здається, що індустрія грошових переказів зазнає квазізривів на досить регулярній основі.

У центрі грошових переказів

Під час нещодавньої поїздки Rebit.ph до Гонконгу ми годинами розмовляли з відвідувачами та продавцями популярного торгового центру World Wide House (WWH), який у неділю є найбільшою концентрацією філіппінців у країні.

На кожному з чотирьох поверхів WWH є близько дюжини окремих закладів грошових переказів, і в ONE з цих магазинів із відповідних вікон стояли довгі черги.

Будучи фінансовою столицею Південно-Східної Азії, індустрія грошових переказів Гонконгу передбачувано конкурентоспроможна. Повідомляється, що кожен магазин сплачує понад 55 000 гонконгських доларів (7 096 доларів) місячної оренди, тому виживають лише найсильніші підприємства.

Найпопулярнішим із цих магазинів є, мабуть, Franki Exchange Co. Навіть у цьому жорсткому конкурентному середовищі їм вдалося відкрити три філії в одному торговому центрі, практично по ONE на кожному поверсі.

QUICK перевірка їхніх ставок показує чому. Ціни у них низькі — майже неймовірно — і їхній робочий процес достатньо спрощений, щоб вони обробляли клієнтів зі швидкістю майже ONE за хвилину. Середньостатистичний філіппінець може очікувати стояти в черзі близько години, щоб надіслати гроші додому, що важливо, якщо у вас є лише ONE день на тиждень, щоб виконати всі свої доручення.

Нерівні умови гри

Однак Franki Exchange та її конкуренти насправді не руйнують галузь, а оптимізують власні бізнес-процеси до екстремального рівня.

За всіма намірами та цілями вони нічим не відрізняються від будь-якого іншого постачальника грошових переказів – використовують великі обсяги ліквідності на стороні одержувача переказу, щоб забезпечити QUICK час виконання, і звіряють внутрішні транзакції масово пізніше.

Саме ця модель грошових переказів «попереднього фінансування» робить надто дорогим для нового гравця прихід і спробу інновацій. Більшість компаній просто T мають достатнього капіталу, щоб бути конкурентоспроможними.

Але така природа грошових переказів, коли ви маєте справу з традиційними фіатними валютами. Ваші клієнти T можуть чекати днями, щоб отримати готівку – їм це потрібно за кілька годин.

Щоб це стало можливим, філіппінській стороні потрібні значні резерви готівки для швидкого фінансування виплат. Тоді внутрішнє звірення відбувається постфактум із використанням не надто швидкої мережі SWIFT або застарілої системи автоматизованої розрахункової палати (ACH), яким потрібні дні та кілька стрибків у банк-кореспондент, щоб перемістити готівку з ONE країни в іншу.

Ось чому обхідним шляхом здається неминучим зрив індустрії грошових переказів.

Криптовалюта дозволяє звіряти дані в режимі реального часу, а це означає, що резерви готівки T обов’язково повинні бути настільки великими. Замість тижневих резервів тепер вам потрібно лише на день, що значно вирівнює те, що раніше було надзвичайно нерівним ігровим полем.

Bitcoin у фоновому режимі

На Bitcoin панелі в Гонконзі в жовтні ми говорили про проблеми з грошовими переказами, ситуацію з OFW і рішення, яке ми зараз тестували на ринку.

Серед інших членів комісії були Дейв Шин з Paywise, корпоративного платіжного рішення, яке хоче замінити SWIFT, і Метт Вентура, який керує різними банкоматами Genesis1 Bitcoin в Макао. Ми всі по-своєму підходили до проблеми грошових переказів з різних боків, і було корисно бачити зростаючий інтерес на місцевому рівні.

Трохи більше ніж через місяць у World Wide House було запущено перше рішення для грошових переказів для отримання готівки та виведення готівки на основі Bitcoin . Bitspark у Гонконзі, що діє як споживання та Rebit на Філіппінах виступає як виплата.

Звірка між двома компаніями відбувається в режимі реального часу за допомогою Bitcoin , за частку часу, необхідного для традиційних фіатних операцій.

Філіппінські домашні помічниці могли передати гонконгські долари та бути впевненими, що вони чарівним чином будуть доступні для отримання в песо (PHP) у сусідньому ломбарді за 800 миль звідси того самого дня. Навіть у цьому обмеженому випробуванні у World Wide House інтерес, викликаний, був відчутним.

У цій ситуації Bitcoin невидимий. Це приблизно так само актуально для клієнта, як SMTP для середнього користувача Gmail – тобто, зовсім ні. Єдине, що важливо для клієнта, це те, що ця нова послуга пропонує дешевші грошові перекази та є принаймні такою ж надійною, як і будь-який інший традиційний постачальник.

Коридор грошових переказів Гонконг–Філіппіни сам по собі є величезною можливістю, але важливо пам’ятати, що це лише верхівка філіппінського айсберга грошових переказів у розмірі 30 мільярдів доларів. Крім того, є ще більший світовий ринок у 436 мільярдів доларів, величезний шельфовий льодовик можливостей.

Суми заощаджень клієнтів, яку може створити справді революційне рішення, було б достатньо, щоб навчати мільйони дітей у школі, інвестувати в інфраструктурні проекти, які підтримує діаспора, і мати значний вплив на найбідніші верстви нашого світу.

Здається, все, що нам потрібно зробити, щоб це сталося, — це виключити частину «Bitcoin».

Відмова від відповідальності: Погляди, висловлені в цій статті, належать автору та не обов’язково відображають погляди CoinDesk, і їх не слід пов’язувати з CoinDesk.

Трафік Гонконгу зображення через Shutterstock. Зображення WWH люб’язно надано Luis Buenaventura/Satoshi Citadel Industries