Финансовые учреждения в криптоэкосистеме: возможности и риски

Криптовалюта стремительно выросла в популярности с момента появления первого Биткоина в 2009 году. Совокупная общая стоимость рынка криптовалют сегодня оценивается более чем в $2,5 триллиона, согласно данным Данные МВФ.

Ранее в этом году было проведено исследование, выполненное Центр исследований Pew показало, что 17% американцев заявили о том, что использовали криптовалюту, в то время как Европейское управление по ценным бумагам и рынкам считает, что рыночная капитализация криптовалюты в ЕС составляет около 1,7 триллиона долларов. Рост продолжается по всему миру, при этом процент людей, которые использовали какую-либо форму криптовалюты, достигнув более 50% часть населения Латинской Америки – поэтому крайне важно укреплять доверие к этой экосистеме.

Зависимость криптовалюты от традиционных платежных систем

Продолжающаяся популярность криптовалют – а также использование традиционных платежных инфраструктур для инвестирования, торговли или использования криптовалют – означает, что традиционные финансовые услуги и поставщики услуг виртуальных активов (VASPs) практически не могут работать изолированно друг от друга. Другими словами, все, кто хочет получить доступ к криптовалюте, в первую очередь зависит от традиционных банковских инфраструктур.

С банковской точки зрения, учреждение может поддерживать прямые отношения с VASP через предоставление прямых банковских услуг бирже. Банки также могут быть косвенно вовлечены в деятельность VASP, так как клиенты банков используют свои счета для перевода средств посредством кредитных, дебетовых карт, автоматизированной клиринговой палаты (ACH) или других механизмов, деноминированных в фиатной валюте, для пополнения криптокошельков.

Напротив, VASP полагаются на банки для передачи средств через фиатные он- и офф-рампы, а также для предоставления критически важных банковских услуг, которые необходимы для устойчивого функционирования любой компании (например, поддержка выплат заработной платы сотрудникам). Проще говоря, VASP не могут поддерживать операции, номинированные в криптовалюте, без доступа к традиционной банковской системе. В то же время банки обеспечивают дополнительный уровень контроля за деятельностью на этой бирже.

По мере того как эти двусторонние отношения продолжают развиваться, открывается возможность для обеих сторон установить доступ к банковской системе с надлежащим контролем и снижением рисков. Как банки, так и поставщики виртуальных активных услуг (VASPs) уязвимы к рискам, связанным с криптовалютами, без соответствующих мер по снижению рисков. Они могут столкнуться с потенциальными финансовыми потерями, ущербом для репутации и даже регуляторными санкциями или потерей лицензий на деятельность. Поэтому в интересах всех участников быть максимально прозрачными и ответственными, работая совместно для удовлетворения потребностей потребителей.

Деятельность с более высоким уровнем риска может управляться с соответствующими мерами контроля

С учетом того, что уровень мошенничества в криптовалютах примерно в четыре раза выше, чем при фиатных транзакциях, инновации имеют решающее значение для обеспечения большей безопасности, поскольку потребители требуют возможности перевода средств через биржи в криптовалюту.

Инструменты, подобные тем, которые предлагает Ciphertrace, компания Mastercard, позволяют банкам, криптобиржам, провайдерам кошельков и другим VASP, обрабатывающим транзакции с цифровыми активами, лучше оценивать риски как для места назначения, так и для источника фиатных средств. Ciphertrace также предоставляет аналитические данные, которые помогают оценить риски, связанные с криптовалютными транзакциями, и применяет аналитические методы, основанные на данных, для оценки эффективности внутренних контролей. Эти аналитические данные лежат в основе таких инструментов, как Crypto Secure, который предоставляет банкам возможность легко проверить рейтинг VASP и применять более эффективные стратегии управления рисками.

Четырнадцать лет спустя после первой криптовалютной транзакции значимость оценки рисков выросла пропорционально развитию самой блокчейн-технологии и ее растущей популярности среди потребителей. Именно поэтому данные, основанные на аналитике – которые позволяют финансовым компаниям и поставщикам виртуальных активов (VASPs) принимать обоснованные решения по уровню приемлемого риска, – имеют особенно важное значение. Это даёт возможность клиентам адаптировать инструменты управления рисками и соответствующим образом улучшать пользовательский и клиентский опыт.

Хотя риск всегда присутствует во всех финансовых операциях, как на блокчейне, так и вне его, Mastercard продолжает сосредотачиваться на разработке инструментов для его снижения. Благодаря своим расширенным возможностям компания предоставляет финансовым учреждениям данные, необходимые для соблюдения регуляторных требований, а также для повышения безопасности клиентов и потребителей. В конечном итоге это улучшает пользовательский опыт и сохраняет доверие в центре внимания; это крайне важно для успешного использования будущих возможностей и управления рисками, связанными с технологией блокчейн.