Поймай меня, если сможешь: Комплаенс преследует крипто

Комиссия высокого уровня обсуждает, как правила криптовалют сталкиваются с проблемами реального мира.

7 марта платежный процессор Worldpay от FIS и его недавно объявленный партнер по комплаенсу в области блокчейн Shyft Network провели их Встреча «Весенний переход к соответствию требованиям ФАТФ» в The Shard в Лондоне.

Дискуссия, модератором которой выступил глава отдела криптовалют и развивающегося бизнеса Worldpay Набил Манджи, углубленно рассмотрела влияние нового Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) руководство по виртуальным провайдерам услуг с виртуальными активами (VASP). VASP — это, в широком смысле, любое лицо или компания, осуществляющие обмен виртуальных активов на фиатные валюты или другие виртуальные активы, занимающиеся хранением или управлением виртуальными активами, либо участвующие в предоставлении финансовых услуг, связанных с предложением или продажей виртуальных активов эмитентом (например, администратор или страховщик). FATF известна как «глобальный орган по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма». В ее состав входят 37 стран, Европейский союз и Совет сотрудничества стран Персидского залива.

Центральное внимание было сосредоточено на применении регулирования, широко известного как правило путешествий, который требует от всех финансовых учреждений передавать определённую информацию о клиентах следующему финансовому учреждению в цепочке передачи. Все страны G7 имеют тесно согласованную версию правила перемещения средств, которая существует задолго до появления криптовалют. Финансовые компании, зарегистрированные в любой стране, полагающейся на членов G7 для финансирования – фактически по всему миру – внедряют положения правила перемещения средств в собственном индивидуальном темпе. Во многих случаях этот темп ускорился за последние несколько недель.

«Основная суть правила путешествия заключается в идентификации криптоактивов при их передаче или обмене», — объяснила Софи Лессар, участница панели и партнер компании DLA Piper. «Требование состоит в том, чтобы отправитель и получатель актива, который обменивается или торгуется, были идентифицируемы, и чтобы эта идентификация сохранялась за активом на протяжении всего его пути.»

Правило передвижения FATF: «Мы видим это сейчас, вживую»

Вслед за вторжением в Украину Россия сталкивается с растущими экономическими санкциями со стороны мирового сообщества, практически единогласного в осуждении данного действия, но не желающего непосредственно участвовать в конфликте. Однако санкции можно эффективно применять только в том случае, если нарушения можно отследить. Это внезапное изменение приоритетов могло стать новым стимулом для провайдеров услуг виртуальных активов (VASPs), которые ранее неохотно соблюдали правило путешествия, а также для стран, медленно его внедряющих. В результате возникла спешка с принятием и внедрением этого регламента среди участников, которые ранее не добились значительного прогресса в этом направлении. Эта спешка вызвала значительную неопределённость.

«Мы видим это сейчас, в реальном времени. Мы не знаем, чего ожидать. Не только финансовые учреждения, но и криптокомпании разбираются в этом по мере того, как мы все вместе наблюдаем за действиями регуляторов», — сказала старший юрисконсульт по регулированию криптовалют в Worldpay Лиз Эбер. «Мы никогда не были настолько глобально согласованы в вопросах санкций». Называя ФАТФ «самым влиятельным глобальным органом, о котором вы никогда не слышали», Дэвид Льюис пояснил, что эта организация не предлагает и не вводит законы. Вместо этого она выносит рекомендации суверенным государствам относительно общих политик, которые те должны внедрить. Однако при поддержке всех самых богатых стран мира её рекомендации обладают огромным весом. На наднациональном уровне ФАТФ делает свои оценки известными, а затем каждой национальной банковской регуляторной организации поручено обеспечить их исполнение.

«Те [страны], которые проявят себя очень плохо, будут названы и опозорены. Это может оказать негативное влияние на приток капитала для целых стран, что по оценкам [Международного валютного фонда] составляет примерно 7-8 процентов ВВП», — отметил Льюис, который в последние недели перешёл с должности бывшего исполнительного секретаря ФАТФ на новую позицию в консалтинговая компания Kroll.

«Призыв к действию» — внутреннее название черного списка ФАТФ — не обновлялся с периода до пандемии COVID-19. В течение последних двух лет в нем зафиксированы лишь два имени: Северная Корея и Иран. Помимо этого, существует 23 других государства, которые находятся под наблюдением в «сером списке», в который Россия (член ФАТФ) не входила. В заявлении, опубликованном на неделе, предшествовавшей мероприятию Worldpay-Shyft, ФАТФ выразила «глубокое сожаление» и «серьезную обеспокоенность», отметив, что «пересматривает роль России в ФАТФ и рассмотрит необходимые дальнейшие шаги для поддержания своих основных ценностей».

Вопрос времени и места

Поскольку правило о путешествиях было разработано для традиционных финансовых учреждений, при его применении к поставщикам виртуальных денежных услуг (VASPs) возникают некоторые практические вопросы. Документ, подготовленный ФАТФ за неделю до заседания панели, содержит 40 отдельных рекомендаций плюс 75 страниц толковых заметок, однако, по мнению большинства выступающих, она по-прежнему остаётся намеренно расплывчатой. Для начала, правило применяется только к поставщикам услуг, которые являются, в частности, посредниками. Тем не менее, биржи — это не единственные компании, которые могут рассматриваться как VASP. В эту категорию могут попасть все — от провайдеров кошельков до создателей NFT, в зависимости от того, как трактуются, а не менее того, написаны законы конкретной страны.

В конечном итоге каждая страна определяет свой собственный путь к соблюдению стандартов ФАТФ и даже точную формулировку своей версии правила о трансграничных переводах. «В Канаде правило уже вступило в силу; в Южной Корее полное внедрение ожидается к концу марта. В некоторых других странах это произойдет лишь через год или позже», — отметил соучредитель Shyft Джозеф Вайнберг. «Необходимы системы, способные устранить проблему 'временного разрыва', чтобы не имело значения, где вы находитесь, — вы могли бы соблюдать правила сегодня, завтра и одновременно в прошлом». Он отметил, что блокчейны и смарт-контракты представляют собой перспективные инструменты для обеспечения ретроспективной сверки. Несмотря на это, балансировка между обеспокоенностью регуляторов и более либертариански настроенной аудиторией криптопространства остается практикой, сопряжённой как с рисками несоблюдения, так и с рисками удержания клиентов. «Трение всегда будет присутствовать», — признал Джо Анзурес, руководитель Crypto.com Северная Америка. «Мы много прислушиваемся к нашим клиентам. Думаю, они понимают, чего мы просим.»

Набил Манжи спросил: «Поскольку вы двигаетесь по порядку, в определённые периоды времени в некоторых юрисдикциях с более низким приоритетом или меньшим объёмом вы будете находиться вне соответствия. Может ли это быть реальностью?» Самир Дубей, главный операционный директор криптовалютной биржи Bitstamp ответили: «Некоторые регуляторы могут быть более склонны принять поэтапный подход, в таком случае вы сможете продемонстрировать, что ваши другие политики достаточно эффективны для достижения тех же результатов. Это реальность, с которой вам придется столкнуться, правильно расставляя приоритеты и учитывая компромиссы между интересами клиентов и требованиями регуляторов.»

Когда политика вступает в конфликт …

Панель также рассмотрела еще одну проблему, связанную с правилом путешествий: его конфликт с законами о конфиденциальности. Одни и те же данные не могут одновременно быть конфиденциальными по закону – как требует Общий регламент по защите данных (GDPR) – и являться публичной информацией по закону – как требует правило путешествий. Хотя GDPR имеет законодательную силу только в пределах ЕС, он фактически стал международным стандартом, подобно правилу путешествий. Возможно, это было лишь вопросом времени, прежде чем этот конфликт станет актуальной проблемой, но с ростом криптовалют и призывами к санкциям против России этот момент наступил.

Великобритания, которая недавно вышла из состава ЕС, имеет уникальный опыт гармонизации своего законодательства с законодательством своего соседа и ведущего торгового партнера. «Я могу рассказать о том, как предложенная версия [правила путешествий] Великобритании пытается справиться с некоторой частью этого напряжения», — отметил Арвин Абрахам, партнер юридической фирмы McDermott Will & Emery. «В качестве поставщика услуг виртуальных активов (VASP) вы обязаны хранить эти данные в течение пяти лет, а затем, после истечения пяти лет — отчасти из-за GDPR — вы должны удалить их.»

Факт остается фактом: данные существуют. Криптовалюта никогда не была такой анонимной, как надеялись её первые сторонники, а инструменты отслеживания со стороны регуляторов становятся всё более совершенными. Льюис находит в этом повод для оптимизма. «Регулирование стимулирует рост бизнеса», — заявил консультант Kroll. «Оно не препятствует ему».