Криптo рейтинговая компания Credmark переходит на моделирование рисков протокола DeFi

После многих лет создания кредитных отчетов в отрасли криптокредитования компания Credmark, предоставляющая данные о Криптo , переходит на децентрализованные протоколы оценки рисков, чтобы предоставлять данные бухгалтерского уровня для сферы децентрализованных Финансы (DeFi).

После привлечения $5,5 млн от инвесторов, включая Solidity Ventures, Genesis Block Ventures, Spark Digital Capital и других, Credmark сотрудничает с поставщиком Oracle API3 для запуска децентрализованной платформы для моделей риска, которая попытается оценить децентрализованные Финансы проекты, сказал Момин Ахмад, директор по стратегии Credmark. В рамках привлечения Credmark теперь насчитывает сотрудников из Coinbase, Moody's, API3, Bridge Mutual и бывшего руководителя FICO среди своих консультантов.

Поворот DeFi

Компания Credmark потратила три года на разработку системы, с помощью которой она могла бы присваивать кредитные баллы отдельным пользователям Криптo , а также на исследования и анализ отрасли Криптo кредитования в рамках своего ежеквартального «Отчеты о Криптo". Эти отчеты включали анализ собственных данных централизованных Криптo , таких как BlockFi, Nexo и Celsius, а также публичных данных протоколов DeFi.

Централизованные кредиторы имели бухгалтерские группы и подробные электронные таблицы, и Ахмад смог узнать, какая сумма залога хранилась у каждого кредитора и какая сумма залога была повторно заложена.

«Когда я обратился к DeFi, я обнаружил, что такого уровня нюансов просто не существует», — сказал Ахмад. «Выполнение обоих вариантов привело нас к выводу, что существует ряд проблем, особенно в DeFi, которые необходимо решить, прежде чем что-то вроде кредитного рейтинга или даже другие инструменты управления рисками смогут работать должным образом».

По словам Ахмада, такая информация позволяет централизованным кредиторам выдавать часть своих кредитов как обеспеченные или недостаточно обеспеченные займы.

«Чтобы достичь точки, когда вы сможете осуществлять настоящее, равноправное, безразрешительное и недостаточно обеспеченное кредитование, вам необходимо убедиться, что интерпретация данных немного более надежна», — сказал он.

В то же время, без более качественных данных, все, что остается DeFi, — это избыточное обеспечение, сказал Ахмад. Теперь Credmark стремится сделать DeFi более дружелюбным для менее подкованных в криптовалюте розничных пользователей, оценивая риски протоколов DeFi.

«Поскольку в DeFi приходят новые пользователи, можно справедливо предположить, что у них не будет такой же аппетит к риску, как у нынешних пользователей», — сказал Серж Угарте, бывший вице-президент по развитию глобального бизнеса в FICO и недавно назначенный консультант Credmark. «Предоставление этому новому розничному пользователю инструментов для смягчения последствий будет иметь решающее значение для поддержания здоровой экосистемы».

Использование наборов данных и оракулов для создания моделей риска

По словам Ахмада, Credmark объединит уже проиндексированные источники данных, такие как The Graph и Dune Analytics, с данными блокчейна из Trueblocks, который выполняет сложные вычисления для перестройки блокчейна в определенный момент времени, чтобы пользователи могли получить по сути то, что будет бухгалтерскими данными из блокчейна.

Компания также будет использовать Nix, операционную систему, в которой розничные пользователи могут видеть среду, в которой были записаны эти данные. В Nix пользователи могут получить доступ к данным Credmark, ввести их в свою модель риска и убедиться в том, что способ, которым модель оценила протокол, был точным.

В будущем Credmark планирует создать способ, позволяющий другим пользователям отправлять свои собственные модели риска. Когда платформа станет зрелой, оракулы API3 будут передавать данные результатов модели риска в любой протокол смарт-контракта, требующий не требующих доверия данных в цепочке.

«Наш первый инструмент будет создавать диапазоны наПулы Uniswap v.3и будет инвестировать средства соответствующим образом», — сказал Ахмад. «Последние модели могут быть предположительными или автоматизированными».