Настоящая причина, по которой банки T любят Bitcoin

Банки неохотно работают с Bitcoin, этот факт был хорошо известен в сообществе в течение некоторого времени. Однако до сих пор было названо мало конкретных причин, почему.

Новые заявления старшего банковского специалиста из Австралии, работающего в сфере противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF), могут в какой-то степени прояснить ситуацию.

Банкипо всему миру, особенно в США, былизакрытиесчетаBitcoin стартапыи даже принимающие биткоиныпредприятия уже больше года. Даже те, кто работает с Bitcoin бизнесом, не хотят, чтобы их имена упоминались в СМИ.

Еще больше теорий заговора говорят, что судьба биткоина — заменить банки, а банкибояться конкуренции. Однако реальный ответ может оказаться более приземленным — регулятивный риск.

Всемирная нормативно-правовая среда

Законы Австралии о банковской деятельности и инвестициях аналогичны законам других западных развитых экономик, поэтому представленные здесь причины, скорее всего, будут схожими во всем мире.

TheГруппа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег(ФАТФ/ГАФИ) — межправительственная организация, созданная в 1989 году странами «Большой семерки», в настоящее время в нее входят 34 члена.членыплюс несколько региональных партнеров.

Задача этой организации — борьба с финансированием террористических организаций. Она играет ключевую роль в регулировании и разработке Политика ПОД/ФТ среди своих членов, а это означает, что банки в этих странах сталкиваются с аналогичными законодательными условиями.

Банкир приводит доводы

Старший банковский специалист, попросивший не называть его имени, посетил недавнюю встречу Bitcoin Professionals в Сиднее, организованную юристом Рубеном Браманатаном и предпринимателем Джейсоном Уильямсом из Bitcoin Association of Australia. Банкир объяснил следующее: в настоящее время для банков крайне рискованно и затратно иметь в своих книгах бизнес, Bitcoin .

По словам банкира, в дополнение к существующим требованиям «знай своего клиента» (KYC) банки в Австралии предъявляют требование «знай клиента своего клиента».

Новый Надлежащая проверка клиентовПравила, вступившие в силу 1 июня этого года, предъявляют к банкам высокие требования по идентификации своих клиентов (включая сложный процесс определения бенефициарных владельцев и контроля), а также по поддержанию постоянной надлежащей проверки клиентов (НПК) и мониторинга.

Есть дополнительные требования CDDдля счетов, касающихся "политически значимые лица«или лица, занимающие видные государственные должности, и их партнеры, которые могут быть подвержены коррупции.

Bitcoin и определение денег

Проблемы Bitcoin начинаются с его правового статуса как «денег» или чего-то еще.

В настоящее время Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Австралии не включает Bitcoin бизнес в категорию «указанных услуг». Как ненациональная валюта, Bitcoin, скорее всего, будет определен как «электронные деньги» — и это ограничивается «электронным средством обмена в Интернете, которое обеспечено слитками или драгоценными металлами и выпущено государственным органом».

Действующий закон был написан в 2006 году, до появления Bitcoin .

Это ограниченное определение электронных денег означает, что не может быть никакого регулирующего надзора со стороныАвстралийский центр отчетов и анализа транзакций(AUSTRAC), основной австралийский регулирующий орган по вопросам ПОД/ФТ.

Это, в свою очередь, означает, что банки должны сами играть роль регуляторов, создавая огромный объем дополнительной работы, поскольку им приходится контролировать и надзирать за собственной комплексной проверкой благонадежности.

Больше работы, больше затрат, больше рисков

Анонимный банкир объяснил, что дополнительная работа влечет за собой дополнительные расходы, и с коммерческой точки зрения прибыль, которую банки получают от бизнеса, не покрывает расходы на соблюдение требований.

Добавьте к этому значительные штрафы, которые им грозят, если что-то пойдет не так, и отсутствие надзора увеличит уровень риска до такой степени, что банки посчитают крайне опасным иметь на своих балансах бизнес, связанный с Bitcoin , если только этот бизнес не сможет доказать, что он сам добровольно соблюдает все правила ПОД/ФТ.

Если крупным банкам будет трудно задействовать эти виды ресурсов, то и Bitcoin стартапам придется несладко.

Юрист и специалист по цифровым валютам Амор Секстон рассказал CoinDesk , что, учитывая все это, банки выбирают более простой вариант — вообще отказаться от Bitcoin .

Она сказала:

«Некоторые банки, хотя и очень немногие, придерживаются рационального и справедливого подхода, оценивая каждый бизнес в индивидуальном порядке. Другие решили, что проще выйти из всех Bitcoin бизнесов.





Это вполне реальная и неотложная проблема для индустрии Bitcoin , поскольку доступ к банковским услугам является важнейшим требованием для любого бизнеса».

Стена, обращенная к Bitcoin

Банки в небольших странах, таких как Австралия, также должны соблюдать правила в более крупных странах, если они поддерживают отношения или имеют дочерние компании в других странах. Неамериканские банки должны соблюдать правила США, если у них есть клиенты, которые являются гражданами США или имеют официальные отношения с американскими компаниями, все это добавляет еще один уровень соответствия – и связанные с ним расходы и риски.

Хотя эти причины, возможно, не станут неожиданностью для многих биткоинеров, особенно из традиционной Финансы отрасли, услышать их напрямую от представителя банка может помочь стартапам понять преобладающее отношение.

Компании, работающие с Bitcoin , все еще являющиеся новым явлением в экономике, должны приложить немало усилий, чтобы доказать, что их отрасль столь же надежна, как и другие, а это потребует времени и проведения кампаний.

В то же время, такие промышленные группы, какАссоциация Bitcoin Австралиии новообразованное бизнес-лоббиАвстралийская ассоциация торговли цифровой валютой(ADCCA) будет продвигать дело на местном уровне, делясь своим опытом с коллегами по всему миру.

Изображение черезПол Флит/Шаттерсток