Sonhos irrealizáveis: Bitcoin T resolverá o problema bancário da indústria da maconha

Charles Alovisetti é associado sênior e copresidente do departamento corporativo da Vicente Sederberg LLC e trabalha com empresas de cannabis legal nos EUA.

Neste artigo de Opinião , Alovisetti alerta essas empresas para que tenham cuidado ao usar Bitcoin ou outras criptomoedas como solução para a dificuldade contínua da indústria da maconha em obter ou manter contas bancárias (um problema familiar para startups de blockchain.)

Um dos maiores desafios enfrentados pelos negócios legais de maconha é a falta de acesso consistente a serviços bancários. Muitos negócios de maconha têm contas bancárias, mas a espada de Dâmocles balança acima deles, sempre ameaçando um encerramento irrecorrível de uma conta.

Entre com as moedas digitais, que prometem um fim à corrida em torno de um sistema financeiro cauteloso. Há uma grande excitação na indústria da maconha sobre as possibilidades relacionadas ao Bitcoin e outras criptomoedas.

Mas antes que a indústria da cannabis se deixe levar por imagens de empresas de maconha driblando reguladores bancários federais hostis, precisamos analisar com atenção o futuro das moedas digitais.

Prescrições alternativas

Uma estratégia que tem sido adotada é que as empresas de cannabis peguem uma moeda digital existente e a utilizem simplesmente como um método de transação comercial para evitar a necessidade de depender de bancos.

Dessa forma, empresas de maconha sem contas bancárias poderiam eliminar a necessidade de operar em dinheiro, aceitando pagamentos diretamente de clientes ou outras empresas em moeda digital – embora a conversão de moeda digital em dólares ainda exija uma conta bancária.

Outro uso possível das moedas digitais seria desenvolver um novo token, frequentemente chamado de app coin, protocol token ou altcoin, especificamente para a indústria da maconha. Novamente, o objetivo seria reduzir ou eliminar o uso de dinheiro e integrarTecnologia blockchainsobre a conformidade e outras necessidades dos negócios de maconha.

Finalmente, algumas empresas oferecem serviços de processamento de pagamento baseados em bitcoin. Esses serviços permitem que os clientes comprem Bitcoin por meio de um cartão de crédito ou débito e, em seguida, comprem um produto de maconha com o Bitcoin recentemente adquirido. A loja então converte o Bitcoin de volta em dólares. A ideia é fornecer uma alternativa aos serviços tradicionais de processamento de pagamento e empresas de cartão de crédito que não trabalharão com empresas de maconha.

Duras realidades

No entanto, os reguladores representam uma ameaça real e presente às criptomoedas como elas existem atualmente; por exemplo, as recentes restrições regulatórias chinesas resultaram no fechamento de plataformas que permitiam que as pessoas comprassem ou vendessem tokens.

E essas ameaças se tornam ainda mais importantes para moedas digitais que atendem negócios relacionados à maconha ("MRBs", no jargão da Rede de Repressão a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA, ou FinCEN).

Como leitores de longa data do CoinDesk irãolembrar, em março de 2013, a FinCEN publicou sua orientação inicial sobre moedas virtuais. A agência definiu três categorias de participantes: usuários, cambistas e administradores. Um usuário é "uma pessoa que obtém moeda virtual para comprar bens ou serviços", enquanto um cambista é "uma pessoa envolvida como um negócio na troca de moeda virtual por moeda real, fundos ou outra moeda virtual" e um administrador é "uma pessoa envolvida como um negócio na emissão (colocação em circulação) de uma moeda virtual, e que tem autoridade para resgatar (retirar de circulação) tal moeda virtual".

A FinCEN concluiu que, salvo qualquer isenção específica, os cambistas e administradores são empresas de serviços financeiros (MSBs) e, como tal, estão sujeitos ao registro na FinCEN e à estrutura da Lei de Sigilo Bancário (BSA), que foi elaborada para auxiliar as investigações da FinCEN sobre possíveis atividades criminosas.

Decisões administrativas subsequentes esclareceram que a FinCEN considera as bolsas de moeda digital, operadoras de caixas eletrônicos e processadores de pagamento como corretores dentro da estrutura tripartite da agência.

Em relação à maconha, é importante observar que, embora a maconha continue ilegal em nível federal, a indústria nos EUA existe em sua forma atual porque é tolerada de acordo com a Política federal, conforme FORTH no Cole Memo (publicado pelo Departamento de Justiça em 29 de agosto de 2013).

O Memorando Cole afirma que, embora a maconha continue ilegal em nível federal, a polícia federal não deve considerar processar empresas de maconha legalizadas pelo estado se essas empresas não implicarem nenhuma das oito prioridades de execução enumeradas (por exemplo, impedir que a receita da venda de maconha vá para empresas criminosas e impedir que atividades relacionadas à maconha autorizadas pelo estado sejam usadas como disfarce ou pretexto para o tráfico de outras drogas ilegais ou atividades ilegais).

Uma bebida potente

Embora seja injusto associar todo o uso de moeda digital com atividade ilícita, há uma percepção, reforçada por certos atores ruins, de que moedas digitais estão sendo usadas para lavar dinheiro, desviar receita para empresas criminosas e traficar drogas ilícitas. Qualquer risco de que uma empresa possa ser vista como violadora das prioridades do Cole Memo precisa ser tratado com extrema seriedade, pois pode provocar uma ação de aplicação da lei federal.

Embora o Cole Memo abordasse violações do Controlled Substances Act (CSA), ele não mencionou crimes financeiros que inevitavelmente resultariam do uso ou depósito bancário de receitas de uma atividade ilegal federal. Em resposta às preocupações das instituições financeiras em relação à aceitação de MRBs como clientes, em 14 de fevereiro de 2014, em dois memorandos frequentemente chamados de "Cartas do Dia dos Namorados", o Departamento de Justiça e a FinCEN descreveram suas respectivas atitudes em relação às preocupações com lavagem de dinheiro relacionadas às violações do CSA.

O memorando da FinCEN continha diretrizes detalhadas sobre como fornecer serviços bancários a um MRB, permanecendo em conformidade com o BSA. Essas diretrizes incluíam a obrigação de registrar diferentes tipos de relatórios de atividades suspeitas (SARs) em resposta à atividade por parte de um MRB. O novo memorando do DOJ atualizou o anterior Cole Memo para estender o âmbito de violações não prioritárias para incluir disposições dos estatutos de lavagem de dinheiro, o estatuto de remetente de dinheiro não licenciado e o BSA desencadeado por violações subjacentes do CSA.

Mas o DOJ reiterou que qualquer exercício de discrição em relação aos seus recursos estava sujeito à prestação de serviços a um MRB cujas atividades não acionam nenhum dos oito fatores prioritários. O DOJ também observou que seguir a orientação da FinCEN era essencial para permanecer dentro da categoria de baixa prioridade de execução do Cole Memo.

Novamente, a FinCEN também deixou claro que as obrigações de conformidade com o BSA também se aplicam a muitas empresas que lidam com moedas digitais – exchanges, operadores de caixas eletrônicos e processadores de pagamento são todos obrigados a se registrar como MSBs. Isso significa que, para cumprir com o Cole Memo e a orientação da Política de maconha da FinCEN, qualquer empresa de moeda digital que seja obrigada a se registrar como MSB deve fazer os relatórios SAR exigidos descritos na orientação da FinCEN de 14 de fevereiro de 2014.

Apenas diga não

Quando se trata de empresas de maconha que usam criptomoedas, a discrição deve continuar sendo a melhor parte do valor.

A indústria da maconha nos EUA existe somente devido a políticas federais permissivas que exigem que as empresas Siga certas diretrizes, incluindo arquivamentos de SARs com a FinCEN. Se essas diretrizes não forem seguidas à risca, o que é uma tarefa desafiadora e às vezes onerosa, uma empresa não está mais dentro da orientação do Cole Memo e corre maior risco de enfrentar ações de aplicação da lei federal.

E mesmo que essas diretrizes sejam seguidas religiosamente, embora o uso de moedas digitais em conformidade com a FinCEN não seja explicitamente proibido pela Política federal, seu uso às vezes é vinculado pela polícia à lavagem de dinheiro, à venda de drogas ilícitas e a outras atividades ilegais.

Como esses crimes estão listados como prioridades de prevenção no Cole Memo, o uso da moeda digital poderia potencialmente fornecer uma desculpa para o procurador-geral Jeff Sessions (que não é fã da maconha legal) reprimir as empresas de maconha legalizadas pelo estado.

Cultivo de Cannabisimagem por Shutterstock