O credor de Cripto BlockFi lança negociação sem taxas para Bitcoin, Ether e GUSD

BlockFi, o serviço de empréstimo de Criptomoeda apoiado pela Galaxy Digital, Winklevoss Capital, ConsenSys Ventures e outros, está se expandindo para negociação com um modelo incomum e sem taxas.

A startup fez seu nome ao oferecer aos investidores uma maneira de obter retorno sobre suas Cripto sem vendê-las. Os clientes depositam Bitcoin, ether ou a stablecoin GUSD com a BlockFi e, em seguida, tomam empréstimos em dólares americanos contra suas garantias de Cripto ou ganham juros sobre seus depósitos. A BlockFi empresta as Cripto para grandes players institucionais que as usam para negociação e pagam juros, que o credor repassa aos depositantes.

A partir de quinta-feira, os usuários têm ONE uma opção: eles podem comprar ou vender usando seus saldos – por exemplo, comprar mais Bitcoin usando o GUSD ou ether que depositaram ou vice-versa.

Não haverá taxas de negociação, pois o serviço terá um modelo de lucro diferente: o dinheiro virá da venda de dados sobre as negociações dos usuários para grandes empresas institucionais de Cripto que, por sua vez, atuarão como formadoras de mercado na BlockFi, fornecendo liquidez.

“Os formadores de mercado querem informações sobre quais negociações estão acontecendo, e eles as obtêm tendo relacionamentos com o máximo de locais que podem suportar para receber esse FLOW de ordens”, disse o CEO da BlockFi, Zac Prince. Os dados serão anonimizados quando o serviço estiver funcionando, disse a empresa.

Alguns desses formadores de mercado já foram clientes da BlockFi no lado de empréstimos Cripto , e alguns deles também são investidores de capital da startup, como Susquehanna, Akuna Capital e CMT Digital, disse Prince. O fato de que as instituições farão múltiplas atividades na BlockFi ajudará a construir relacionamentos estratégicos com elas, disse ele.

A BlockFi decidiu expandir para o negócio de câmbio depois que uma pesquisa com clientes descobriu que os usuários tendiam a sacar suas Cripto para fins de negociação, disse Prince.

“Perguntamos a um subconjunto de clientes ‘por que você está retirando?’ quando eles retiram e a resposta mais comum tem sido ‘para negociar’”, disse Prince. “Nossa base de usuários existente queria negociar e solicitou que criássemos um produto para negociação em nossa plataforma.”

Rampa de acesso Fiat

A BlockFi também adicionará mais opções para contas que rendem juros e negociação: a partir do início de 2020, os usuários poderão depositar e comprar USDC e Litecoin. (A data original fornecida pela BlockFi era 11 de dezembro, mas depois que esta história foi publicada, a empresa contatou a CoinDesk para dizer que ela foi adiada.)

A empresa não revelaria números exatos, mas, de acordo com Prince, “dezenas de milhares” de pessoas agora estão mantendo suas Cripto com a BlockFi, e mais de 50 players institucionais estão tomando empréstimos dela. Mas isso não é o suficiente para essa empresa financiada por capital de risco: além de detentores de Cripto experientes, a BlockFi quer atrair compradores de primeira viagem também.

Para esta categoria, a BlockFi está planejando abrir a negociação fiat-to-crypto, disse Prince. O gateway fiat deve entrar no ar em algum momento durante o primeiro trimestre de 2020. A BlockFi tem intensificado seu trabalho de conformidade: a empresa garantiu recentemente um registro de empresa de serviços financeiros (MSB) na U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).

A empresa também está trabalhando para obter licenças de transmissão de dinheiro em vários estados — Prince T revelou quais, mas disse que a BlockFi está "bem perto" de obter uma licença em alguns deles.

E suas ambições vão além: no segundo semestre de 2020, a BlockFi planeja lançar um cartão de crédito com recompensas em Cripto .

“Até agora, temos nos concentrado em construir produtos para investidores de Cripto existentes para que eles possam obter o mesmo tipo de serviços que nas Finanças tradicionais. Em 2020, lançaremos produtos que nos permitirão adicionar novos consumidores ao ecossistema de Cripto ”, disse Prince.

Taxas de alteração

Quando os clientes compram Cripto na BlockFi, ela vai automaticamente para suas contas de juros e começa a render juros se um cliente escolher essa opção, disse Prince. A BlockFi lançou as contas que rendem juros em março, oferecendo até 6,2 por cento em juros Compound em depósitos de Bitcoin e ether.

A BlockFi alterou várias vezes os termos das contas de juros: em abril, as taxas foramcorte para contas maiores que 25 Bitcoin ou 500 ethers; em maio, o limite para taxas mais baixas derrubado mais para 250 ETH e mais tarde, para 5 BTC e 200 ETH.

Na semana passada, os termos mudaram novamente: agora a taxa de 6,2 por cento será aplicável a participações menores que 10 BTC, enquanto tudo que um usuário tiver acima disso renderá apenas 2,2 por cento anualmente. Para ether, depósitos abaixo de 1.000 ETH renderão 4,1 por cento anualmente, e tudo acima apenas 0,5 por cento. A taxa para qualquer quantia de GUSD agora é de 8,6 por cento.

Prince explicou que as mudanças nos termos tinham a ver com o equilíbrio entre clientes de varejo que estão mantendo suas Cripto na BlockFi e clientes institucionais que estão tomando Cripto emprestadas para negociação.

“Inicialmente, ficamos positivamente surpresos com o quanto recebemos em depósitos e tivemos que dar tempo para as instituições se recuperarem”, disse Prince. Agora, “nunca estivemos tão equilibrados, e está crescendo a cada dia”, ele acrescentou.

Quanto à última mudança, “aumentamos os níveis porque estávamos vendo um aumento na demanda e queríamos aumentar a oferta, além de repassar mais valor aos nossos clientes”, disse Prince.

Equipe dobra

Inicialmenteapoiadopor ConsenSys Ventures, SoFi, Kenetic Capital eGaláxia Digital, BlockFi trouxemais investidoresem uma rodada da Série A em agosto, incluindo Valar Ventures de Peter Thiel, Winklevoss Capital, Morgan Creek Digital e Akuna Capital.

O recente financiamento de US$ 18,4 milhões ajudou a aumentar substancialmente a equipe: em comparação com cerca de 30 pessoas que trabalhavam na BlockFi neste verão, a empresa agora tem mais de 60 pessoas, metade delas engenheiros, disse Prince.

Também houve alguma aquisição de talentos Finanças : em outubro, a empresa contratou Jessica Raybeck, ex-vice-presidente da Nomura e do Citi, como chefe de gestão de relacionamento com clientes institucionais.

ATUALIZAÇÃO (5 de dezembro, 17:00 UTC):Este artigo foi atualizado para observar que os dados de negociação que a BlockFi vende aos formadores de mercado serão anonimizados.