Het herstructureren van wereldwijde loonadministratie met Stellar

Stablecoin-uitkeringen op grote schaal voor bijna iedereen, overal

De wereldwijde beroepsbevolking van vandaag zit niet meer in kantoortorens. Ze labelen datasets in Caïro, schrijven code in Buenos Aires, of bieden klantenondersteuning in Bangalore.

Hoewel talent nu werkelijk wereldwijd is, hebben de loonbetalingssystemen die dat talent ondersteunen moeite gehad om bij te blijven. Traditionele financiële infrastructuur blijft traag, duur en - voor velen - ontoegankelijk, vooral in de markten waar het freelance- en gig-werk het meest floreert.

Een nieuwe integratie tussen drie krachtige spelers — Airtm, Brug (een Stripe-bedrijf), en de Stellar blockchain — toont hoe de toekomst van loonadministratie er daadwerkelijk uit kan zien. En het is geen proof of concept. Het is al operationeel en groeit snel.

In feite verloopt bijna de helft van de stablecoin-uitbetalingen van Airtm nu via de Stellar-blockchain, wat een verdere bevestiging is van de adoptie in de echte wereld. Wallet-aanbieders die hun productaanbod willen uitbreiden of nieuwe markten willen betreden, doen er goed aan hier aandacht aan te besteden.

Het Wereldwijde Personeel Betalen

In het afgelopen decennium, en vooral sinds COVID, hebben steeds meer bedrijven grensoverschrijdende werving omarmd, waarbij ze freelancetalent uit opkomende markten benutten. Van AI-labelingbedrijven tot klantenondersteuningsplatforms, wereldwijde teams zijn een hoeksteen geworden van de digitale economie. Hoewel het vinden van het juiste talent dankzij een groter speelveld gemakkelijker kan zijn dan ooit, blijft het betalen van dat talent problematisch en complex.

Grensoverschrijdende transacties gaan vaak gepaard met hoge kosten, die meestal variëren tussen 5% en 10%, en lange vertragingen. Voor werknemers die van salaris naar salaris leven, kan het wachten enkele dagen voordat de gelden zijn verwerkt het verschil betekenen tussen het kunnen betalen van huur of niet. Erger nog, in veel landen met volatiele valuta en hoge inflatie kan de waarde van deze inkomsten afnemen voordat ze zelfs maar worden uitgegeven. Tegelijkertijd maakt het gebrek aan financiële infrastructuur in ontwikkelingsregio’s het uitbetalen van deze betalingen tot een logistieke nachtmerrie.

Zoals Zach Abrams, CEO van Bridge, het kernachtig verwoordde: “Grensoverschrijdende betalingen zijn kapot – traag, duur en ontoegankelijk. Deze samenwerking bewijst dat er een betere manier is. We zijn er trots op om wereldwijde uitbetalingen mogelijk te maken die op grote schaal en in real-time werken.”

Een Oplossing Door Partnerschap: Airtm + Bridge + Stellar

Het verhaal van Airtm is een casestudy in productontwikkeling. Oorspronkelijk gelanceerd om Latin Americanen te helpen hun spaargelden te beschermen door lokale valuta om te zetten in stabiele digitale dollars, is het bedrijf sindsdien uitgegroeid tot een robuust wallet-platform dat zowel remittances als zakelijke uitbetalingen ondersteunt. Die tweede use case, business-to-person (B2P) uitbetalingen, is waar de zaken zijn versneld.

De samenwerking met Bridge bracht nieuwe dynamiek. Door bedrijven in staat te stellen uitbetalingen in dollars te verzenden via ACH, SEPA of bankoverschrijvingen, die Bridge omzet in USDC, kunnen ondernemingen nu Airtm-portefeuilles bereiken zonder dat hun opdrachtnemers een Amerikaanse bankrekening hoeven te hebben. Deze toegang is eenvoudig en vertrouwd voor bedrijven, terwijl de cryptogerelateerde processen naadloos op de achtergrond plaatsvinden.

Eenmaal omgezet naar USDC, worden die fondsen over het snelle en kostenefficiënte blockchainnetwerk van Stellar verplaatst en komen ze vrijwel onmiddellijk aan in Airtm-portefeuilles. Maar de werkelijke kracht ligt in de laatste fase: dankzij het Stellar-netwerk wereldwijde ankerpunten, Airtm-gebruikers wereldwijd kunnen toegang krijgen tot meer dan 500 lokale uitbetalingsmethoden, waaronder bankoverschrijvingen, mobiel geld en zelfs contant geld ophalen via punten zoals MoneyGram.

Twee modellen maken dit systeem bijzonder flexibel. In een 1e partij opzet openen bedrijven Airtm Enterprise-accounts, financieren deze via Bridge, en verdelen betalingen rechtstreeks aan gebruikers. In een 3e partij model sturen bedrijven fondsen naar vooraf toegewezen virtuele accounts, en worden uitbetalingen automatisch afgehandeld via Bridge en Stellar. Hoe dan ook is het resultaat hetzelfde: wereldwijde werknemers ontvangen stabiele, op de dollar gebaseerde betalingen waarop zij kunnen vertrouwen, naast het vermogen om uit te cashen wanneer en hoe zij willen.

Rubén Galindo Steckel, CEO van Airtm, bracht de daadwerkelijke impact van het systeem in de praktijk tot uitdrukking: “Deze samenwerking biedt een echte, werkbare oplossing voor een van de moeilijkste problemen in de wereldwijde financiële sector: realtime uitbetalingen aan werknemers die te maken hebben met valuta-instabiliteit.”

Reële Impact: Een Systeem Dat Resultaten Levert

Sinds de integratie live ging in maart 2024, zijn de cijfers niets minder dan opmerkelijk. Meer dan 250.000 ontvangers op alle zeven continenten hebben uitbetalingen ontvangen via het systeem van Airtm, met meer dan 1,2 miljoen succesvolle transacties. De gemiddelde kostenbesparingen voor zakelijke afzenders variëren van 20% tot 25%. Die aanzienlijke besparingen kunnen worden herinvesteerd in hogere loonbetalingen aan contractanten of verbeterde operationele processen.

Wat nog opvallender is, is waar dit systeem de meeste tractie ziet. Argentinië heeft bijna $9 miljoen ontvangen. Egypte heeft geprofiteerd van meer dan $6,7 miljoen. En dat is nog maar het begin. Airtm heeft ook betalingen gefaciliteerd in Turkije, Pakistan, en zelfs in volwassen economieën zoals de VS, Canada en het VK.

Dit zijn niet slechts overboekingscorridors. Het zijn pijpleidingen voor arbeidsintensief, kennisgericht werk zoals AI-gegevenslabeling, klantenservice en uitbestede backoffice-activiteiten. Sectoren die gedijen op snelheid, schaal en nauwkeurigheid. Met steeds meer internationale startups die vanaf het eerste dag gedistribueerde teams opbouwen, zal de vraag naar door stablecoins aangedreven uitbetalingsinfrastructuur alleen maar toenemen.

Een bedrijf dat de integratie met groot succes gebruikt, is Sapien, een platform voor crowdsourced AI-trainingsgegevens. “We zorgen ervoor dat onze bijdragers—ongeacht waar zij zich in de wereld bevinden—sneller en met minder belemmeringen betaald worden,” aldus Sapien CEO Rowan Stone. “Dit is een cruciale stap in onze missie om een meer inclusieve en efficiënte toekomst voor door AI aangedreven werk te bouwen.”

Waarom Het Werkt: De Unieke Waarde van Stellar

In de kern van deze oplossing bevindt zich Stellar, een van de beste blockchains voor betalingen. In tegenstelling tot netwerken voor algemene doeleinden die prioriteit geven aan programmeerbaarheid of NFT's, richt Stellar zich volledig op financiële infrastructuur. Het ondersteunt bijna onmiddellijke afwikkeling, minimale kosten en interoperabiliteit met zowel crypto- als fiat-systemen.

Een van de grootste troeven van Stellar is het anchor-netwerk: een systeem van gereguleerde financiële instellingen en fintechs die voorzienin- en uitstappunten wereldwijd. Dit omvat de contant afhaallocaties van MoneyGram, lokale banken, mobiele geldproviders en nog veel meer. Voor een wallet zoals Airtm betekent dit dat gebruikers niet vastzitten in crypto. Ze kunnen hun digitale dollars omzetten in lokaal contant geld of valuta op een manier die snel, legaal en betrouwbaar is.

En dankzij de integratie met Bridge kan Stellar nu de volledige uitbetalingsketen ondersteunen, van traditionele bankrails tot de uitgifte van stablecoins en tot levering in de echte wereld. Het is een gelaagd systeem dat naadloos aanvoelt voor de eindgebruiker en krachtig is voor de bedrijven erachter.

Wallets, Let op

Dit is niet alleen goed nieuws voor Airtm. Het is een signaal aan elke walletprovider en fintechplatform: ook jullie kunnen dit doen.

Door integratie met Bridge en het gebruik van het Stellar-anchor-netwerk, kunnen wallets direct zakelijke uitbetalingsdiensten aanbieden, waardoor ze nieuwe inkomstenstromen aanboren en tegelijkertijd tienduizenden nieuwe gebruikers bereiken. Freelancers, kluswerkers en digitale nomaden zijn al op zoek naar betere manieren om betaald te worden. De infrastructuur is aanwezig. Nu is het een kwestie van aansluiten.

Voor wallets is dit een kans om hoogwaardige diensten toe te voegen zonder ze vanaf nul te hoeven ontwikkelen. Voor ondernemingen is het een manier om wereldwijd op te schalen met minder problemen. En voor werknemers is het een pad naar betrouwbaardere, transparantere en waardigere compensatie.

Een Werkend Model voor de Toekomst van Werk

Door stablecoins aangedreven loonbetalingen zijn geen toekomstvisie. Het is een realiteit die al miljoenen dollars verwerkt, levens verbetert en bedrijfs efficiënties wereldwijd vrijmaakt. De integratie tussen Airtm, Bridge en Stellar bewijst dat met de juiste infrastructuur wereldwijde uitbetalingen geen last hoeven te zijn. Ze kunnen direct zijn. Ze kunnen betaalbaar zijn. En ze kunnen de mensen bereiken die ze het meest nodig hebben.

In de race om de volgende miljard gebruikers te bereiken, kan het mogelijk maken van een eerlijke, snelle en stabiele salarisuitbetaling de meest urgente sleutel tot succes zijn.

Leer meer over Stellar:

• Casestudy over Stellar die grensoverschrijdende betalingen met stablecoins mogelijk maakt:

https://stellar.org/case-studies/airtm-x-bridge-cross-border-payments

• Stellar Community Fund: https://communityfund.stellar.org/
• Aan de slag met het Stellar Developer Hub: http://stellar.org/developers

Integreer direct met Airtm: https://airtm-product.typeform.com/to/ggXbsJpl