미국 은행 규제 당국, 월가에 '디뱅킹' 경고…관행 '불법' 주장

도널드 트럼프 대통령의 디지털 자산 등 논란이 되는 산업에 대한 미국 내 금융서비스 배제 반대 움직임은 통화감독청(Office of the Comptroller of the Currency)의 새로운 보고서로 이어졌으며, 이 보고서는 과거 행태를 추가로 확인하는 한편, 관련 혐의를 받는 은행들에 대한 잠재적 제재 가능성을 경고하고 있다.

OCC는 은행들이 도널드 트럼프 대통령의 에 주의를 기울이도록 지시하고 있습니다8월에 발행된 행정 명령 은행 서비스 중단을 중단하고 합법적인 고객을 부당하게 은행 시스템에서 배제한 이들을 처벌할 것을 요구하는 내용이었다. 트럼프 대통령의 명령은 규제 당국에게 감독하에 있는 기관 중 은행 서비스 중단 행위가 있는지를 조사하고, 이에 대해 벌금 부과, 동의 명령 발행 또는 해당 연방 은행 규제 기관의 관할권에 있는 금융 기관에 대한 기타 제재 조치를 포함하여 엄격히 조치할 것을 요구했다.

미국 통화감독청(OCC)이 9개의 주요 미국 내 국립은행을 대상으로 한 간략한 보고서에서 "2020년부터 2023년까지 은행들은 금융 서비스 제공 전에 심화된 검토 및 승인 절차를 요구하는 등 특정 산업 부문에 대한 은행 서비스 접근을 제한하는 공개 및 비공개 정책을 유지하였다"고 결론지었다. 보고서는 일부 대형 은행들이 논란이 있거나 환경적으로 민감한 사업, 또는 은행 자체의 가치관과 상충하는 활동에 대해 보다 엄격한 진입 장벽을 세웠다고 밝혔다.

해당 은행들 — JPMorgan Chase & Co., Bank of America, 그리고 Citigroup Inc. 등 금융 대기업을 포함하여 — 은 과거의 공공 정책, 특히 환경 문제에 관한 이들의 정책과 연결된 링크와 함께 강조되어 있습니다.

"OCC는 변호사에게 이첩하는 등의 방법으로 불법적인 은행 계좌 해지 활동에 대해 이러한 은행들에게 책임을 묻겠다는 입장이라고 보고서는 전했다. 다만, 해당 활동이 어떤 구체적인 법률을 위반했는지는 불분명하다. 트럼프 전 대통령의 이전 행정명령은 법률들을 언급했으나 상업 분야에서의 불공정 경쟁 규제, 그 중 첫 번째는 은행을 면제합니다. 또한 에 반하는 법률을 인용했습니다.불공정한 소비자 관행.

그러나 해당 보고서는 그러한 인용을 포함하지 않았으며, OCC 대변인은 법적 위반 사항이 어떻게 기소 절차로 전달될 수 있는지에 관한 코인데스크의 정보 요청에 응답하지 않았다.

트럼프 전임 기간 말기에, 그의 재임 기간 중 OCC는 은행들에 의무를 부과했을 규정을 신속히 최종 확정했습니다 는 총기 제조업체, 성인 엔터테인먼트, 급여일 대부업체, 탄광 또는 암호화폐 회사와 같은 특정 업종 전체를 거부하는 대신 측정 가능한 위험 요소를 기준으로 잠재 고객을 평가하기 위한 기준을 마련하고자 했습니다. 그러나 이 정책은 조 바이든 전 대통령 행정부 초기에 배제되어 이 문제가 미해결 상태로 남게 되었습니다.

대신, 이 보고서는 OCC(통화감독청) 게시물, 금융 기관 감독 시 '평판 위험(reputational risk)'을 고려사항에서 제외하려는 기관의 노력 및 트럼프 행정부의 명령을 인용했습니다. 대통령 명령 자체는 법률이 아니며, 은행이 아니라 트럼프가 행정부 규제 기관에 내린 지침이었습니다.

공화당 의원들과 보수 단체들이 암호화폐 기업 및 경영진이 강력히 반대하는 이른바 ‘디뱅킹’에 대한 반발을 촉구해왔지만, OCC 보고서는 모든 이들의 만족을 얻기에 충분한 책임을 지지 않았다.

재무부 통화감독청(OCC)이 은행 계좌 해지 사례를 분석했지만, 가장 잘 알려진 은행 계좌 해지 원인 중 일부를 언급하지 않았다"고 케이토 연구소 정책 분석가 니콜라스 앤서니가 성명에서 밝혔다. "보고서는 은행들이 논란이 되는 고객과의 거래를 끊는 것을 비판하지만, 규제 당국이 은행들의 평판을 명시적으로 평가한다는 점은 언급하지 않고 있다.

지난주, 하원의 공화당 의원들이 미국 은행 규제 기관을 연루시키는 보고서 최근 수년간 데뱅킹 사가에서.

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