La Banque de Russie prévoit un prototype pour son rouble numérique en décembre

La Banque de Russie a présenté jeudi lors d'une conférence de presse un nouveau concept pour le rouble numérique, une monnaie numérique de banque centrale que le régulateur envisage depuis la fin de l'année dernière.

Un prototype de rouble numérique sera créé d'ici décembre, a déclaré Olga Skorobogatova, première vice-gouverneure de la Banque de Russie. Le régulateur a également publié une nouvelle version.rapportsur l’état actuel et les plans futurs du projet.

Le rouble numérique sera hébergé sur une plateforme technologique hybride combinant la Technologies des registres distribués (DLT) et un contrôle centralisé par la Banque de Russie. Le régulateur n'a T encore retenu de plateforme DLT en particulier, a déclaré Skorobogatova, ajoutant que la Banque de Russie utilisera probablement du code open source pour développer son propre produit propriétaire.

En 2022, la Banque de Russie élaborera les normes réglementaires nécessaires à l'intégration de sa version d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) dans le système financier russe, et pilotera le prototype avec des banques et d'autres institutions financières, selon le rapport.

« Nous avons examiné de nombreux projets, et beaucoup aimeraient dire qu'ils ont un produit prêt à l'emploi, mais [ils T] fonctionnent pas pour le rouble numérique », a déclaré Skorobogatova.

Une chose est claire : la Banque de Russie souhaite que des contrats intelligents soient intégrés à sa plateforme pour permettre aux utilisateurs de programmer le règlement de leurs transactions en fonction de certaines conditions, selon le rapport.

Le concept de CBDC mis à jour, suite à la première analyserapportPublié en octobre, il est basé sur les commentaires reçus par la Banque de Russie au cours de l'automne et de l'hiver 2020. Plus important encore, le régulateur a choisi d'accorder aux banques commerciales une place plus importante dans l'architecture des CBDC.

Rôle des banques

Dans un modèle à deux niveaux similaire au concept deyuan numériqueLa Banque de Russie ouvrira des portefeuilles numériques pour les banques commerciales et leur donnera des roubles numériques en échange de l'argent qu'elles KEEP sur leurs comptes correspondants auprès du régulateur.

Les banques, à leur tour, ouvriront des portefeuilles à leurs clients. La Banque de Russie fournira sa propre plateforme pour le rouble numérique, que les banques pourront intégrer à leurs propres applications bancaires numériques, indique le rapport.

Contrairement aux dépôts bancaires, les comptes en roubles numériques ne génèrent pas d'intérêts, mais ils offrent un bonus de sécurité : si une banque fait faillite, tous les comptes en roubles numériques qu'elle a ouverts seront toujours accessibles aux utilisateurs via d'autres institutions financières participant au réseau, indique le rapport.

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Autre point important : les transferts d'argent de personne à personne en roubles numériques seront exempts de commissions, tandis que les paiements aux fournisseurs de biens et services seront soumis à des frais de commission. Les règles et tarifs seront établis par la Banque de Russie, a précisé Skorobogatova.

Auparavant, la banque centrale envisageait une version plus centralisée du rouble numérique, où le régulateur gérerait lui-même l'ensemble du système. Cette versionbanques inquiètesqui pensaient devoir concurrencer le régulateur pour les dépôts des citoyens. Après consultation, la Banque de Russiereconsidéréle rôle des banques dans le projet.

Objectifs hors ligne

La Banque de Russie est déterminée à rendre les paiements en roubles numériques accessibles hors ligne. Bien que, selon Skorobogatova, il n'existe actuellement aucune technologie connue au monde capable de prendre en charge un mode hors ligne pour un projet comme le rouble numérique, la Banque de Russie estime qu'une solution est envisageable.

Pour les transactions hors ligne, les utilisateurs devront ouvrir un deuxième portefeuille numérique sur leurs appareils mobiles et transférer des roubles numériques de leur portefeuille en ligne vers ONE hors ligne. Les utilisateurs pourront transférer des fonds hors ligne entre leurs appareils grâce à des technologies comme le Bluetooth et la communication en champ proche (NFC), selon le rapport.

La Banque de Russie prévoit également de permettre la restitution des fonds perdus dans les portefeuilles hors ligne en cas de perte de l'appareil. La manière dont cette fonctionnalité sera mise en œuvre technologiquement pour la CBDC n'est pas encore claire.

Les institutions financières qui ont fait part de leurs commentaires sur le concept du rouble numérique à la Banque de Russie ont également soutenu l'idée d'un mode hors ligne, a déclaré Skorobogatova. Cependant, compte tenu des risques d'une telle innovation, les personnes interrogées ont suggéré de limiter la taille et le délai d'exécution des transactions hors ligne.

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ONEun des principaux risques liés au rouble numérique qui préoccupe les banques est une éventuelle fuite de liquidités si les clients commencent à retirer leur argent de leurs comptes bancaires pour le placer dans des portefeuilles numériques en roubles. La Banque de Russie pourrait être amenée à limiter le montant de ces opérations afin d'éviter un choc sur le marché, a déclaré le vice-président Alexeï Zabotkine lors de la conférence de presse.

Skorobogatova a déclaré que le rouble numérique est un « mégaprojet » pour la Russie, et la Banque de Russie estime que le moment est venu de le lancer. La décision finale quant à la date de lancement du rouble numérique sera toutefois prise une fois les phases pilotes terminées.