L'ACI ouvre la voie aux blockchains des banques centrales

À quoi cela ressemblera-t-il lorsque les banques centrales seront sur la blockchain ?ACItravaille dur pour modéliser une réponse à cette question.

L'entreprise internationale de paiements permet déjà à plus de 5 000 coopératives de crédit, processeurs et banques d'effectuer des transactions d'une valeur de 14 000 milliards de dollars par jour grâce à sa suite d'outils logiciels en tant que service, et elle cherche maintenant à découvrir comment la blockchain pourrait jouer un rôle dans sa fourniture.

Construit sur un réseau à cinq nœuds fonctionnant sur des serveurs à Omaha, au Nebraska, et à Norcross, en Géorgie, ACI a construit une preuve de concept de blockchain spécialement conçue pour simuler la manière dont une banque centrale et quatre institutions financières pourraient effectuer des transactions sur une blockchain.

Même si cela ne constitue peut-être pas un indicateur en soi, l'ACI compte depuis longtempsbanques centralesparmi ses clients. Le mois dernier, par exemple, ilannoncéun plan avec le partenaire VocaLink pour construire une infrastructure de paiement pour les chambres de compensation et les banques centrales.

L'architecte en chef Roger Oliphant a expliqué qu'il avait fallu environ un mois pour intégrer une blockchain non divulguée dans son réseau de paiements électroniques en temps réel, Universal Payments (UP). Mais, même s'il reste encore un long chemin à parcourir, il pense que les clients sont intéressés à en savoir plus sur les applications de la blockchain.

Oliphant a déclaré à CoinDesk:

« Notre travail, tel que nous nous voyons chez ACI, est de fournir à nos clients les mécanismes technologiques pour faire ce qui a le plus de sens pour eux. »

Lancé en 2013, l'UPfournitpaiements de détail, services bancaires transactionnels et gestion des risques de paiement dans plus de 80 pays, et c'est dans ce cadre qu'Oliphant a déclaré qu'ACI avait l'intention de rendre ses services blockchain disponibles.

À terme, il s’attend à ce que l’intégration inclue plusieurs blockchains, avec l’aide à la mise en œuvre de consortiums industriels.

« Notre stratégie consiste à proposer plusieurs implémentations pour communiquer avec un réseau Ripple et travailler avec Ethereum», a-t-il déclaré. « C'est ce que la majorité de nos clients souhaitent utiliser. »

Projets d'intégration

Cependant, Oliphant estime que les clients d'ACI exigeront que la Technologies gère au moins 2 000 transactions par seconde, un chiffre qui est loin des résultats qu'elle a pu atteindre aujourd'hui.

Dans sa preuve de concept, ACI a pu compenser et régler des transactions toutes les cinq à sept secondes, soit un ordre de grandeur plus rapide que les un à trois jours requis par son système actuel.

Mais ce même délai de transaction n'était T suffisant pour les paiements. Les calculs de consensus, a-t-il expliqué, sont trop lents par rapport à l'intervalle de quelques millisecondes atteint par son système actuel.

Malgré les limitations technologiques, Oliphant a déclaré que la technologie démontrait certains des avantages que la blockchain pourrait apporter à une banque centrale et au système financier au sens large.

Si le test avait été mené dans une situation réelle, Oliphant soutient qu'une banque centrale serait en mesure de visualiser « toutes les positions de règlement et toutes les institutions » tout en surveillant les transactions.

« Ils pouvaient voir toutes les transactions de chaque institution », a déclaré Oliphant, ajoutant :

« La Banque centrale, la Banque d'Angleterre ou la Réserve fédérale peuvent désormais voir en temps réel le bilan complet de certains de leurs membres. »

Clients potentiels

Les commentaires mettent en lumière la manière dont ACI pourrait devenir un acteur important si l’intérêt pour la blockchain augmente.

Dans le passé, l'ACI a aidé à mettre en place lePaiements plus rapides au Royaume-Uni,Singapour FASTet le prochainNouvelle plateforme de paiementen Australie, devrait être opérationnel au second semestre 2017.

Mais c'est le travail actuel de l'entreprise de paiement avec les banques centrales qui, selon Oliphant, rend le prototype particulièrement significatif.

Plus tôt cette année, l'ACI a même commandé un rapport au cabinet d'études financières Celent sur l'impact potentiel de la Technologies blockchain sur les banques centrales. Ce rapport <a href="https://www.aciworldwide.com/-/media/files/collateral/trends/banks-retailers-and-fintech---reimagining-payments-relationships--the-bank-perspective.pdf suggested">(https://www.aciworldwide.com/-/media/files/collateral/trends/banks-retailers-and-fintech---reimagining-payments-relationships--the-bank-perspective.pdf) suggère que</a> les cryptomonnaies émises par les banques centrales pourraient être observées dès 2018.

Le prototype d’ACI fait également suite à un regain d’intérêt pour la blockchain au sein des banques centrales mondiales, ce qui signifie qu’il a peut-être identifié le bon marché au bon moment.

Plus tôt ce mois-ci, la présidente de la Réserve fédérale américaine, Janet YellenditLa banque centrale américaine « accorde une attention particulière » à la Technologies blockchain concernant ses avantages potentiels pour les paiements, la compensation et le règlement.

Mais il n’existe pas encore de consensus général sur la signification de cet intérêt, et jusqu’à présent, les différentes banques centrales ont des idées différentes.

La Banque centrale néerlandaiserévéléses projets visant à déterminer si un marché financier entier pourrait être écrit avec des contrats intelligents blockchain, tandis que la Banque d'Angleterremis en garde qu’aucune « révolution extrême »T se produirait de sitôt.

À l’horizon, cependant, Oliphant s’attend à des changements.

Il a noté qu'une Technologies en cours de développement promet de pouvoir effectuer 1 million de transactions par seconde, citant des avancées en cours de développement comme celle d'Ethereum. Réseau Raiden.

Oliphant conclut :

« C’est ce genre de vitesse que nous attendions. »

Image d'un garçon d'affairesvia Shutterstock