Pourquoi la réglementation pousse la Banque d'Irlande vers la blockchain

Alors que les gros titres récents ont vanté le travail des consortiums en constante expansion de géants bancaires mondiaux, les petites banques régionales qui investissent de plus en plus de ressources pour mener à bien des projets de blockchain sont quelque peu oubliées dans la conversation.

Par exemple, Bank of Ireland, ONEune des « quatre grandes banques » du pays, a récemment dévoilé un essaiAxé sur le reporting des transactions, en partenariat avec le cabinet de services professionnels Deloitte, l'essai, qui a débuté en janvier et impliquait la division Marchés mondiaux de la banque, visait à établir un mécanisme de reporting, basé sur la blockchain, pour l'ensemble du cycle de vie des transactions.

À l’époque, la Banque d’Irlande avait indiqué que ce test était en partie motivé par les exigences réglementaires auxquelles sont aujourd’hui confrontées les institutions bancaires.

Stephen Moran, responsable de l'innovation pour la Banque d'Irlande, a renforcé ce point dans une récente interview avec CoinDesk.

Il a fait remarquer :

Je pense que cela permet de résoudre certains problèmes majeurs de la banque, notamment au sein de notre division Marchés mondiaux. Un cas d'utilisation particulier est apparu : la manière dont les banques en place progressent dans le cadre du programme réglementaire. Et cela stimule véritablement les besoins en matière d'innovation.

Moran a ensuite expliqué que dans un environnement où les banques sont confrontées à des exigences réglementaires croissantes – et aux coûts qui en découlent – ​​la Technologies blockchain offre une voie possible pour répondre à ces préoccupations.

« Une fois que vous disposez d'une couche globale qui est un référentiel d'informations immuable, sécurisé et horodaté, cela vous permet d'atteindre cette exigence réglementaire et cette transparence », a-t-il expliqué, ajoutant :

« Cela vous donne également la régularité des informations à votre front office, à vos clients. »

Étapes vers la transformation

Selon Moran, l’intérêt de la Bank of Ireland pour cette Technologies avait une double origine.

Tout d’abord, comme un nombre croissant d’institutions financières dans le monde, la banque a connu un changement radical, passant du scepticisme à l’égard du code sous-jacent au Bitcoin à l’idée qu’il pourrait résoudre de vrais problèmes dans le secteur bancaire.

Il a déclaré à CoinDesk:

L'histoire de la blockchain… comme tout le monde, on ressent une certaine peur de passer à côté de quelque chose. Ce n'est pas que nous étions extrêmement sceptiques à l'idée d'intervenir dès le départ. Il s'agit plutôt du contexte des différents problèmes survenus au sein de l'organisation et qui ont conduit à l'adoption de la blockchain.

Moran a établi un contexte plus large, suggérant que la banque considère la blockchain comme faisant partie d'une tendance vers un système bancaire plus numérisé, non seulement en termes d'expérience des consommateurs, mais également du côté du back-office.

Il a également souligné l’intérêt de la banque pour les applications blockchain, parallèlement à son désir de tester et potentiellement de déployer d’autres technologies financières.

« Comme beaucoup de banques, nous avons un système hérité et nous traversons un processus de transformation, mais cela prend du temps », a-t-il déclaré.

Ce processus, a poursuivi Moran, reflète les actions menées dans d’autres banques à travers le monde – une évolution ascendante dans laquelle différentes divisions commerciales au sein d’une institution particulière proposent des idées et des ressources en vue d’applications possibles.

Il a fait remarquer :

Nous avons défendu l'idée de nous lancer dans cette À découvrir de la blockchain. Quel que soit votre secteur d'activité, n'hésitez pas à vous impliquer. C'était, je pense, l'idée maîtresse pour nous : nous avons des collaborateurs de notre division Technologies , de notre division trésorerie et de notre division distribution.

Des résultats prometteurs

Lors d'une interview, Moran a évoqué l'essai de reporting commercial de la banque, qui, selon lui, était le résultat d'un désir au sein des rangs de l'innovation de la banque d'aller au-delà du simple fait de parler de cas d'utilisation possibles.

Moran a déclaré que le test avait suscité de nouvelles questions parmi les responsables de l'innovation de la banque, notamment sur la manière d'évaluer les plateformes ou les réseaux à utiliser. Par exemple, la Bank of Ireland a utilisé la solution de Deloitte.Plateforme blockchain Rubixdans le cadre du test.

En fin de compte, le test de cette année en engendrera davantage, a-t-il déclaré.

« Nous devons poursuivre le chemin », a-t-il expliqué. « Nous devons – T nécessairement être des leaders – prendre des décisions éclairées quant à la voie à suivre avant de nous retrouver dans une situation où les décisions sont prises à notre place. Prendre des décisions pour nous-mêmes est essentiel. »

D’autres cas d’utilisation sur le radar de la Banque d’Irlande incluent les transferts de fonds et les transferts de valeur, un domaine qui intéressait particulièrement Moran étant donné le rôle de la banque dans les transferts d’argent de l’Irlande vers le Royaume-Uni.

Il a suggéré que ce cas d’utilisation et d’autres feraient l’objet de tests supplémentaires, tant en interne qu’en partenariat avec Deloitte et d’autres partenaires potentiels.

Regard vers l'avenir

Au cours de l'entretien, Moran a suggéré que la Bank of Ireland voit un rôle pour la blockchain dans le système financier du pays et a déclaré que la banque souhaite travailler avec la communauté des startups nationales à la fois pour explorer des cas d'utilisation et pour développer des prototypes de produits.

Il a évoqué des Événements récents comme un hackathon blockchain en octobre organisé à Dublin comme une opportunité de parler et Guides auprès des startups travaillant avec la Technologies, un processus qui, selon lui, est toujours en cours aujourd'hui.

« Nous avons désormais la possibilité d’aller travailler de manière significative avec ces startups », a-t-il déclaré.

Comme d'autres institutions financières, Moran a déclaré que la Bank of Ireland explorait la blockchain lentement mais sûrement. Concernant le récent test, Moran a indiqué que les prochaines étapes consisteraient à transmettre les résultats à la direction de la banque et à déterminer les cas d'utilisation à tester et les services bancaires à impliquer ultérieurement.

Moran a conclu :

« L'avenir est incertain, si ce n'est que nous avons le vent en poupe et que nous verrons bien où cela nous mènera. C'est notre message à l'organisation et au pays tout entier. »

Imagevia la Banque d'Irlande