La vision à court terme des transferts de fonds en Bitcoin

Luis Buenaventura est le chef de produit chez Satoshi Citadel Industries et « rêve d’un monde où tout le monde a accès à tout ».

Satoshi Citadel Industries gère plusieurs services et sites de monnaie numérique différents, notamment Bitmarket, l'échange en version bêta Coinage, le site de partage de photos Bitstars.ph et le service de transfert de fonds ReBit.

SCI déploie également des cartes Bitcoin préchargées comme moyen d'introduire des Bitcoin dans les portefeuilles des nouveaux arrivants.

Les transferts de fonds sont souvent cités comme l’ un des principaux moyens par lesquels le Bitcoin changerait le paysage financier mondial, en raison des frais de transfert microscopiques de la cryptomonnaie et de sa transmission indépendante de la région.

Les défenseurs et les passionnés soulignent souvent que les frais de transfert de fonds exorbitants sont le signe d’une industrie établie et prête à être perturbée.

Un récentBusiness Insiderprojets d'étudeséconomies mondiales de 90 %(42 milliards de dollars) si nous adoptions le système de transfert d'argent basé sur le bitcoin à l'échelle mondiale. Mais que faudra-t-il pour que ce paradis de flux d'octets et d'argent libre devienne réalité ?

La route à suivre, initialement pavée de rêves libertaires et de naïveté bien intentionnée, comporte quelques segments manquants qui doivent encore être comblés.

« Une demi-entreprise »

Dans une récente interview surParlons Bitcoin, crypto-évangélisteRichard Boase fait référence à BitPesa, un service de transfert de fonds en Bitcoin bien connu basé au Kenya, comme « une demi-entreprise ».

Pour comprendre cela, vous devez comprendre comment leentreprise moyenne de transfert de fonds en Bitcoindans les pays en développement fonctionne.

Un client étranger souhaite envoyer de l'argent à un ami à l'étranger. Il consulte alors le site web d'une société de transfert de fonds en Bitcoin du pays concerné et saisit le montant souhaité. Le site lui envoie une facture en BTC . Le client sort son smartphone, scanne et confirme le transfert, et les bitcoins sortent de son portefeuille virtuel pour atterrir dans celui de la société de transfert.

Du côté local du processus, l’entreprise lève le montant équivalent en monnaie fiduciaire et le livre au destinataire désigné par le client.

Chaque service de transfert de fonds en Bitcoin est, à la CORE, une simple entreprise qui achète des bitcoins, car son seul rôle est de récupérer les BTC de ses clients et de les payer en monnaie fiduciaire à leurs destinataires désignés. C'est pourquoi ce n'est qu'une « demi-entreprise ».

Inévitablement, l'entreprise accumulera plus de BTC que nécessaire et manquera de monnaie fiduciaire dont elle a besoin pour effectuer des paiements, à moins qu'elle ne dispose également d'un service connexe qui vend les pièces excédentaires.

Pour maintenir ce flux constant de BTC entrants et de monnaie fiduciaire sortante, un prestataire de services de transfert de fonds doit être très liquide ou très actif sur les plateformes de négociation. C'est plus facile lorsque la valeur du bitcoin est en hausse, mais ces dernières semaines des hauts et des bas tièdesn’ont pas été tendres avec cette dernière stratégie.

Le coût de la conformité

Conformité réglementaire, telle que décrite dansun article antérieur de CoinDesk, est ONEune des causes profondes des frais de transfert de fonds élevés. Les États-Unis, par PRIME , brouillent la frontière entre protection des clients et protectionnisme pur et simple en exigeant des entreprises de services monétaires qu'elles obtiennent des licences dans 43 États distincts. De plus, en Californie, par exemple, la BOND commence à 250 000 $.

L'obtention d'un permis aux États-Unis est lale plus grand obstacleà l'entrée dans le secteur des transferts de fonds et explique, au moins en partie, pourquoi il y a eu si peu d'innovation dans ce secteur. BitPesa choisit de manière révélatrice d'éviter complètement le problème etn'accepte T les clients des États-Unisdu tout.

L'API des baskets

Acheminer les bitcoins de l'expéditeur à l'entreprise dans le pays concerné ne constitue T la fin de l'histoire. Une fois le BTC transocéanique franchi, le dernier défi consiste à franchir la dernière étape : acheminer la monnaie locale du siège social de l'entreprise jusqu'au destinataire.

Aux Philippines, comme dans la plupart des pays asiatiques dotés d'une diaspora importante, il existe des dizaines d'options, notamment les dépôts bancaires au guichet, les centres de prêt sur gage/retrait d'espèces, les portefeuilles mobiles soutenus par les opérateurs de télécommunications et la livraison à domicile.

Il existe cependant deux problèmes. Le premier est qu'il n'existe pas de leader incontestable sur le marché. Au lieu de se spécialiser dans un ONE mode de traitement, une entreprise de transfert d'argent doit donc s'intégrer à tous les autres.

Deuxièmement, aucune de ces méthodes ne dispose d’une quelconque automatisation de service Web, de sorte que l’acte de prélever des fonds sur les comptes de l’entreprise et de les livrer à la succursale d’un fournisseur de services d’exécution donné doit être effectué en visitant physiquement l’établissement.

La bonne nouvelle est que la main-d’œuvre est bon marché dans les pays en développement etsneakernetest bien vivant. La gestion d'une main-d'œuvre à temps plein représente une charge bien plus importante que celle d'une poignée de connexions JSON-RPC, mais étant donné l'absence de ces dernières, ces entreprises doivent subsister grâce aux premières.

Le calcul final

S'il est vrai que le Bitcoin réduit le coût de la transmission d'argent à presque rien, le réseau T la partie la plus coûteuse de la chaîne de valeur du transfert d'argent. Il s'agit en réalité de la conformité et de la logistique, deux secteurs que le Bitcoin , en tant que Technologies, ne peut aborder que de manière marginale.

À court terme, un service de transfert de fonds basé sur le bitcoin sera gravement entravé par ces réalités et ne pourra donc constituer qu’une alternative légèrement compétitive aux fournisseurs traditionnels, et non le changement radical que les évangélistes envisagent.

Dans un monde où les cryptomonnaies sont omniprésentes, la conformité réglementairepourraitêtre rendu obsolète et les coûts logistiquespourraitdisparaissent. Ce paradis est peut-être à portée de main, mais nous n'y sommes pas encore tout à fait.

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Clause de non-responsabilité:Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et ne représentent pas nécessairement les opinions de CoinDesk et ne doivent pas être attribuées à celui-ci.

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