La vraie raison pour laquelle les banques n'aiment T Bitcoin

Les banques sont réticentes à utiliser le Bitcoin; c'est un fait bien connu de la communauté depuis un certain temps. Cependant, jusqu'à présent, peu de raisons concrètes ont été avancées pour expliquer cette réticence.

De nouvelles déclarations d'un praticien bancaire expérimenté en Australie travaillant dans la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF), ainsi que dans la conformité, pourraient contribuer à fournir une explication.

Banquesdans le monde entier, en particulier aux États-Unis, ont étéfermeturecomptes destartups Bitcoinet même acceptant les bitcoinsentreprises Depuis plus d'un an maintenant. Même ceux qui travaillent avec des entreprises Bitcoin hésitent à être cités dans les médias.

D'autres théories conspirationnistes affirment que le destin du bitcoin est de remplacer les banques, et les banquescraindre la concurrenceLa véritable réponse, cependant, pourrait être ONE , plus banale, du risque réglementaire.

Environnement réglementaire mondial

Les lois australiennes sur le secteur bancaire et les investissements sont similaires à celles des autres économies occidentales développées. Les raisons présentées ici sont donc susceptibles d’être similaires dans le monde entier.

Le Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux(GAFI) est une organisation intergouvernementale créée en 1989 par le G7 et qui compte aujourd'hui 34 membres.membresainsi que plusieurs associés régionaux.

Chargé de lutter contre le financement des organisations terroristes, il constitue un facteur clé dans la réglementation et l’élaboration des Juridique contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme parmi ses membres, ce qui signifie que les banques de ces pays sont confrontées à des environnements législatifs similaires.

Un banquier donne ses raisons

Ce banquier expérimenté, qui a requis l'anonymat, a récemment participé à une rencontre de professionnels du Bitcoin à Sydney, organisée par l'avocat Reuben Bramanathan et l'entrepreneur Jason Williams de la Bitcoin Association of Australia. Il a expliqué ce qui suit : « Il est extrêmement risqué et coûteux pour les banques d'avoir des activités liées au Bitcoin à leur actif actuellement. »

En plus des exigences existantes en matière de connaissance du client (KYC), a déclaré le banquier, les banques en Australie ont une exigence de « connaissance du client de son client ».

Nouveau Diligence raisonnable à l'égard de la clientèleLes règles, entrées en vigueur le 1er juin de cette année, imposent aux banques des normes élevées pour identifier leurs clients (y compris le processus difficile d'identification de la propriété effective et du contrôle) et pour maintenir une diligence raisonnable et une surveillance continues de la clientèle (CDD).

Il y a exigences CDD supplémentairespour les comptes concernant "personnes politiquement exposées", ou des individus occupant des fonctions publiques importantes et leurs associés qui peuvent être exposés à la corruption.

Bitcoin et la définition de l'argent

Les problèmes du Bitcoin commencent avec son statut juridique d’« argent » ou autre.

Actuellement, la loi australienne sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme n'inclut pas les entreprises Bitcoin dans la catégorie des « services désignés ». En tant que monnaie non nationale, le Bitcoin serait probablement défini comme une « monnaie électronique » – et cela se limite à « un moyen d'échange électronique sur Internet, adossé à des lingots ou des métaux précieux et émis par un organisme gouvernemental ».

La loi actuelle a été rédigée en 2006, avant la sortie du Bitcoin .

Cette définition limitée de la monnaie électronique signifie qu'il ne peut y avoir aucune surveillance réglementaire de la part duCentre australien de rapports et d'analyse des transactions(AUSTRAC), le principal régulateur australien pour les questions de LBC/FT.

Cela signifie, à son tour, que les banques doivent jouer elles-mêmes le rôle de régulateurs, ce qui crée une énorme quantité de travail supplémentaire lorsqu’elles surveillent et supervisent leur propre diligence raisonnable.

Plus de travail, des coûts plus élevés, des risques plus importants

Le banquier anonyme a expliqué que le travail supplémentaire crée des coûts supplémentaires et que, d’un point de vue commercial, les bénéfices que les banques tirent des entreprises ne couvrent pas les coûts de conformité.

Ajoutez à cela les pénalités importantes auxquelles ils s'exposent si quelque chose ne va pas, le manque de surveillance augmente les niveaux de risque à un point où les banques considèrent qu'il est extrêmement dangereux d'avoir une entreprise Bitcoin dans leurs livres, à moins que cette entreprise ne puisse démontrer qu'elle est elle-même volontairement conforme à toutes les règles AML/CTF.

Si les grandes banques ont du mal à déployer ce type de ressources, les startups Bitcoin auront également du mal à le faire.

L'avocat et spécialiste des monnaies numériques Amor Sexton a déclaré à CoinDesk que, compte tenu de tout cela, les banques choisissent l'option la plus simple d'éviter complètement le Bitcoin .

Elle a dit :

Certaines banques, mais très peu nombreuses, adoptent une approche rationnelle et équitable en évaluant chaque entreprise au cas par cas. D'autres ont décidé qu'il était plus simple de se retirer de toutes les activités liées au Bitcoin .





Il s’agit d’une préoccupation très réelle et urgente pour l’industrie du Bitcoin , car l’accès aux services bancaires est une exigence essentielle pour toute entreprise.

Le mur face au Bitcoin

Les banques des petits pays, comme l'Australie, doivent également se conformer à la réglementation des grands pays si elles entretiennent des relations ou possèdent des filiales dans d'autres pays. Les banques non américaines doivent se conformer à la réglementation américaine si elles ont des clients citoyens américains ou des relations officielles avec des entreprises américaines, ce qui ajoute un niveau de conformité supplémentaire, avec les coûts et les risques associés.

Bien que ces raisons ne soient pas une surprise pour de nombreux bitcoiners, en particulier ceux du secteur Finance traditionnel, les entendre directement d'un représentant bancaire pourrait aider les startups à comprendre l'attitude dominante.

Les entreprises Bitcoin , qui sont encore un phénomène nouveau dans l’économie, ont encore du chemin à parcourir pour prouver que leur secteur est BIT digne de confiance que les autres, et cela prendra du temps ainsi que des campagnes de sensibilisation.

Entre-temps, des groupes industriels comme leAssociation Bitcoin d'Australieet le lobby des entreprises nouvellement forméAssociation australienne du commerce des monnaies numériques(ADCCA) défendra l'affaire au niveau local, partageant son expérience avec ses associés du monde entier.

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