Les gestionnaires de patrimoine s'activent pour intégrer la crypto alors que les ultra-riches des Émirats arabes unis réclament des actifs numériques

Le secteur traditionnel de la gestion de patrimoine et de la banque privée, souvent réticent et prudent en matière d'investissement en cryptomonnaies, est de nouveau soumis à une pression croissante pour proposer des actifs numériques à une clientèle fortunée, notamment dans des pôles crypto tels que Dubaï, la Suisse et Singapour.

La société suisse de logiciels Avaloq, qui sert de nombreuses banques privées et gestionnaires de patrimoine, a analysé les attitudes des investisseurs à haute valeur nette (HNW) aux Émirats arabes unis (sur la base d'enquêtes auprès de 3 851 investisseurs et 456 professionnels du patrimoine réalisées en février/mars 2025), et a constaté que, bien que la demande pour les actifs numériques dans cette région soit exceptionnellement élevée (39 % des clients fortunés détiennent des cryptomonnaies), seulement 20 % de ces investisseurs en cryptomonnaies ont utilisé un gestionnaire de patrimoine traditionnel.

Les Émirats arabes unis, réputés pour leurs bureaux familiaux ultra-riches issus du secteur pétrolier et leur centre fiscal avantageux pour les travailleurs expatriés, deviennent également rapidement l’un des centres cryptos les plus dynamiques au monde, avec Dubaï offrant un cadre réglementaire clair sous la forme de la Virtual Assets Regulatory Authority (VARA), qui est en place depuis 2022.

Ces jours-ci, les enfants des familles à très haute valeur nette éduquent leurs aînés sur la cryptomonnaie – à l'instar des Trump. Dans ce contexte, le rapport d'Avaloq sur les Émirats arabes unis a révélé que 63 % des investisseurs ont changé de gestionnaire ou envisagent de le faire. La raison en est en partie que leurs questions sur la cryptomonnaie restent sans réponse, selon l'enquête.

« À mesure que la cryptomonnaie a évolué en tant que classe d’actifs, il y a eu un besoin croissant parmi les gestionnaires de relations en banque privée de répondre aux clients qui, en réalité, ne sont pas servis », a déclaré Akash Anand, responsable du Moyen-Orient et de l’Afrique chez Avaloq, dans une interview accordée à CoinDesk.

« C’est pourquoi de nombreux gestionnaires de patrimoine traditionnels se sont précipités pour s’équiper afin d’offrir des services liés à la crypto. »

Les obstacles

Alors, pourquoi ces institutions financières traditionnelles ne répondaient-elles pas aux attentes de leurs clients ? La réponse simple est que la crypto, par sa nature, est volatile, et une grande partie de la technologie est complexe à maîtriser.

En plus de la volatilité nerveusement intense des cryptomonnaies, il existe également l'incertitude liée à la gestion des portefeuilles, des clés privées et des arrangements de garde peu familiers, ce qui cause des maux de tête tant aux gestionnaires qu'aux clients. Pour les investisseurs des Émirats arabes unis qui ne détiennent pas de cryptomonnaies, les principales raisons incluent la volatilité du marché (38 %), un manque de connaissances (36 %) et la méfiance envers les plateformes d'échange (32 %), selon Avaloq.

La société de logiciels capitalise sur l’opportunité créée par un décalage entre les produits offerts par les institutions traditionnelles et la demande de leurs clients.

Par exemple, Avaloq a réussi plates-formes intégrées d’accompagnement en matière de garde de cryptomonnaies au sein des institutions financières au cours des dernières années, utilisant la technologie de conservation sécurisée des cryptos de Fireblocks et collaborant avec des entreprises telles que BBVA et la Banque cantonale de Zurich.

Paysage en évolution

Avec un appétit des investisseurs qui s'oriente vers une exposition accrue aux actifs numériques, les institutions financières commencent enfin à prendre note, les opportunités dans le secteur étant nombreuses.

Il existe « un pipeline sain » de banques privées et d'entreprises financières souhaitant soit personnaliser leur système central avec la technologie de conservation cryptographique d'Avaloq, soit utiliser la plateforme préconfigurée de la société, a déclaré Anand.

Cependant, de nombreuses opportunités dans le secteur de la gestion de patrimoine restent inexploitées. « Les entreprises cherchent à créer une solution tout-en-un intégrée à leurs systèmes de banque en ligne existants », a déclaré Anand.

Et pourquoi les investisseurs ne devraient-ils pas attendre davantage de la part de leurs conseillers ? La richesse cryptographique s’accroît, grâce à la reprise du marché après l’hiver crypto brutal et au bitcoin atteignant son nouveau sommet historique cette année. Plus de millionnaires sont créés grâce à cette nouvelle ère d’investissement en actifs numériques.

En effet, la population mondiale de millionnaires en crypto-monnaies a atteint 241 700, soit une augmentation de 40 % par rapport à l'année précédente, selon le Rapport sur la richesse en crypto 2025 par Henley & Partners. Le rapport a également classé Singapour, Hong Kong, les États-Unis, la Suisse et les Émirats Arabes Unis comme les cinq principales destinations pour les investisseurs en actifs numériques.

Avec la maturation de l'industrie crypto après la spectaculaire course haussière de 2021 et le krach qui a suivi, le secteur des actifs numériques est désormais un candidat sérieux à l'inclusion par les investisseurs, particulièrement à mesure que ce secteur est de plus en plus dominé par les capitaux institutionnels.

« Il y a eu des chutes tout à fait spectaculaires impliquant certaines plateformes d’échange de cryptomonnaies, ce qui a engendré de nombreux problèmes de confiance. Nos recherches montrent qu’il existe une opportunité pour les banques et les gestionnaires de patrimoine d’intervenir et d’apporter cette confiance sous la forme d’une conservation pleinement intégrée, sécurisée et conforme. »