4 na Dahilan Kung Bakit T Dapat Ibalik ng mga Mambabatas sa US ang Pinakabagong Crypto Bill ni Sen. Warren

Kinumpirma ni Senator Elizabeth Warren (D-Mass.) sa pagdinig ng komite ng Senado Martes na muling ipakikilala niya ang kontrobersyal na Digital Asset Anti-Money Laundering Act (DAAMLA) kasama ang ONE o higit pang co-sponsor sa NEAR hinaharap. Ito ay orihinal na ipinakilala noong Disyembre at hindi pumunta kahit saan. Ito ay sinalubong ng kaunting kasiyahan at malaking kritisismo, bukod sa iba pang mga kadahilanan dahil ito ay malinaw na labag sa konstitusyon.

Gaya ng naunang press release ng senador ipinaliwanag, ang panukalang batas na iyon ay naghangad na pagaanin ang mga panganib sa pambansang seguridad sa pamamagitan ng "pagsasara ng mga butas sa umiiral na anti-money laundering at pagkontra sa financing of terrorism (AML/CFT) framework at dalhin ang digital asset ecosystem sa higit na pagsunod sa mga panuntunan na namamahala sa natitirang bahagi ng financial system." Sa pagdinig noong Martes, inulit ni Warren ang mga pahayag, nang walang kaunting ebidensya, na ang Crypto ay nagbibigay ng kapangyarihan sa mga kriminal na aktor nang higit pa kaysa sa maliit na tao.

Si Bill Hughes ay senior na tagapayo at direktor ng pandaigdigang mga usapin sa regulasyon sa ConsenSys.

Ang 2023 na bersyon ng DAAMLA ay iniulat na binago, ngunit hindi pa rin ito mababawi sa ilang materyal na aspeto. Ang mga mambabatas at ang kanilang mga tauhan ay dapat tumingin sa kabila ng pambansang seguridad sa pagbebenta, na masasabing mapilit, at bigyan ang nilalaman ng panukalang batas na ito ng mas maingat na pagsusuri gaya ng huling bersyon na natanggap mula sa ilang sulok. Ang medyo kapansin-pansin na mga implikasyon nito ay FORTH sa ibaba.

1. Ang mga developer at user ng software ay ang mga bagong institusyong pinansyal

Kung gusto mo ng ground-breakingly malawak na pagsunod sa mga rehimen, ito ang bayarin Para sa ‘Yo. Inaatasan nito ang Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) na ilapat ang mga panuntunan nito, na kasalukuyang nalalapat lamang sa mga institusyong pampinansyal at mga nagpapadala ng pera, sa sinumang tao sa US na bumuo o gumagamit ng ilang partikular na pundasyong Crypto software.

Sa partikular, inutusan ng DAAMLA ang FinCEN (gusto man nito o hindi) na ituring ang mga developer ng US ng Crypto software at maging ang mga taong nagpapatakbo lang ng open-source Crypto software bilang "mga institusyong pinansyal" para sa mga layunin ng rehimeng anti-money laundering (AML) ng US. Kabilang dito ang software na mina o nagpapatunay ng mga transaksyon sa blockchain, na siyang pandaigdigang teknikal na mekanismo na nagse-secure ng mga blockchain tulad ng Ethereum.

Sa madaling salita, ang panukalang batas na ito ay nangangailangan ng mga tao sa U.S. na mag-publish at magpatakbo ng ilang uri ng software, kung bilang isang negosyo o isang libangan lamang, na mag-set up ng isang AML program alinsunod sa mga pamantayang karaniwang inilalapat sa, bukod sa iba pang mga bagay, sa mga bangko.

Tinatrato ang mga dev at mga gumagamit ng Crypto bilang "mga institusyong pinansyal," dahil ang terminong iyon ay tinukoy sa batas ng pagpapatakbo ng FinCEN na Bank Secrecy Act, ay magpipilit din sa kanila na kumuha muna ng pahintulot ng FinCEN bago mag-publish o gumamit ng Crypto software sa pamamagitan ng isang rehimen sa pagpaparehistro. Kasunod nito, kakailanganin ng mga user at dev na mangolekta ng sensitibong personal na impormasyon mula sa maraming tao, lalo na ang sinumang gumagamit ng code, at idagdag sa fire hose ng kahina-hinalang pag-uulat ng aktibidad kung saan umiinom na ang FinCEN.

Tingnan din ang: Ang Bagong Financial Surveillance Bill ni Elizabeth Warren ay Isang Kalamidad para sa Mga Kalayaan ng Sibil | Opinyon

Tahasan na tinanggihan ng FinCEN ang diskarteng ito noong inilabas ito gabay sa mga virtual na pera sa 2019. Ang gabay na iyon ay gumagana pa rin. May tiyak na zero na indikasyon na ang FinCEN ay may natukoy na mga puwang sa malawakang koleksyon nito ng impormasyong pinansyal.

Tulad ng maaaring pinaghihinalaan mo, walang ibang malayang bansa ang nakaisip na pumunta sa rutang ito.

2. Malawak na bagong pangangasiwa

Pinipilit din ng panukalang batas ni Warren ang U.S. Treasury Department, Securities and Exchange Commission (SEC), at Commodity Futures Trading Commission (CFTC) na paikutin ang mga bagong compliance audit ng mga programang AML ng mga institusyong pampinansyal at mga developer ng software. Ang regular, hands-on na pagsisiyasat sa hindi mabilang na libu-libong mga nagparehistro ay magiging isang napakalaking gawain at nangangailangan ng mga mapagkukunan.

Walang katibayan ang DAAMLA account para sa karagdagang kawani at badyet na kakailanganin, maliban sa pagsasabi na ang "mga halagang kinakailangan" ay ilalaan. Katulad nito, hindi ito sumasalamin sa anumang pagsusuri kung gaano kabigat ang pagsunod sa publiko sa mga tuntunin ng oras, pera at lakas-tao, o ang lawak ng ganitong uri ng supervisory na rehimen ay papatayin ang maliliit na manlalaro at magsisilbing hadlang sa pagpasok sa lahat maliban sa mga nakabaon na nanunungkulan.

3. Ang paggawa ng isang bagay ay mahalaga, ito man ay talagang gumagana o hindi

Para sa lahat ng malalaking pagbabagong dadalhin ng DAAMLA, hindi nito maaayos ang anumang problema sa Crypto money laundering. Ang mga tagabigay ng wallet na nakabase sa US, validator at minero pati na rin ang iba pang software developer at user ay hindi network gatekeeper na maaaring makabuluhang makaapekto sa mga kasuklam-suklam na aktor na nagsasamantala sa blockchain.

Ang mga pitaka, validator, at minero ay itinayo, ipinapatupad at pinapatakbo sa buong mundo sa halos lahat ng naiisip na hurisdiksyon, na kadalasang hindi naaabot ng mga awtoridad ng U.S. Bilang isang functional na bagay, ang network at ang mga kalahok nito sa ilang antas ay walang pakialam kung ang software o serbisyo ng network ay Amerikano o binuo at ibinigay mula sa ibang lugar.

Kung ang lahat ng mga wallet at node ng software ng U.S. ay nawala bukas, hindi talaga lalaktawan ng network ang isang beat sa pagpapatakbo. Patuloy din itong magiging mature, nang walang malaking paglahok o impluwensya ng U.S.

Lahat ng ito ay tinatanaw na ang mga tool ng software na ito ay hindi "nagpapadali" ng anumang ipinagbabawal na transaksyon sa anumang karaniwang paggamit ng salitang iyon. Kaya tinatawag “hindi naka-host na mga wallet” mapadali ang money laundering gaya ng ginagawa ng iyong Google Chrome browser. Sa katunayan, ang Google Docs at Gmail ay malamang na gumawa ng higit pa upang "pangasiwaan" ang mga sanction na transaksyon kaysa sa hindi naka-host na mga wallet.

Tingnan din ang: Bill Hughes – Money Crypto Versus Tech Crypto | Opinyon

Marahil ay dapat ding magsimula ang Google ng programang AML?

4. Tinatanaw ang Konstitusyon

Ang DAAMLA ay halos tiyak na labag sa konstitusyon sa ilang mahahalagang aspeto, lalo na sa aplikasyon nito sa mga partikular na target ng regulasyon. Ang bill ay lumilitaw na nangangailangan ng mga developer ng software na magparehistro bago mag-publish ng code - kahit na malayang magagamit, open-source code.

Ang pag-regulate sa hindi pangkomersyal na pag-publish ng code, kabilang ang sapilitang pagpaparehistro, ay isang problema sa "naunang pagpigil" sa liwanag ng Unang Pagbabago ng Konstitusyon ng U.S., na paulit-ulit na pinanghahawakan ng Korte Suprema ng U.S. upang ilapat sa programming language.

Dagdag pa rito, pipilitin ng mga sapilitang programa ng AML ang mga developer ng software na magsulat ng ilang partikular na code upang matiyak na makakapag-survey at makakapag-ulat ang mga developer sa mga user ng code na iyon. Ang mataas na bar ng American jurisprudence para sa sapilitang pananalita ay maaaring isang mapanganib na bagay na isabatas sa paligid. Ang pag-aatas sa mga user ng software na ito na ihatid o kumpirmahin lamang ang mga ipinadalang mensahe na sumusunod sa mga kinakailangan ng pamahalaan ay malinaw na bubuo ng content-based na censorship.

Silid para sa pagpapabuti

Ang DAAMLA ay kapansin-pansin din sa kung ano ang naiwan nito, lalo na ang ONE taktika ng AML na napatunayang produktibo hanggang ngayon. Ang Technology ng analytics ng Blockchain ay malawakang ginagamit ng tagapagpatupad ng batas upang subaybayan ang mga bawal na daloy at matukoy ang Crypto exchange na ginagamit ng launderer upang lumabas sa system.

Tingnan din ang: Isang 5-Pronged Approach sa Sensible Crypto Regulation Pagkatapos ng FTX | Opinyon

Ang pagpapatupad ng batas ay nagiging mas mahusay dito ngunit nangangailangan ng higit pang pagsasanay at mapagkukunan. Ang mga palitan sa U.S. at sa ibang bansa, kung saan dumadaan ang karamihan sa mga ipinagbabawal na daloy, ay dapat na mas tumutugon sa pagtigil sa mga daloy na ito. Ang gobyerno at pampublikong sektor ay maaaring magtulungan nang mas mahusay upang magbahagi ng impormasyon upang ang mga bawal na daloy ay matukoy, matigil at mabawi. Ang isang panukalang batas na sumuporta sa mga pagsisikap sa mga linyang ito ay talagang magbubunga ng mga nakikitang resulta.

Napakakaunti kung saan nakikita ni Sen. Warren at ng espasyo ng digital asset ang mata sa mata. Parehong kinikilala na ang ipinagbabawal Finance ay isang mahalagang isyu ngunit walang gaanong kasunduan sa lawak ng problema o kung paano ito tutugunan sa pamamagitan ng pampublikong Policy. Ito ay hindi nakakagulat na ang reaksyon ng Crypto ecosystem sa DAAMLA ay ganap na pagpuna. Kung ang mga mambabatas ay maaaring sumang-ayon sa pagpuna na iyon ay nangangailangan sa kanila na kumuha ng mga posisyon sa mga pangunahing implikasyon na FORTH sa itaas. At para sa mga maaaring isaalang-alang ang pag-co-sponsor ng panukalang batas na ito, mahalagang malaman nila kung ano ang kanilang isusulong.