Por qué las Cripto son la próxima gran tendencia en la planificación financiera

Las Criptomonedas podrían ser un complemento perfecto para una práctica de servicios financieros, si está tratando de hacer crecer y mantener su negocio.

¿Por qué diría esto cuando sabemos que la mayoría de los asesores nunca les dirían a sus clientes que destinen más del 5% de su cartera a criptomonedas?

Adam Blumberg es Planificador Financiero Certificado y lleva 12 años trabajando en el sector financiero. También es cofundador y director de formación de Interaxis, una empresa que busca reducir la brecha educativa entre los activos digitales y las Finanzas tradicionales. Se unirá a CoinDesk.Bitcoin para asesoresConferencia que se celebrará del 9 al 10 de noviembre para explorar los beneficios de los activos digitales.

La respuesta está en la demografía y los hábitos, estilos, necesidades y objetivos de inversión de quienes consideran atractivas las Cripto . La generación X y los millennials han convivido con internet durante casi toda su vida adulta. Se han acostumbrado a tener todos sus servicios a la carta y a poder verificar todo con datos y precios.

La verificación de precios se convirtió en la norma entre los asesores financieros hace más de una década, lo que propició el auge de los robo-asesores. Estaba empezando mi carrera como asesor financiero cuando se lanzaron Betterment y Wealthfront, y vi su atractivo. Ya tenía clientes que me preguntaban sobre mis honorarios y cómo se justificaban dada la rentabilidad.

Otros asesores simplemente se repetían a sí mismos, y entre ellos, que una computadora no podía reemplazarlos. «Nuestros trabajos son demasiado importantes». Y ahora, los asesores se muestran igualmente reticentes a las Cripto, con el riesgo de perderse la próxima tendencia disruptiva del sector.

En la actualidad, los robo-advisers tienen más de 100 mil millones de dólares en activos bajo gestión (AUM) y la edad promedio de los inversores es muy inferior a los 40 años. Esos inversores no vieron la necesidad de pagar más del 1 % a asesores financieros que no hicieron mucho más que delegar la función de inversión a terceros, quienes cobraron comisiones adicionales, solo para obtener un rendimiento inferior al del mercado.

Las historias están ahí para que los asesores las cuenten a sus clientes y se está construyendo infraestructura para ayudar a que las Cripto sean una apuesta inteligente en la planificación financiera.

Además, hemos visto el crecimiento de Robinhood, donde el 80% de los usuarios son millennials, así como aplicaciones como Acorns y Stash que ofrecen una experiencia digital y altamente personalizable.

La moraleja es que, si los inversores de la Generación X y los millennials buscan una forma específica de invertir, ahorrar o realizar transacciones, la encontrarán y contribuirán a determinar las comisiones y los servicios. Es probable que las Cripto representen la próxima frontera de la inversión.

Analicemos las actitudes de ese grupo hacia la inversión. SegúnPerspectivas de CBEl 33% de los millennials no cree que necesitará un banco en absoluto y el 83% expresa apertura a estrategias de inversión alternativas.

En la actualidad, el grupo de edad con mayor número deBitcoinLos inversores son el grupo de 25 a 34 años, segúnGrayscale (como CoinDesk, una unidad de Digital Currency Group). Sin embargo, la edad promedio de quienes están interesados ​​en Bitcoin es de 42 años, o de quienes están en su mejor momento y con mayores ingresos.

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Si a estas estadísticas sumamos el hecho de que este grupo heredará más de 60 billones de dólares en las próximas tres décadas, se prevé que quintuplicará su riqueza para 2030.

Lo que tenemos es un grupo de inversores inteligentes con ingresos y riqueza crecientes que saben en qué quieren invertir y son cautelosos a la hora de pagar comisiones adicionales.

Las Cripto ofrecen a los asesores financieros la posibilidad de ofrecer a los inversores más jóvenes algo de lo que muchos asesores no pueden o no quieren hablar. Los clientes lo desean y necesitan la ayuda de su asesor. Más de la mitad de los encuestados por Grayscale afirmaron que estarían más motivados a invertir en Bitcoin si su asesor se lo recomendara.

Las Cripto se adaptan a las cambiantes estructuras de comisiones y ofertas de servicios. Para los asesores que ofrecen servicios de suscripción, tarifa plana, por hora o por proyecto, las soluciones de Cripto son ideales. Conversar sobre dónde las Cripto son adecuadas y ayudar a los clientes a comprender, comprar, almacenar y contabilizar de forma segura sus Cripto es fundamental para los inversores minoristas.

Las Cripto también ofrecen a los asesores la oportunidad de ofrecer inversiones alternativas a clientes que, de otro modo, no calificarían como inversores acreditados. Desde tokens de protocolo hasta ofertas Reg A+, las inversiones en Cripto pueden considerarse un activo alternativo de alto riesgo, con un mínimo mínimo bajo y altamente líquido, en el que esta generación está mucho más dispuesta a invertir.

Si bien muchos planificadores financieros se abstuvieron de invertir en robots debido a los riesgos percibidos, es importante destacar que las criptomonedas no necesariamente afectan los ingresos de un asesor. Por ejemplo, si un asesor financiero utiliza los activos bajo gestión (AUM) como principal fuente de comisiones, estas pueden mantenerse mediante fondos en plataformas de custodia o mediante servicios de cuentas gestionadas por terceros o cuentas gestionadas por separado (SMA) para gestionar las asignaciones de Cripto de los clientes.

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El punto principal es que este grupo demográfico tan solicitado de clientes está interesado en inversiones alternativas, y en particular en Cripto . Poder, al menos, conversar con ellos, comprender su lugar en una cartera y relacionarlo con sus vidas y objetivos financieros es un gran paso para conseguir su creciente clientela. La capacidad de ofrecer diferentes tarifas y estructuras de oferta es aún más importante a medida que los modelos de ingresos de los servicios financieros siguen cambiando.

Bitcoin y otras criptomonedas han tenido un gran año en cuanto a reconocimiento y adopción. Bitcoin ha registrado avances significativos en comparación con índices tradicionales como el S&P 500, mientras que PayPal está preparando una función de pagos con Cripto , lo que demuestra que la industria no se limita a las operaciones en el mercado negro.

Las historias están ahí para que los asesores las compartan con sus clientes, y se está construyendo la infraestructura para que las Cripto sean una opción inteligente en la planificación financiera. Es hora de que los asesores financieros se preparen para el futuro de las inversiones digitales.