Preguntas y respuestas: La Fundación Bitcoin pone la mira en los campos minados legales

A raíz de los informes que vinculan el cierre de varias casas de cambio de Bitcoin con las directrices publicadas recientemente por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), CoinDesk Habló con Patrick Murck, asesor general de la Fundación Bitcoin , sobre el impacto de las regulaciones de la FinCEN. (Murck también es director y fundador de Engage Legal <a href="http://www.engagelegal.com/">http://www.engagelegal.com/</a> , con experiencia en asuntos legales y regulatorios que rigen el uso de Bitcoin y las economías virtuales).

CD:¿Le sorprende que las regulaciones estén llevando (directa o indirectamente) al cierre de bolsas?

Murciélago: No, no me sorprende. Desde mucho antes de la publicación de las directrices, he estado aconsejando a los operadores de intercambio de Bitcoin , tanto formal como informalmente, que se registren en la FinCEN como Empresas de Servicios Monetarios (MSB) y que implementen un programa exhaustivo de cumplimiento de las normas AML/KYC (antilavado de dinero/conozca a su cliente) para todos los usuarios de su servicio. La intervención de la FinCEN es lo menos sorprendente de las directrices publicadas.

Cualquiera que desee operar una plataforma de intercambio de Bitcoin debería consultar con un abogado especializado en pagos que esté familiarizado con la Ley de Secreto Bancario (BSA), así como con los requisitos estatales de licencia para empresas de transferencia de dinero (MTB). Este es un sector altamente regulado y requiere capital y experiencia para desenvolverse en él, para bien o para mal.

CD: ¿Debería la comunidad Bitcoin protestar más por estas regulaciones?

Patricio: Quizás, pero eso lo debe decidir cada miembro de la comunidad. El impacto se siente con mayor claridad en (en orden): 1) operadores de exchanges, 2) mineros y operadores de pools de minería, y 3) comerciantes y especuladores. La mayoría de los demás miembros de la comunidad, quienes intercambian Bitcoin por bienes y servicios, se han quedado tranquilos por ahora.

Al igual que gran parte del ecosistema de Bitcoin , la infraestructura para crear un diálogo efectivo con el gobierno se está construyendo, pero aún es un proyecto en desarrollo. La Fundación Bitcoin es una pieza de esa infraestructura, y hemos participado activamente en la educación de instituciones financieras, bancos y el gobierno sobre Bitcoin. Cualquier miembro de la comunidad puede hacerse miembro de la Fundación e influir en este diálogo, y cualquiera puede ayudar donando a la Fundación para que tengamos más recursos para participar en el debate y defender Bitcoin cuando sea necesario.

CD:En tupublicación reciente del blogSobre este tema, usted afirma que se requiere más orientación de la FinCEN. ¿Qué tipo de orientación busca?

Patrick: "Con el debido respeto, la guía original emitida por FinCEN estaba mal redactada. Esta es una Opinión compartida por varios abogados de pagos de alto perfil con quienes he tratado este tema. Todas las empresas de Bitcoin con las que he hablado desean desesperadamente comprender y Síguenos las normas; confían en instituciones como FinCEN para que les brinden una guía clara y práctica que les garantice que no terminarán en la cárcel ni multadas hasta el olvido. Es deber de nuestras agencias federales y estatales proporcionar normas de conducta bien pensadas y comprensibles, y trabajar con las empresas y el público para comprender los problemas; lamentablemente, eso no sucedió en este caso. Espero que esto pueda considerarse una oportunidad para involucrar a FinCEN y otros reguladores en esa conversación".

CD:¿Y qué opinan sobre la afirmación de Bradley Jensen de que las regulaciones de la FinCEN son un preludio al procesamiento?

Patricio: Predecir un posible procesamiento relacionado con Bitcoin por parte del Departamento de Justicia (DOJ) y los reguladores federales o estatales es como predecir que el MON saldrá por el este; tarde o temprano, acertarás. Durante más de dos años, han circulado rumores en Washington D. C. sobre la inminencia de procesos judiciales o medidas drásticas Bitcoin . Lo que más me preocupa es la actividad que surge desde los estados en torno a las transferencias de dinero sin licencia utilizando monedas virtuales en general y Bitcoin también. A nivel estatal, es evidente que se están llevando a cabo investigaciones y se han emitido cartas de "10 días" (exigiendo medidas o cumplimiento).

"Es posible que las directrices fueran un preludio de procesos federales o actividades de cumplimiento, o puede que se deban a otras razones completamente diferentes. Tal vez las bases de FinCEN vieron el volumen de registros de MSB relacionados con bitcoin que llegaron bajo la'vendedor de acceso prepago'Categoría o quizás habían recibido varias solicitudes de aclaración de otras agencias o instituciones financieras. Sabemos que FinCEN elaboró ​​un boletín interinstitucional sobre Bitcoin y que la Fundación ha emitido una Request de FOIA para obtenerlo.

La mayor amenaza para que la FinCEN logre sus propios objetivos y mandato (para prevenir los delitos financieros) es que se apoyen demasiado en el sistema centralizado de intercambios existente y transfieran cuota de mercado a intercambios entre pares más descentralizados. La FinCEN ha hablado mucho sobre las asociaciones público-privadas, pero no las ha concretado. Estaría encantado de tener un debate público con la FinCEN y cualquier otra agencia estatal o federal sobre Bitcoin, la protección del consumidor y las regulaciones contra los delitos financieros. El genio ha salido de la lámpara y la moneda distribuida y basada en matemáticas ha llegado para quedarse.