Cripto para asesores: Estrategias de herencia de Bitcoin

En la actualidad, las Cripto para asesores, Zac Townsend De la compañía de seguros de vida Bitcoin Mientras tanto, explica las opciones de planificación patrimonial para administrar la herencia de Bitcoin .

Entonces, Peter Dunworth The Bitcoin Adviser responde preguntas sobre estas estrategias desde el punto de vista de un asesor en Pregúntele a un experto.

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–Sarah Morton

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Planificación patrimonial para Bitcoiners: Estrategias optimizadas con seguros de vida y fideicomisos de Bitcoin

En su reciente máximo histórico, la capitalización de mercado de Bitcoin alcanzó los 2,1 billones de dólares, lo que indica que se ha generado una riqueza significativa para los titulares de la Criptomonedas original. Con las ventajas regulatorias que impulsan los activos digitales en la nueva administración y la creciente adopción institucional, las personas y sus asesores deberían considerar estrategias para mitigar los posibles impuestos sucesorios sobre la riqueza en Bitcoin .

Muchos profesionales de impuestos esperan que el Congreso extienda el monto aumentado de exención por donaciones en vida establecido por la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017, actualmente fijado en aproximadamente $14 millones por persona. Esto significa que cualquier estadounidense puede donar $14 millones libres de impuestos, pero las cantidades superiores están sujetas a un impuesto al patrimonio del 40%. Si cree que el Bitcoin se apreciará significativamente en el futuro, donarlo al precio actual puede ser una decisión estratégica, permitiendo que la futura apreciación ocurra más allá de su patrimonio.

Existen varias maneras de transferir Bitcoin fuera del patrimonio, cada una con diferentes implicaciones fiscales y de control. Estas opciones incluyen:

1. Regalar Bitcoin directamente transfiriéndolos a la billetera de activos digitales de un ser querido.
2. Financiar un fideicomiso irrevocable con Bitcoin para el beneficio de sus seres queridos.
3. Usar Bitcoin para comprar una Regulación de seguro de vida denominada en BTC que paga a sus seres queridos en caso de muerte.

Estas estrategias no son mutuamente excluyentes: al utilizarse en conjunto, pueden maximizar los beneficios fiscales y la preservación del patrimonio. Analicemos cada una de ellas.

Regalar Bitcoin directamente

Transferir Bitcoin a la billetera de activos digitales de alguien como regalo es una forma sencilla de retirarlos de su patrimonio. Sin embargo, este enfoque implica consideraciones importantes:

• Pérdida de control: Una donación es irrevocable, lo que significa que quien la dona pierde todo control sobre el activo. Esto podría no ser ideal para quienes transfieren patrimonio a sus hijos si existe preocupación por la transferencia del control total de un activo.
• Retención de la base de costo: el receptor hereda la base de costo original, lo que significa que si vende el Bitcoin, deberá pagar impuestos a las ganancias de capital sobre cualquier apreciación desde el precio al que lo adquirió originalmente.

Financiar un fideicomiso irrevocable con Bitcoin

Un fideicomiso irrevocable permite cierto nivel de control sobre Bitcoin a pesar de que no forme parte de su patrimonio. Puede diseñar el fideicomiso para que pague en determinadas edades o Eventos de la vida, por ejemplo. Sin embargo, al igual que las donaciones directas, no resuelve el problema de la base de costo: los beneficiarios del fideicomiso reciben los Bitcoin mediante distribución al mismo costo que tenían cuando usted fundó el fideicomiso originalmente.

Seguro de vida denominado en Bitcoin

El seguro de vida en bitcoin es un nuevo concepto que permite a una persona pagar sus primas de seguro de vida en Bitcoin y obtener un préstamo con su Regulación en BTC libre de impuestos. La Regulación paga a los beneficiarios una mayor base de costo en Bitcoin al fallecer. Si la Regulación es de titularidad individual, el beneficio por fallecimiento se transfiere al patrimonio y, por lo tanto, puede estar sujeto al impuesto sobre sucesiones.

Combinando un fideicomiso irrevocable con un seguro de vida en Bitcoin

Utilizando un fideicomiso irrevocabley Una Regulación de seguro de vida denominada en BTC resuelve todas estas cuestiones: impuesto al patrimonio, base de costos y control. Así es como funciona:

• El fideicomiso irrevocable compra una Regulación de seguro de vida denominada en BTC para el individuo.
• El fideicomiso irrevocable financia las primas de la Regulación .
• Al momento de la muerte, el fideicomiso irrevocable recibe más Bitcoin que los pagados en primas, y esos Bitcoin tienen una nueva base de costo incrementada.
• Luego, el Bitcoin se distribuye según los términos del fideicomiso, preservando el control sobre cómo y cuándo los beneficiarios acceden a él.

Bitcoin suele considerarse un activo con baja preferencia temporal, lo que significa que sus tenedores (o HODLers) tienden a ser inversores a largo plazo en lugar de comerciantes. Esto, sumado a su vertiginoso ascenso y la posible apreciación futura de su precio, lo convierte en un activo importante para planificar posibles impuestos sucesorios. Asesores y particulares deberían considerar una o una combinación de estas estrategias para optimizar la planificación fiscal relacionada con bitcoin.

-Zac Townsend, cofundador y director ejecutivo de Meanwhile

Pregúntele a un experto

P. ¿Cómo podría afectar la nueva administración a los inversores de Bitcoin ?

A. Con el impulso regulatorio y la creciente adopción institucional, los inversores de Bitcoin se enfrentan ahora a oportunidades y desafíos. La principal preocupación para quienes poseen una cantidad significativa de Bitcoin es la posible exposición al impuesto al patrimonio, especialmente considerando que muchas carteras han crecido sustancialmente , alcanzando recientemente una capitalización de mercado de 2,1 billones de dólares.

P. ¿Cuáles son algunas estrategias para reducir la exposición al impuesto al patrimonio de Bitcoin ?

A. Existen tres enfoques principales: donaciones directas a familiares, financiación de fideicomisos irrevocables con Bitcoin y el uso de pólizas de seguro de vida denominadas en bitcoin. Cada uno ofrece diferentes equilibrios en cuanto a beneficios fiscales y control. La solución más completa combina un fideicomiso irrevocable con una Regulación de seguro de vida denominada en bitcoin.

P. ¿Por qué ONE considerar actuar ahora en lugar de más tarde?

ADonar Bitcoin al valor actual permite una futura apreciación más allá de su patrimonio. Con la exención para donaciones en vida actual de aproximadamente $14 millones por persona, la planificación estratégica ahora puede reducir significativamente las cargas fiscales a medida que el Bitcoin potencialmente continúa apreciándose.

-Peter Dunworth, el asesor de Bitcoin

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