Cripto para asesores: IA: ¿amiga o enemiga del asesor?

Las nuevas Tecnología suelen asustar a la gente. Pueden cambiar el statu quo y perturbar la zona de confort de las personas, y la historia ha demostrado que la Tecnología no probada puede tener consecuencias imprevistas. Con la llegada de la Inteligencia Artificial, hemos visto una afluencia de capital hacia startups de IA y nuevas aplicaciones. En mi círculo, nuestros amigos y familiares están experimentando con herramientas como ChatGPT para comprender las oportunidades y posibilidades que se avecinan. Ya estamos viendo... cuestiones legales y las preocupaciones sobre la aplicación de esta nueva Tecnología.

Como ocurre con cualquier novedad, la IA puede mejorar aspectos de su negocio o interrumpir el flujo de trabajo, dificultando las interacciones con los clientes. Hoy, Jordi Visser, de Weiss Multi-Strategy Advisers, analiza dónde y cómo sus clientes se encontrarán por primera vez con la Tecnología de IA. Los estudios estiman que más de 300 millones de empleos en todo el mundo se verán afectados por la IA, y los más expuestos son los trabajadores administrativos. Curiosamente, las búsquedas repetidas en internet indican... roles que la IA automatizará y podría tener un impacto, pero el rol de "asesor" o "planificador financiero" no está destinado a quedar obsoleto ante la Tecnología emergente.

Si bien la demografía de los inversores cambiará y tendrán acceso a más herramientas Tecnología como robo-advisors y carteras negociadas con IA, se prevé que la relación de confianza entre los asesores, sus redes y sus clientes se mantendrá intacta. ¿Estás preparado para esta disrupción? ¿Será la IA tu aliada o tu enemiga?

–S.M.

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La importancia de la autenticidad para la confianza en un mundo impulsado por la IA

La confianza es la base de todas las relaciones, como bien saben los asesores financieros. Se dice que la confianza tarda años en construirse, segundos en destruirse y una eternidad en restaurarse. Cuando la confianza se quiebra, causa estragos en nuestra forma de interactuar y funcionar, una idea preocupante para los inversores que se enfrentan a numerosos obstáculos. Un ingrediente clave para generar confianza es la autenticidad: la capacidad de ser genuino, transparente y actuar con integridad, algo fundamental para los asesores en su trabajo por fortalecer las relaciones con los clientes, construir nuevas relaciones y desarrollar sus prácticas.

Sin embargo, el auge de la IA avanzada amenaza con socavar la autenticidad de los asesores de forma alarmante. A medida que los algoritmos de aprendizaje automático mejoran su capacidad para emular la conversación, la creatividad y las emociones Human , la línea entre las personas reales y las artificiales se difumina, y la experiencia del cliente final se pone repentinamente en duda. Los chatbots de IA, los influencers virtuales y los vídeos deepfake dificultan distinguir entre lo generado por humanos y lo fabricado por máquinas.

Al interactuar en línea, nos basamos en señales como fotos de perfil, voces, familiaridad con la marca y lenguaje para determinar si alguien es real y actúa de buena fe. Pero la IA puede imitarlos hábilmente, lo que genera diversos riesgos para los clientes. El resultado es la ansiedad de vivir en un mundo de posverdad habitado por impostores de IA.

Con el lanzamiento de ChatGPT y el auge de la IA generativa, la confianza y la autenticidad se están desmoronando, lo que ha supuesto una llamada de atención para el sector de la gestión patrimonial. Esto impulsará tanto a asesores como a inversores a buscar nuevas innovaciones no solo para proteger, reconstruir y restaurar la confianza, sino también para descubrir las maneras adecuadas de aprovechar las extraordinarias capacidades de la IA de forma positiva.

Considere esto: Casi ONE de cada tres inversores utilizaría inteligencia artificial como asesor financieroSegún una encuesta reciente de la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados (CFP), organismo que rige la designación CFP para asesores financieros, esto representa una clara amenaza para los gestores de patrimonio, además de generar importantes inquietudes sobre la calidad o la idoneidad del asesoramiento financiero que la IA puede recomendar.

No todo está perdido. La misma encuesta muestra que los inversores más jóvenes —un mercado enorme para los asesores financieros— son más escépticos que los de mayor edad respecto al uso de la IA para el asesoramiento financiero. Abundan los informes, incluyendo los deEstrella de la mañana yFuerza de ventas, mostrando cómo los asesores patrimoniales pueden usar IA para hacer crecer sus prácticas y volverse más eficientes.

En 2008, cuando el mundo ya no confiaba en el sistema bancario apenas unas semanas después del colapso de Lehman Brothers, Satoshi Nakamoto publicó el libro blanco de Bitcoin . El documento destacaba la confianza como el pilar fundamental sobre el que se construye el protocolo Bitcoin y cómo esta es esencial para el correcto funcionamiento de cualquier moneda o sistema financiero.

Restaurar la confianza en la era de la IA requerirá recurrir a las FORTH de Satoshi Nakamoto y a la Tecnología blockchain. Blockchain proporciona registros descentralizados y transparentes de datos y transacciones. Mediante la verificación blockchain, los creadores pueden demostrar la autenticidad y propiedad del contenido, y los inversores pueden confiar en la seguridad de sus carteras financieras.

La Web3, considerada la siguiente fase de internet, enfatiza las redes descentralizadas, estableciendo una conexión directa y transparente entre creadores y consumidores, lo que supone un cambio radical respecto a las anteriores batallas contra las fuerzas monopolísticas. Si bien este nuevo paradigma va mucho más allá del panorama de los asesores financieros (no hay más que mirar...Huelga de escritores y actores de HollywoodNo obstante, los servicios financieros deberán adaptarse. Se avecinan cambios y la principal arma de los asesores —la capacidad de ganarse y KEEP la confianza de los clientes— se verá sometida a presión.

A medida que los sistemas de IA se vuelven más avanzados en la imitación de comportamientos y medios Human , erosionan la autenticidad, un pilar fundamental de la confianza y la base de toda práctica exitosa de asesoría financiera. Cuando los chatbots, los deepfakes y los textos escritos con IA suplantan a la perfección a personas reales, se fomenta un ambiente de desinformación y engaño, una fórmula difícilmente exitosa para un cliente satisfecho. Sin transparencia en torno a la IA, las personas pierden la fe en lo genuino frente a lo artificialmente creado en línea; para mantener la confianza en un mundo dominado por la IA, los asesores necesitan nuevas medidas de seguridad y una mentalidad vigilante para garantizar que la autenticidad e integridad que han sido fundamentales para su éxito se mantengan a salvo.

–Jordi Visser, Presidente y CIO,Asesores multiestrategia Weiss

Pregúntele a un asesor: Cómo Blockchain está transformando las Finanzas tradicionales

¿Ves la influencia de blockchain en TradFi en este momento?

Si bien creemos que blockchain puede transformar los Mercados y las Finanzas tradicionales, actualmente no vemos un impacto significativo. Por ahora, la familiaridad con los sistemas tradicionales ha mantenido el statu quo. Hay mucho margen para aumentar la eficiencia utilizando blockchain, pero llevará tiempo.

¿De qué manera puede blockchain aumentar la eficiencia de las Finanzas tradicionales?

Creemos que la reducción de costos será una de las principales ventajas de blockchain. Al eliminar pasos innecesarios, las transacciones con blockchain se vuelven más eficientes y económicas. Por ejemplo, las comisiones actuales por transacción de Bitcoin rondan los $1 por transacción. El costo de enviar una transferencia suele rondar los $25-$50; y aunque otras formas de transferir activos (como ACH) pueden ser más económicas, el facilitador de dichas transacciones aún tiene derecho a cobrar más. Las comisiones por transacción de blockchain no solo son más transparentes y económicas, sino que también permiten una transferencia de activos más rápida. Las redes funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y las transacciones generalmente se completan en menos de 10 minutos. Transferir pequeñas cantidades de dinero puede ser fácil con Venmo, CashApp, PayPal y similares, pero no es más rápido que usar blockchain. Y cuando se desean enviar cantidades aún mayores, los beneficios de una red 24/7 se hacen evidentes.

¿Existe un plazo para que blockchain se integre a las Finanzas tradicionales?

Obviamente, llevará tiempo. Creemos que el interés en las monedas digitales llamará la atención sobre los beneficios de blockchain, incluso a través de plataformas centralizadas. Pero a medida que aumente el interés, la gente verá las ventajas de blockchain y comenzará a aplicarlo a otros aspectos de las finanzas tradicionales. Apenas estamos viendo el comienzo con los bonos del Tesoro estadounidense tokenizados. Con una capitalización de mercado superior a los mil millones de dólares, puede ser fácil cambiar de criptomonedas convencionales a estos productos de alto rendimiento.

–Bryan Courchesne, Director Ejecutivo,DAIM

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