Jo 134 eri maata on tutkinut CBDC:n mahdollisuuksia

Atlantic Councilin uusimman raportin mukaan 134 maata, jotka edustavat 98 prosenttia maailmantaloudesta, tutkii parhaillaan keskuspankkien digitaalisia valuuttoja (CBDC). Vielä vuonna 2020 tällaisia keskuspankkeja oli vain 35.

Lisäksi 66 maata on edistynyt ponnisteluissaan. Bahama, Jamaika ja Nigeria ovat jo ottaneet käyttöön CBDC:t ja laajentavat vähittäisversioidensa ulottuvuutta omissa maissaan.

Lisäksi 44 maata – mukaan lukien Australia, Indonesia, Singapore ja Malesia – toteuttaa CBDC-pilottiohjelmia. Viime vuonna niitä oli 36. Kasvu heijastaa maailmanlaajuisia pyrkimyksiä puuttua käteisen käytön vähenemiseen ja Bitcoinin kaltaisten kryptovaluuttojen aiheuttamiin haasteisiin.

Kiinan CBDC johtaa globaaleja digitaalisen valuutan ponnisteluja

Kaikki alkuperäiset BRICS-maat – Brasilia, Venäjä, Intia, Kiina ja Etelä-Afrikka – testaavat myös CBDC:tä. BRICS-maat ovat viime vuodesta lähtien ajaneet vaihtoehtoista maksujärjestelmää dollarille.

Kiinan digitaalinen juan, e-CNY, on edelleen maailman suurin CBDC-pilotti. Kesäkuuhun 2024 mennessä sen transaktiovolyymi on saavuttanut 986 miljardia dollaria 17 alueella, ja se vaikuttaa muun muassa koulutukseen, terveydenhuoltoon ja matkailuun. Tämä merkitsee lähes nelinkertaista kasvua kesäkuussa 2023 ilmoitetusta 253 miljardista dollarista, kertoo aivoriihi.

Kiinan edelläkävijyys CBDC:n suhteen ei ole tullut kuitenkaan ilman hintaa. Myös rikolliset ovat nähneet tässä mahdollisuutensa.

Elokuussa 2023 rikoksesta tuomittu henkilö huomasi sosiaalisessa mediassa osa-aikaisen työpaikkailmoituksen ja päätti kokeilla sitä. Mainostaja pyysi häntä lunastamaan myyjien digitaalisia yuan-lompakoita 0,8 prosentin palkkiolla.

Hän aloitti ostamalla kryptovaluuttaa ja lähettämällä sen ilmoittajalle talletuksena. Kun hän löysi kauppiaan, jolla oli digitaalisia yuan-lompakoita, hän välitti digitaalista juania vastaanottavan QR-koodin mainostajalle, joka siirsi rahat kauppiaalle.

Rahat saatuaan kauppiaat veloittivat yleensä 1–1,5 prosentin “palvelumaksun” ja palauttivat loput hänelle käteisenä. Niin kauan kuin hän löysi myyjiä, joilla oli saatavilla digitaalisia yuan-lompakoita, rahanpesu jatkui.

Muutaman operaation jälkeen hän tuli sinuiksi prosessin kanssa. “En odottanut, että rahaa tulisi näin nopeasti; yksin tekeminen on liian hidasta”, hän totesi.

Project mBridge laajenee, Yhdysvallat liittyy Agorá-aloitteeseen

Venäjän hyökättyä Ukrainaan ja G7-maiden asettamien pakotteiden jälkeen rajat ylittävät CBDC-tukkuhankkeet yli kaksinkertaistuivat 13:een. Niistä erottuu Project mBridge, joka yhdistää rahoituslaitoksia Kiinassa, Thaimaassa, Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa, Hongkongissa ja Saudi-Arabiassa ja jonka on tarkoitus laajentua edelleen tänä vuonna.

Project mBridge on Kansainvälisen järjestelypankin (Bank for International Settlements) käynnistämä kansainvälinen digitaalinen valuuttajärjestelmä. Perustajakeskuspankkeja ovat Hongkongin rahaviranomainen, Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki, Kiinan keskuspankin digitaalisen valuutan instituutti ja Thaimaan keskuspankki.

BIS:n ilmoituksen mukaan mBridge-hanke on nyt saavuttanut MVP-vaiheen (Minimum Viable Product). Tämä virstanpylväs kutsuu yksityisen sektorin yrityksiä ehdottamaan uusia ratkaisuja ja sovelluksia alustan kehittämiseksi edelleen ja sen täyden potentiaalin osoittamiseksi.

Yhdysvallat on myös liittynyt Agorá-hankkeeseen, joka on rajat ylittävä CBDC-tukkuhanke kuuden muun suuren keskuspankin kanssa. Toukokuussa Yhdysvaltain edustajainhuone hyväksyi lakiehdotuksen, joka kieltää vähittäiskaupan CBDC-järjestelmän suoran liikkeeseenlaskun, mutta se odottaa vielä senaatin toimia. CBDC:t ovat edelleen esillä Yhdysvaltain presidentinvaalikampanjassa.

Myös Agorá-hanke on kansainvälisen järjestelypankin aloite.

Aiemmin tänä vuonna Maailman talousfoorumi raportoi, että yli 98 prosenttia maailman keskuspankeista osallistuu CBDC-tutkimukseen, pilottiohjelmiin tai käyttöönottoon keskuspankkirahan saatavuuden parantamiseksi.

Barclays-pankki tutkii käyttötapauksia ja puitteita digitaaliselle punnalle Yhdistyneessä kuningaskunnassa

Brittipankki Barclays tutkii parhaillaan digitaalisen punnan suunnittelua ja käyttötapoja ja pyrkii saumattomaan integrointiin kaupallisten pankkien rahan kanssa.

Äskettäin julkaistussa asiakirjassa pankki tutki viestintää ja yhteentoimivuutta, jotta voidaan varmistaa näiden kahden rahamuodon välinen johdonmukaisuus.

Se keskittyy kolmeen keskeiseen käyttötapaukseen: henkilökohtaiset push-maksut, kauppiaan käynnistämät maksupyynnöt ja varojen varmistaminen maksua varten toimituksen yhteydessä.

Nämä osoittavat, miten digitaalinen punta voi toimia perinteisen rahan rinnalla varmistaen samalla johdonmukaisuuden ja ehkäisten pirstaloitumista.

Lisäksi asiakirjassa ehdotetaan, että rahoitusmarkkinoiden infrastruktuuri (FMI) voisi tarjota keskeisiä palveluja. Tämä virtaviivaistaisi sekä Englannin keskuspankin että digitaalisen punnan tarjoajien hallinnointia.

Barclays tutkii digitaalisten puntamaksujen toiminnallista johdonmukaisuutta ja kauppiaiden integrointia. Asiakirjassa käsiteltiin myös ”toiminnallista johdonmukaisuutta”.

Siinä keskitytään sen varmistamiseen, että digitaaliset punnat ja kaupallisten pankkien raha toimivat samalla tavalla päivittäisissä liiketoimissa. Tämä johdonmukaisuus on ratkaisevan tärkeää, jotta voidaan välttää maksumarkkinoiden pirstaloituminen. Ilman sitä eri rahamuodot voisivat toimia erilaisten sääntöjen mukaisesti, mikä aiheuttaisi sekaannusta ja tehottomuutta.

Pankki tutkii myös, miten kauppiaat voivat integroida maksut digitaaliseen puntajärjestelmään. Se tutkii, miten varat voidaan turvata toimitukseen perustuvissa maksutapahtumissa, mikä lisää luottamusta sekä verkko- että offline-maksuihin. Tämä lähestymistapa lisäisi lohkoketjun kaltaista turvallisuutta jokapäiväisiin liiketoimiin. Se myös vahvistaisi järjestelmää petoksia ja tapahtumahäiriöitä vastaan.

Ison-Britannian CBDC:tä koskeva päätös riippuu suunnitteluvaiheen näkemyksistä.
Asiakirjassa tarkasteltiin myös laajempia vaikutuksia Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusjärjestelmään ja todettiin, että hyvin suunniteltu digitaalinen punta voisi edistää innovaatioita maksamisessa.

Sen odotetaan integroituvan olemassa oleviin järjestelmiin, kuten Yhdistyneen kuningaskunnan Faster Payments Service -järjestelmään, ja varmistavan saumattoman yhteyden nykyiseen rahoitusinfrastruktuuriin.

Englannin keskuspankki ja Yhdistyneen kuningaskunnan valtiovarainministeriö suunnittelevat ja tutkivat parhaillaan Yhdistyneen kuningaskunnan keskuspankin digitaalista valuuttaa (CBDC), mukaan lukien reaalimaailman testit sen käytännön käytön arvioimiseksi.

Päätös digitaalisen valuutan käyttöönotosta riippuu suunnitteluvaiheen tuloksista ja maksujärjestelmien kehityksestä Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja maailmanlaajuisesti. Jos digitaalinen punta hyväksytään, sen suunnitteluvaiheen ennustetaan jatkuvan Yhdistyneen kuningaskunnan parlamentin ennusteiden mukaan vuoteen 2025-26 asti.