China – Yuan digital ainda enfrenta desafios para adoção em massa
O yuan digital, a moeda digital do banco central (CBDC) da China, vem tendo obstáculos significativos para conquistar a adoção generalizada. Afinal, mesmo com uma implementação ambiciosa desde 2019, a relutância dos usuários e a competição de sistemas mobile como o Alipay e o WeChat Pay continuam a barrar o progresso.
Os desafios para a adoção do Yuan digital
Segundo Charles Chang, diretor do Centro de Pesquisa Sobre Fintechs da Universidade de Fudan, “o Yuan digital está enfrentando diversos gargalos para sua adoção atualmente”.
Em uma entrevista para o South China Morning Post, no dia 1º de dezembro, Chang atribuiu essa dificuldade à base de usuários bastante sólida de plataformas já existentes. Afinal, isso estaria barrando a transição dos consumidores para uma moeda estatal.
O programa do Yuan digital vem passando por uma expansão gradual. No momento, há projetos piloto ativos em 26 regiões e 17 províncias.
No entanto, não há até o momento um cronograma oficial para sua implementação a nível nacional. Portanto, fica clara uma abordagem cautelosa do governo em meio aos desafios persistentes para o projeto.
Atualmente, o mercado de pagamentos mobile da China tem o domínio do Alipay, que a Ant Group opera. Além disso, há a presença marcante do WeChat Pay da Tencent. Juntas, essas plataformas representam uma parcela significativa das transações digitais do país.
A China tem aproximadamente 185 instituições de pagamento não bancárias com licença para operar. Isso reforça ainda mais o nível de concorrência dentro do ecossistema de pagamentos digitais.
Concorrência pesada
O Yuan digital atingiu um valor total de transações de 7,3 trilhões de yuans (aproximadamente US$ 1,02 trilhão) em julho deste ano. Mas os especialistas continuam céticos sobre sua capacidade de competir de igual para igual com seus rivais privados.
Chen Zhiwu, professor titular de Finanças na Universidade de Hong Kong, observou que o Yuan digital “não pode, no fundo, se libertar das limitações mais amplas do apelo do Yuan”. Ele se refere ao domínio atual de outras opções de pagamento, assim como ao baixo alcance global da moeda.
No entanto, o Banco Popular da China (PBOC) continua a impulsionar o Yuan digital como parte de seus esforços para liderar a corrida global de CBDCs.
Houve alegações de corrupção contra Yao Qian, ex-chefe do instituto de moeda digital do PBOC. Mas a iniciativa continua sendo um importante pilar da estratégia de inovação financeira da China.
Apesar disso, a relutância dos usuários em adotar o Yuan digital se deve a questões mais profundas. Analistas acreditam que o estado se concentrará em incentivar empresas e consumidores a adotá-lo, ao mesmo tempo em que busca sanar preocupações com a privacidade e usabilidade.
A inovação mais recente da China, visando incentivar a adoção do Yuan digital, é um cartão CBDC físico. Afinal, ele traz QR code dinâmico e a opção de pagamento offline.
Apresentado pela primeira vez na 18ª Exposição Financeira Internacional de Shenzhen, ele funciona como um cartão de débito tradicional. Portanto, oferece as opções de pagar com ou sem toque.
A lenta adoção do Yuan digital reflete desafios mais amplos das moedas digitais. Por exemplo, um relatório recente revelou que a China é um dos países com mais projetos fracassados e golpes nessa área.
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