암호화폐 생태계 내 금융 기관: 기회와 위험

암호화폐는 2009년 최초의 비트코인이 발행된 이후 폭발적인 인기를 얻고 있습니다. 전체 암호화폐 시장의 총 가치는 오늘날 에 따르면 2.5조 달러 이상으로 평가되고 있습니다.IMF 데이터.

올해 초, 퓨리서치센터는 미국인의 17%가 암호화폐를 사용한 적이 있다고 밝혔으며, 유럽 증권시장청는 EU 내 암호화폐 시장 규모가 약 1.7조 달러에 달할 것으로 보고 있습니다. 전 세계적으로 성장세가 계속되고 있으며, 암호화폐를 어떤 형태로든 사용한 사람들의 비율이 50%를 초과 달성 라틴 아메리카 인구의 의 – 따라서 이 생태계에 대한 신뢰 구축이 매우 중요합니다.

암호화폐의 전통적 결제망 의존성

암호화폐의 지속적인 인기와 암호화폐에 투자, 거래 또는 사용하기 위한 전통적인 결제망의 활용은 전통 금융 서비스와 가상자산사업자(VASP)가 서로 단독으로 운영하는 것을 거의 불가능하게 만들고 있습니다. 다시 말해, 암호화폐에 접근하고자 하는 모든 사람은 우선 전통적인 은행 결제망에 의존할 수밖에 없습니다.

은행 관점에서, 금융기관은 거래소에 대한 직접 은행 서비스를 제공함으로써 VASP와 직접적인 관계를 유지할 수 있습니다. 은행들은 또한 은행 고객이 신용카드, 직불카드, 자동결제청산소(ACH) 또는 기타 명목 화폐 기반 메커니즘을 통해 암호화폐 지갑에 자금을 이체할 때 간접적으로 VASP에 노출될 수 있습니다.

반대로, VASP는 은행에 의존하여 법정화폐 온·오프 램프를 통한 자금 이체뿐만 아니라 모든 회사의 건전성에 필수적인 주요 은행 서비스를 제공합니다(예: 직원 급여 지급 지원). 간단히 말해, VASP는 기존 은행 시스템에 접근하지 않고서는 암호화폐 명목 활동을 지원할 수 없습니다. 한편, 은행은 해당 거래소 활동에 추가적인 감독 수준을 부여합니다.

이 양자 관계가 계속 성숙해짐에 따라, 적절한 통제와 위험 완화를 통해 은행 시스템에 접근할 수 있는 기회가 양측에 존재합니다. 적절한 위험 완화 통제가 마련되지 않은 상태에서 은행과 VASP 모두 암호화폐와 관련된 위험에 취약할 수 있습니다. 이들은 잠재적인 재정적 손실, 평판 훼손, 심지어는 규제 제재 또는 운영 허가 상실에 직면할 수 있습니다. 따라서 모든 이해관계자가 소비자의 요구를 충족시키기 위해 협력하는 과정에서 가능한 한 투명하고 책임감 있게 행동하는 것이 모두의 이익에 부합합니다.

더 높은 위험 활동은 상응하는 통제 수단으로 관리될 수 있습니다

암호화폐 거래에서 법정화폐 거래보다 약 4배 더 많은 사기가 발생함에 따라, 소비자들이 거래소를 통해 암호화폐로 자금을 이전할 수 있는 기능을 요구함에 따라, 더욱 높은 안전성을 제공하기 위한 혁신이 필수적입니다.

마스터카드 자회사인 Ciphertrace가 제공하는 도구들은 은행, 암호화폐 거래소, 지갑 제공업체 및 기타 VASP들이 디지털 자산 거래 처리 시 명목화폐 자금의 출처와 목적지 모두에 대한 위험을 보다 효과적으로 평가할 수 있도록 지원합니다. Ciphertrace는 또한 암호화폐 관련 거래와 연관된 위험 평가에 도움을 주는 인사이트를 제공하며, 데이터 기반 분석을 활용하여 내부 통제의 효율성을 평가합니다. 이러한 인사이트는 은행이 VASP의 등급을 손쉽게 확인하고 보다 나은 위험 완화 전략을 적용할 수 있도록 하는 Crypto Secure와 같은 도구들의 기반이 됩니다.

최초의 암호화폐 거래 이후 14년이 지나면서, 위험 평가의 중요성은 블록체인 기술 자체 및 소비자들 사이에서의 인기가 증가함에 따라 더욱 커졌습니다. 이에 따라 금융 서비스 기업과 VASP가 정보에 기반한 위험 선호 결정을 내릴 수 있도록 하는 데이터 기반 인사이트의 중요성도 크게 부각되고 있습니다. 이를 통해 고객은 위험 관리 통제를 맞춤화하고 사용자 및 고객 경험을 적절히 향상시킬 수 있습니다.

금융 거래, 온체인 및 오프체인에서 항상 위험이 존재하지만, 마스터카드는 이러한 위험을 완화하기 위한 도구 개발에 계속 집중하고 있습니다. 강화된 역량을 통해 금융 기관에 규제 준수에 필요한 데이터를 제공하는 동시에 고객과 소비자의 안전을 향상시키고 있습니다. 궁극적으로 이는 사용자 경험을 개선하고 신뢰를 중심에 두며, 이는 블록체인 기술과 관련된 미래의 기회와 위험을 관리하는 데 필수적입니다.