Reconfigurer la paie mondiale avec Stellar

Paiements en stablecoins à grande échelle pour presque tout le monde, partout

La main-d'œuvre mondiale d'aujourd'hui ne se trouve pas dans des tours de bureaux. Elle étiquette des ensembles de données au Caire, programme à Buenos Aires, ou fournit un support client à Bangalore.

Alors que les talents sont désormais véritablement mondiaux, les systèmes de paie qui les soutiennent ont eu du mal à suivre le rythme. L'infrastructure financière traditionnelle reste lente, coûteuse et - pour beaucoup - inaccessible, notamment dans les marchés où le travail indépendant et les emplois temporaires connaissent la plus forte croissance.

Une nouvelle intégration entre trois acteurs puissants — Airtm, Pont (une entreprise Stripe), et le Blockchain Stellar — montre à quoi peut réellement ressembler l'avenir de la paie. Et ce n’est pas une preuve de concept. C’est déjà en fonctionnement et en pleine expansion.

En fait, près de la moitié des paiements en stablecoins d’Airtm transitent désormais via la blockchain Stellar, témoignant d’une validation supplémentaire de l’adoption dans le monde réel. Les fournisseurs de portefeuilles souhaitant élargir leur gamme de produits ou pénétrer les marchés émergents devraient en prendre note.

Payer la Main-d'Œuvre Mondiale

Au cours de la dernière décennie, et particulièrement depuis la COVID, de plus en plus d'entreprises ont adopté le recrutement transfrontalier, faisant appel à des talents freelances issus des marchés émergents. Des sociétés spécialisées dans l'étiquetage d'IA aux plateformes de support client, les équipes mondiales sont devenues une pierre angulaire de l'économie numérique. Si trouver les bons talents peut être plus facile que jamais grâce à un terrain de jeu élargi, rémunérer ces talents reste cependant semé d'embûches.

Les transactions transfrontalières sont souvent assorties de frais élevés, généralement compris entre 5 % et 10 %, ainsi que de longs délais. Pour les travailleurs vivant d'un chèque de paie à l'autre, attendre plusieurs jours que les fonds soient compensés peut faire la différence entre payer le loyer ou non. Pire encore, dans de nombreux pays à devises volatiles et à forte inflation, la valeur de ces gains peut diminuer avant même d’être dépensée. Par ailleurs, le manque d’infrastructures financières dans les régions en développement rend l’encaissement de ces paiements un véritable casse-tête logistique.

Comme l’a succinctement expliqué Zach Abrams, PDG de Bridge : « Les paiements transfrontaliers sont défaillants — lents, coûteux et inaccessibles. Ce partenariat prouve qu’il existe une meilleure solution. Nous sommes fiers de permettre des paiements mondiaux efficaces à grande échelle, en temps réel. »

Une solution par le partenariat : Airtm + Bridge + Stellar

L’histoire d’Airtm est une étude de cas en matière d’évolution de produit. Initialement lancée pour aider les Latino-Américains à protéger leurs économies en convertissant les monnaies locales en dollars numériques stables, l’entreprise est depuis devenue une plateforme de portefeuille robuste supportant à la fois les transferts de fonds et les paiements aux entreprises. C’est ce second cas d’utilisation, les paiements business-to-person (B2P), qui a vu une accélération significative.

La collaboration avec Bridge a apporté un nouvel élan. En permettant aux entreprises d'envoyer des paiements libellés en dollars via ACH, SEPA ou transferts bancaires, que Bridge convertit ensuite en USDC, les sociétés peuvent désormais atteindre les portefeuilles Airtm sans que leurs sous-traitants aient besoin d’un compte bancaire américain. Cette passerelle est simple et familière pour les entreprises, tandis que les mécanismes liés à la crypto-monnaie s’exécutent de manière transparente en arrière-plan.

Une fois convertis en USDC, ces fonds transitent par la blockchain rapide et à faible coût du réseau Stellar et atterrissent dans les portefeuilles Airtm presque instantanément. Mais la véritable puissance réside dans le dernier kilomètre : grâce au réseau Stellar ancrages mondiaux, les utilisateurs d'Airtm à travers le monde peuvent accéder à plus de 500 méthodes de paiement locales, y compris les virements bancaires, l'argent mobile et même le retrait en espèces via des points de paiement tels que MoneyGram.

Deux modèles rendent ce système particulièrement flexible. Dans une configuration de première partie, les entreprises ouvrent des comptes Airtm Enterprise, les alimentent via Bridge, et distribuent les paiements directement aux utilisateurs. Dans un modèle de tierce partie, les entreprises envoient des fonds à des comptes virtuels préassignés, et les paiements sont gérés automatiquement via Bridge et Stellar. Dans les deux cas, le résultat est le même : les travailleurs mondiaux reçoivent des paiements stables, basés sur le dollar, auxquels ils peuvent faire confiance, tout en ayant la possibilité de retirer des fonds quand et comme ils le souhaitent.

Rubén Galindo Steckel, PDG d’Airtm, a souligné l’impact concret du système : « Cette collaboration offre une solution réelle et opérationnelle à l’un des problèmes les plus complexes de la finance mondiale : les paiements en temps réel aux travailleurs confrontés à l’instabilité des devises. »

Impact Réel : Un Système Qui Livre

Depuis le lancement de l’intégration en mars 2024, les chiffres sont tout simplement remarquables. Plus de 250 000 bénéficiaires sur les sept continents ont reçu des paiements via le système d’Airtm, avec plus de 1,2 million de transactions réussies. Les économies moyennes pour les entreprises émettrices se situent entre 20 % et 25 %. Ces économies substantielles peuvent être réinvesties dans des salaires plus élevés pour les contractuels ou dans l’amélioration des opérations.

Ce qui est encore plus frappant, c’est là où ce système connaît le plus d’essor. L’Argentine a enregistré près de 9 millions de dollars. L’Égypte a bénéficié de plus de 6,7 millions de dollars. Et ce n’est que le début. Airtm a également facilité des paiements en Turquie, au Pakistan, et même dans des économies matures comme les États-Unis, le Canada et le Royaume-Uni.

Il ne s'agit pas seulement de corridors de transfert de fonds. Ce sont des canaux pour des travaux intensifs en main-d'œuvre et basés sur la connaissance tels que l'étiquetage de données pour l'IA, le support client et les opérations externalisées de back-office. Des industries qui prospèrent grâce à la rapidité, à l'échelle et à la précision. Avec de plus en plus de startups mondiales constituant des équipes distribuées dès le premier jour, la demande pour une infrastructure de paiement alimentée par les stablecoins ne fera que croître.

Une entreprise tirant parti de cette intégration avec succès est Sapien, une plateforme de données d'entraînement IA issues du crowdsourcing. « Nous nous assurons que nos contributeurs—où qu'ils soient dans le monde—soient payés plus rapidement et avec moins de barrières », a déclaré Rowan Stone, PDG de Sapien. « C'est une étape cruciale dans notre mission de construire un avenir plus inclusif et efficace pour le travail piloté par l'IA. »

Pourquoi cela fonctionne : La valeur unique de Stellar

Au cœur de cette solution se trouve Stellar, l'une des meilleures blockchains pour les paiements. Contrairement aux réseaux polyvalents qui privilégient la programmabilité ou les NFT, Stellar est entièrement axé sur l'infrastructure financière. Il prend en charge un règlement quasi instantané, des frais minimaux et l'interopérabilité avec les systèmes cryptographiques et fiduciaires.

L'un des principaux atouts de Stellar est son réseau d'anchors : un système d'institutions financières réglementées et de fintechs qui fournissent points d'entrée et de sortie dans le monde. Cela inclut les points de retrait en espèces de MoneyGram, les banques locales, les fournisseurs de services de monnaie mobile, et bien d’autres encore. Pour un portefeuille tel qu’Airtm, cela signifie que les utilisateurs ne sont pas confinés à la crypto. Ils peuvent convertir leurs dollars numériques en espèces locales ou en monnaie de manière rapide, légale et fiable.

Et grâce à son intégration avec Bridge, Stellar peut désormais prendre en charge l'ensemble de la chaîne de paiement, des rails bancaires traditionnels à l’émission de stablecoins jusqu’à la livraison dans le monde réel. C’est un système en couches qui semble fluide pour l’utilisateur final et puissant pour les entreprises qui l’utilisent.

Portefeuilles, prenez note

Ce n’est pas seulement une bonne nouvelle pour Airtm. C’est un signal adressé à tous les fournisseurs de portefeuilles et plateformes fintech : vous pouvez le faire également.

En s’intégrant à Bridge et en exploitant le réseau d’ancres Stellar, les portefeuilles peuvent instantanément offrir des services de paiement d’entreprise, accédant ainsi à de nouvelles sources de revenus et atteignant des dizaines de milliers de nouveaux utilisateurs dans le processus. Les freelances, travailleurs indépendants et nomades numériques recherchent déjà de meilleures façons d’être rémunérés. L’infrastructure est en place. Il ne reste plus qu’à se connecter.

Pour les portefeuilles, c’est une occasion d’ajouter des services à forte valeur ajoutée sans les construire de zéro. Pour les entreprises, c’est une manière de se développer à l’échelle mondiale avec moins de complications. Et pour les travailleurs, c’est un chemin vers une rémunération plus fiable, transparente et digne.

Un Modèle Fonctionnel pour l'Avenir du Travail

La paie alimentée par les stablecoins n’est pas une vision du futur. C’est une réalité qui traite déjà des millions de dollars, améliore les vies et libère des efficacités commerciales à travers le monde. L’intégration entre Airtm, Bridge et Stellar prouve qu’avec la bonne infrastructure, les paiements mondiaux ne doivent pas être un fardeau. Ils peuvent être instantanés. Ils peuvent être abordables. Et ils peuvent atteindre les personnes qui en ont le plus besoin.

Dans la course pour atteindre le prochain milliard d'utilisateurs, permettre une paie équitable, rapide et stable pourrait être le déblocage le plus urgent de tous.

En savoir plus sur Stellar :

• Étude de cas sur Stellar alimentant les paiements transfrontaliers avec des stablecoins :

https://stellar.org/case-studies/airtm-x-bridge-cross-border-payments

• Fonds Communautaire Stellar : https://communityfund.stellar.org/
• Commencez avec le Stellar Developer Hub : http://stellar.org/developers

Intégrez-vous directement avec Airtm : https://airtm-product.typeform.com/to/ggXbsJpl