Institutions financières dans l’écosystème crypto : opportunités et risques

La cryptomonnaie a connu une explosion de popularité depuis que le premier Bitcoin a été frappé en 2009. Collectivement, la valeur totale du marché des cryptomonnaies est aujourd'hui estimée à plus de 2,5 trillions de dollars, selon Données du FMI.

Plus tôt cette année, une enquête réalisée par le Centre de recherche Pew a révélé que 17 % des Américains déclarent avoir utilisé des cryptomonnaies, tandis que le Autorité européenne des marchés financiers estime que la capitalisation boursière des cryptomonnaies dans l'UE est d'environ 1,7 trillion de dollars. La croissance se poursuit à travers le monde, avec le pourcentage de personnes ayant utilisé une forme quelconque de cryptomonnaie atteignant plus de 50% de la population en Amérique latine – il est donc essentiel de renforcer la confiance dans cet écosystème.

La dépendance de la crypto aux infrastructures traditionnelles

La popularité continue de la cryptomonnaie – et l'utilisation des infrastructures de paiement traditionnelles pour investir, trader ou utiliser la crypto – signifie qu'il est presque impossible pour les services financiers traditionnels et les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV) d'opérer de manière isolée les uns des autres. En d'autres termes, toute personne souhaitant accéder à la crypto dépend en premier lieu des infrastructures bancaires traditionnelles.

Du point de vue bancaire, une institution peut entretenir une relation directe avec un VASP par la fourniture de services bancaires directs à une plateforme d’échange. Les banques peuvent également être exposées indirectement aux VASP, puisque les clients bancaires utilisent leurs comptes pour transférer des fonds via des cartes de crédit, de débit, le système Automated Clearing House (ACH) ou d’autres mécanismes libellés en devises fiduciaires afin d’alimenter des portefeuilles crypto.

Inversement, les VASP dépendent des banques pour transmettre les fonds via les ponts fiat on- et off-ramps, ainsi que pour fournir des services bancaires essentiels à la santé de toute entreprise (par exemple, le soutien au paiement des salaires des employés). En termes simples, les VASP ne peuvent pas soutenir des activités dénommées en crypto sans accès au système bancaire traditionnel. Par ailleurs, les banques ajoutent un niveau supplémentaire de supervision à l’activité sur cette plateforme d’échange.

À mesure que cette relation bilatérale continue de se renforcer, une opportunité s’offre aux deux parties pour établir un accès au système bancaire avec des contrôles appropriés et une atténuation des risques. Les banques comme les VASP sont vulnérables aux risques liés à la cryptomonnaie sans les contrôles adéquats de gestion des risques. Ils pourraient faire face à des pertes financières potentielles, à une atteinte à leur réputation, voire à des sanctions réglementaires ou à la perte de licences d’exploitation. Il est donc dans l’intérêt de tous d’être aussi transparents et responsabilisés que possible tout en collaborant pour répondre aux besoins des consommateurs.

Les activités à risque plus élevé peuvent être gérées avec des contrôles proportionnés

Avec environ quatre fois plus de fraudes dans les cryptomonnaies que dans les transactions en monnaie fiduciaire, l'innovation est essentielle pour offrir une sécurité accrue, car les consommateurs exigent la possibilité de transférer des fonds via les plateformes d'échange vers les cryptos.

Des outils tels que ceux proposés par Ciphertrace, une société Mastercard, permettent aux banques, aux échanges de cryptomonnaies, aux fournisseurs de portefeuilles et à d'autres VASP traitant des transactions d'actifs numériques d'évaluer plus efficacement le risque tant pour la destination que pour l'origine des fonds en monnaie fiduciaire. Ciphertrace fournit également des analyses pour aider à évaluer le risque associé aux transactions liées aux cryptomonnaies et applique des analyses basées sur les données pour mesurer l'efficacité des contrôles internes. Ces analyses servent de fondement à des outils comme Crypto Secure, qui offre aux banques un moyen simple de vérifier la cote d'un VASP et d'adopter de meilleures stratégies d'atténuation des risques.

Quatorze ans après la première transaction de crypto-monnaie, l'importance de l’évaluation des risques a crû parallèlement à la technologie blockchain elle-même et à sa popularité croissante auprès des consommateurs. D’autant plus que les analyses basées sur les données – qui permettent aux entreprises de services financiers et aux prestataires de services d’actifs virtuels (PSAV) de prendre des décisions éclairées sur leur appétit pour le risque – sont essentielles. Cela permet aux clients d’adapter les contrôles de gestion des risques et d’améliorer de manière appropriée l'expérience utilisateur et client.

Bien qu'il y ait toujours un risque dans toutes les transactions financières, qu'elles soient sur la blockchain ou en dehors, Mastercard reste concentré sur le développement d'outils pour le réduire. Grâce à ses capacités renforcées, elle fournit aux institutions financières les données dont elles ont besoin pour se conformer à la réglementation ainsi que pour améliorer la sécurité des clients et des consommateurs. En fin de compte, cela améliore l'expérience utilisateur et maintient la confiance au centre des préoccupations ; cela est essentiel pour naviguer dans les opportunités et les risques futurs associés à la technologie blockchain.