Reconfigurando la Nómina Global con Stellar

Pagos con Stablecoins a Gran Escala para Casi Cualquiera, en Cualquier Lugar

La fuerza laboral global de hoy no está sentada en torres de oficinas. Están etiquetando conjuntos de datos en El Cairo, programando en Buenos Aires o brindando soporte al cliente en Bangalore.

Mientras que el talento ahora es verdaderamente global, los sistemas de nómina que respaldan ese talento han tenido dificultades para mantenerse al día. La infraestructura financiera tradicional sigue siendo lenta, costosa y, para muchos, inaccesible, especialmente en los mercados donde el trabajo freelance y de economía colaborativa está en auge.

Una nueva integración entre tres actores poderosos — Airtm, Puente (una empresa de Stripe), y la Blockchain de Stellar — está mostrando cómo puede ser realmente el futuro de las nóminas. Y no es solo una prueba de concepto. Ya está en funcionamiento y escalando rápidamente.

De hecho, casi la mitad de los pagos en stablecoins de Airtm ahora se realizan a través de la blockchain de Stellar, lo que demuestra una mayor validación de la adopción en el mundo real. Los proveedores de billeteras que buscan expandir su conjunto de productos o ingresar a mercados emergentes deberían tomar nota.

Pagando a la Fuerza Laboral Global

En la última década, y especialmente desde el COVID, más empresas han adoptado la contratación transfronteriza, accediendo a talento freelance en mercados emergentes. Desde empresas de etiquetado de IA hasta plataformas de soporte al cliente, los equipos globales se han convertido en una piedra angular de la economía digital. Aunque encontrar el talento adecuado puede ser más fácil que nunca gracias a un campo de juego más amplio, pagar a ese talento sigue estando lleno de fricciones.

Las transacciones transfronterizas a menudo conllevan altas comisiones, generalmente entre el 5 % y el 10 %, y largos retrasos. Para los trabajadores que viven al día, esperar varios días para que los fondos se liquiden puede significar la diferencia entre pagar el alquiler o no. Peor aún, en muchos países con monedas volátiles y alta inflación, el valor de esas ganancias puede disminuir antes de que se gasten. Mientras tanto, la falta de infraestructura financiera en las regiones en desarrollo convierte el cobro de esos pagos en una pesadilla logística.

Como expresó de manera sucinta Zach Abrams, CEO de Bridge: “Los pagos transfronterizos están rotos: son lentos, costosos e inaccesibles. Esta asociación demuestra que hay una mejor manera. Estamos orgullosos de habilitar pagos globales que funcionan a escala, en tiempo real.”

Una Solución a Través de la Asociación: Airtm + Bridge + Stellar

La historia de Airtm es un estudio de caso en la evolución del producto. Originalmente lanzada para ayudar a los latinoamericanos a proteger sus ahorros convirtiendo monedas locales en dólares digitales estables, la empresa ha crecido hasta convertirse en una plataforma robusta de billetera que soporta tanto remesas como pagos empresariales. Ese segundo caso de uso, los pagos de empresa a persona (B2P), es donde las cosas se han acelerado.

La colaboración con Bridge aportó un nuevo impulso. Al permitir que las empresas envíen pagos denominados en dólares a través de ACH, SEPA o transferencias bancarias, que Bridge convierte en USDC, las compañías ahora pueden llegar a billeteras Airtm sin requerir que sus contratistas tengan una cuenta bancaria en EE.UU. Esta conexión es simple y familiar para las empresas, mientras que la mecánica relacionada con las criptomonedas ocurre de manera fluida en segundo plano.

Una vez convertidos a USDC, esos fondos se trasladan a través de la blockchain rápida y de bajo costo de la red Stellar y llegan a las billeteras Airtm casi de inmediato. Pero el verdadero poder reside en la última milla: gracias a la red Stellar’s anclas globales, Los usuarios de Airtm en todo el mundo pueden acceder a más de 500 métodos locales de pago, incluyendo transferencias bancarias, dinero móvil e incluso recogida en efectivo a través de puntos de pago como MoneyGram.

Dos modelos hacen que este sistema sea particularmente flexible. En una configuración de primera parte, las empresas abren cuentas de Airtm Enterprise, las financian a través de Bridge y distribuyen pagos directamente a los usuarios. En un modelo de tercera parte, las compañías envían fondos a cuentas virtuales preasignadas y los pagos se gestionan automáticamente mediante Bridge y Stellar. De cualquier manera, el resultado es el mismo: los trabajadores globales reciben pagos estables, basados en dólares, en los que pueden confiar, además de tener la capacidad de retirar fondos cuándo y cómo deseen.

Rubén Galindo Steckel, CEO de Airtm, capturó el impacto real del sistema: “Esta colaboración ofrece una solución real y funcional a uno de los problemas más complejos en las finanzas globales: pagos en tiempo real a trabajadores que enfrentan la inestabilidad cambiaria.”

Impacto en el Mundo Real: Un Sistema que Cumple

Desde que la integración se puso en marcha en marzo de 2024, los números han sido nada menos que notables. Más de 250,000 beneficiarios en los siete continentes han recibido pagos a través del sistema de Airtm, con más de 1.2 millones de transacciones exitosas. El ahorro promedio de costos para los remitentes empresariales oscila entre el 20% y el 25%. Esos considerables ahorros pueden reinvertirse en salarios más altos para los contratistas o en la mejora de las operaciones.

Lo que resulta aún más llamativo es dónde este sistema está ganando mayor tracción. Argentina ha recibido cerca de 9 millones de dólares. Egipto ha beneficiado con más de 6.7 millones de dólares. Y eso es solo el comienzo. Airtm también ha facilitado pagos en Turquía, Pakistán e incluso en economías maduras como Estados Unidos, Canadá y Reino Unido.

Estos no son solo corredores de remesas. Son canales para trabajos intensivos en mano de obra y basados en el conocimiento, como el etiquetado de datos para IA, el soporte al cliente y las operaciones tercerizadas de oficina administrativa. Industrias que prosperan gracias a la rapidez, la escala y la precisión. Con cada vez más startups globales construyendo equipos distribuidos desde el primer día, la demanda de infraestructuras de pago impulsadas por stablecoins solo seguirá creciendo.

Una empresa que está utilizando la integración con gran eficacia es Sapien, una plataforma para datos de entrenamiento de IA obtenidos mediante crowdsourcing. “Nos aseguramos de que nuestros colaboradores—sin importar dónde se encuentren en el mundo—reciban pagos más rápidos y con menos barreras”, afirmó Rowan Stone, CEO de Sapien. “Este es un paso crucial en nuestra misión de construir un futuro más inclusivo y eficiente para el trabajo impulsado por IA.”

Por Qué Funciona: El Valor Único de Stellar

En el núcleo de esta solución se encuentra Stellar, una de las mejores cadenas de bloques para pagos. A diferencia de las redes de uso general que priorizan la programabilidad o los NFTs, Stellar está totalmente enfocado en la infraestructura financiera. Soporta liquidaciones casi instantáneas, tarifas mínimas y la interoperabilidad con sistemas tanto criptográficos como fiduciarios.

Uno de los mayores activos de Stellar es su red de anclas: un sistema de instituciones financieras reguladas y fintechs que brindan puntos de entrada y salida en todo el mundo. Esto incluye los puntos de recogida de efectivo de MoneyGram, bancos locales, proveedores de dinero móvil y muchos más. Para una cartera como Airtm, esto significa que los usuarios no quedan atrapados en criptomonedas. Pueden convertir sus dólares digitales en efectivo o moneda local de una manera rápida, legal y confiable.

Y gracias a su integración con Bridge, Stellar ahora puede soportar toda la cadena de pagos, desde las vías bancarias tradicionales hasta la emisión de stablecoins y la entrega en el mundo real. Es un sistema en capas que resulta fluido para el usuario final y poderoso para las empresas que lo respaldan.

Carteras, Tomen Nota

Esto no es solo una buena noticia para Airtm. Es una señal para cada proveedor de billeteras y plataforma fintech: ustedes también pueden hacerlo.

Al integrarse con Bridge y aprovechar la red de anclaje Stellar, las billeteras pueden ofrecer servicios de pago empresarial al instante, accediendo a nuevas fuentes de ingresos y alcanzando a decenas de miles de nuevos usuarios en el proceso. Los freelancers, trabajadores temporales y nómadas digitales ya están buscando mejores formas de recibir pagos. La infraestructura está disponible. Ahora es cuestión de conectarse.

Para las billeteras, esta es una oportunidad para agregar servicios de alto valor sin tener que desarrollarlos desde cero. Para las empresas, es una forma de escalar globalmente con menos complicaciones. Y para los trabajadores, es un camino hacia una compensación más confiable, transparente y digna.

Un Modelo Funcional para el Futuro del Trabajo

La nómina impulsada por stablecoins no es una visión del futuro. Es una realidad que ya procesa millones de dólares, mejora vidas y desbloquea eficiencias empresariales en todo el mundo. La integración entre Airtm, Bridge y Stellar demuestra que, con la infraestructura adecuada, los pagos globales no tienen que ser una carga. Pueden ser instantáneos. Pueden ser asequibles. Y pueden llegar a las personas que más los necesitan.

En la carrera por alcanzar al próximo billón de usuarios, habilitar una nómina justa, rápida y estable podría ser el desbloqueo más urgente de todos.

Aprenda más sobre Stellar:

• Estudio de caso sobre Stellar impulsando pagos transfronterizos con stablecoins:

https://stellar.org/case-studies/airtm-x-bridge-cross-border-payments

• Fondo Comunitario Stellar: https://communityfund.stellar.org/
• Comience con el Centro de Desarrolladores de Stellar: http://stellar.org/developers

Integrarse directamente con Airtm: https://airtm-product.typeform.com/to/ggXbsJpl