Цифровой рубль России «повлияет на ликвидность банков»

Эксперты утверждают, что российский цифровой рубль повлияет на ликвидность коммерческого банковского сектора, поскольку страна готовится к запуску CBDC.

По данным СМИ Comnews, российские эксперты в финансовой отрасли выразили смешанные чувства по поводу CBDC на банковской конференции.

Татьяна Рождественская, профессор кафедры финансового права Московского государственного юридического университета имени Кутафина, заявила, что с помощью цифрового рубля «невозможно будет выдавать кредиты […] или начислять проценты». Она добавила:

«[Российская правовая система] приняла цифровой рубль как форму безналичных денег. Поэтому мы должны пересмотреть законы, связанные с токенами».

Ждет ли российские банки удар по ликвидности?

Другая ученая из того же университета, Ирина Михеева, сказала, что банки, безусловно, пострадают. Она объяснила:

«Цифровой рубль […] можно использовать только для расчетов. […] ЦБ признает ограничения ликвидности и готов полностью компенсировать [банкам] это. У него есть все инструменты для этого».

Однако Михеева предупредила, что, хотя текущие пилотные проекты не затронут коммерческие банки, общенациональное внедрение ударит по сектору. Она сказала:

«Введение пилотного цифрового рубля существенно не повлияет на ликвидность банков. Но если произойдет повсеместное [внедрение], это спровоцирует существенное […] снижение ликвидности, поскольку коммерческим банкам придется обратиться к ЦБ».

Максим Башкатов, руководитель правового развития Центра стратегических исследований, предположил, что принятие, возможно, необходимо стимулировать, чтобы привлечь на свою сторону широкую общественность. Башкатов сказал:

«В настоящее время невозможно заставить работника получать зарплату в цифровых рублях. Скорее всего, люди будут запрашивать оплату в [CBDC] только в том случае, если им предложат бонус за использование монеты. Однако пока таких бонусов нет. И вряд ли они будут предложены в ближайшем будущем».

Башкатов добавил, что, поскольку «не существует категорий платежей, которые можно было бы осуществлять только в цифровых рублях», прогресс внедрения будет «плановым и осуществляться в небольших количествах».

Российские коммерческие банки ранее выражали обеспокоенность по поводу цифрового рубля и заявляли, что их клиенты «настороженно относятся» к монете».

Центральный банк: сосредоточен на трансграничном внедрении CBDC?

Однако Центральный банк, похоже, концентрируется на использовании монеты в торговом и коммерческом секторах.

Заместитель директора банка по правовым вопросам Андрей Борисенко сообщил присутствующим, что «трансграничные цифровые фиатные переводы» не повлияют на международные обменные курсы.

Банк усилил свой интерес к использованию CBDC в трансграничной торговле. Таке есть вероятность запустить пилотные проекты с такими странами, как Беларусь и Казахстан. Обе страны уже запустили ускоренные пилотные проекты CBDC и упоминали о «трансграничных» функциях.

Запуск цифрового рубля проходит «слишком медленно?»

Между тем, российский «Бизнес-журнал» сообщил, что Центральный банк может запустить второй этап пилотного проекта CBDC до конца года. СМИ написали:

«В ЦБ рассчитывают, что до конца этого года список участников пилота будет расширен, как со стороны граждан, так и со стороны компаний».

Издание добавило, что в 2024 году банк постарается добавить функции динамического QR-кода к транзакциям в цифровом рубле. Он также хочет пилотировать переводы между предприятиями.

Однако некоторые представители банков недовольны ролью Госдумы в пилотном проекте CBDC.

Заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов заявил, что Россия «достигла незначительного прогресса в регулировании цифровых активов и цифровых валют».

Гузнов сказал, что Москве необходимо сделать больше для законодательного регулирования «возможности использования [CBDC и других цифровых активов] в качестве средства платежа при трансграничных платежах».