美国银行监管机构警告华尔街“去银行化”，称相关行为“违法”

唐纳德·特朗普总统针对美国对有争议行业（如数字资产）去银行化的行动，促使货币监理署发布了一份新报告，进一步确认了过去的做法，并警示涉嫌参与的银行可能面临处罚。

美国货币监督署（OCC）正指导各银行关注特朗普总统的八月发布的行政命令 该命令呼吁停止去银行化行为，并惩戒那些不公正地切断合法客户银行服务的机构。特朗普的命令要求监管机构调查其监管范围内存在去银行化行为的公司，并对其采取行动，“包括对受联邦银行监管机构管辖的任何金融机构处以罚款、发布同意令或实施其他纪律措施。”

在一份简短的美国货币监理署（OCC）报告中，OCC对美国九家最大的国有银行进行了审查，并得出结论称：“2020年至2023年期间，这些银行维持了公开和非公开政策，限制某些行业领域获取银行服务，包括在提供金融服务前要求升级审查和批准。”报告指出，部分大型银行对有争议或环境敏感的业务，或与银行自身价值观相悖的活动设置了更为严格的准入门槛。

这些银行——包括金融巨头摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）、美国银行（Bank of America）和花旗集团（Citigroup Inc.）——被重点关注，并附有其过去公开政策的链接，特别是在环境问题上的政策。

OCC打算对任何非法封禁银行账户的行为追究这些银行的责任，包括向总检察长提出举报，"报告称，尽管目前尚不清楚这些行为可能违反了哪些具体法律。虽然特朗普之前的行政命令引用了相关法律 规范商业中的不正当竞争“，其中第一条对银行予以豁免。该条款还引用了一项反对 的法律。”不公平的消费者行为.

但是该报告并未作出此类引用，当CoinDesk请求有关法律违规行为如何移交起诉的信息时，OCC发言人拒绝置评。

在特朗普上一任期的末期，他任内的美国货币监理署（OCC）曾迅速敲定了一项将迫使银行遵守的规则 以可量化的风险因素来评估潜在客户，而不是拒绝包括枪械制造商、成人娱乐、发薪贷款人、煤矿或加密公司等整个业务类别。但该政策在前总统乔·拜登执政初期被搁置，令该问题悬而未决。

相反，本报告引用了OCC公告，该机构在监督金融机构时努力排除“声誉风险”作为考量因素，以及特朗普的命令。总统令本身并非法律，而是特朗普对其政府监管机构的指示，而非直接针对银行。

尽管共和党立法者和保守派团体推动对加密业务及其高管所谴责的去银行化现象进行反击，货币监理署（OCC）的报告却未能承担足够责任以满足所有人的期望。

"美國貨幣監理署（OCC）雖然分析了除名銀行賬戶的案例，但未能提及一些最為人所知的除名原因，"卡托研究所政策分析師尼古拉斯·安東尼在一份聲明中表示。"該報告批評銀行與有爭議的客戶切斷關係，但未提及監管機構明確評估銀行的聲譽。"

上周，众议院的共和党人发布了 一份涉及美国银行监管机构的报告 近年来去银行账户化事件中的一环。

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更新 （2025年12月10日，22:34 UTC）： 新增美国货币监理署（OCC）关于反“去银行化”法律立场的回应。