Планирование наследства и имущества для Криптo

Несмотря на неопределенную нормативно-правовую среду в США, инвестиции и принятие Криптo не замедляются.

Великобритания, Европейский Союз, ОАЭ и Юго-Восточная Азия все приняли законодательство, касающееся Криптo и участия в децентрализованном Финансы . Американские инвесторы, как частные лица, так и компании, по-прежнему заинтересованы и продолжают инвестировать и использовать системы на основе блокчейна.

Продолжающееся движение в сторону Криптo открывает финансовые консультанты возможности консультировать клиентов, даже если эти консультанты не могут или предпочитают не рекомендовать или не управлять Криптo .

Вы читаетеКриптo для советников, еженедельный обзор цифровых активов и будущего Финансы для финансовых консультантов. Подпишитесь здесьполучать рассылку каждый четверг.

Растущая значимость Криптo в планировании наследства

Больше клиентов, чем вы думаете, владеют Криптo в той или иной форме. Некоторые могут использовать кастодиана, например Coinbase или Кракен, и имеют счета с четырех-пятизначными цифрами Bitcoin. Некоторые могли быть напуганный неудачами нескольких кастодианов и решили перевести свои активы на жесткие кошельки или в холодное хранилище, придерживаясь мантры «не ваши ключи, не ваша Криптo».

Поскольку мы продолжаем наблюдать создание новых счетов и новых кошельков каждый день, становится очевидным, что все больше инвесторов переводят часть фиата в Криптo. Теперь этим инвесторам требуется некоторые рекомендации по составлению плана наследования и имущества за свои Криптo , даже если они считают, что уже все рассчитали по части хранения.

Молодые инвесторы часто погружаются глубже в Криптo , не информируя своих супругов или членов семьи или не обучая их природе хранения Криптo . Они могут не считать себя достаточно богатыми, чтобы оправдать типичное планирование имущества, поскольку Криптo могут быть очень нестабильными. Однако правильное планирование имеет решающее значение для обеспечения передачи их активов наследникам в соответствии с их желаниями.

Чем отличается планирование Криптo имущества?

Планирование наследия в цифровых активах отличается от планирования, которое мы видим в традиционных активах. В Криптo технический план часто важнее юридического плана, особенно для типичных сумм инвестиций. Например, я могу создать юридические условия, чтобы гарантировать, что моя дочь получит мой Bitcoin после моей смерти, но если я T предоставил ей техническая возможность контролировать Bitcoin, юридическое планирование T будет иметь значения.

Планирование устаревших цифровых активов создает дополнительные уникальные проблемы, включая нормативную неопределенность, соображения относительно стоимости и быстрые инновации.

Многим Криптo еще предстоит рассмотреть эти уникальные аспекты планирования наследия, независимо от того, хранятся ли их активы на централизованных биржах или в кошельках с самообслуживанием. По мере того, как мы переходим от простой покупки Криптo к участию в ончейн-протоколах и хранению токенизированных ценных бумаг, потребность в надлежащем планировании наследия будет только возрастать, создавая возможности для финансовых консультантов добавлять ценность.

Планирование Криптo наследия также важно из-за потенциальной возможности Криптo значительноувеличение стоимости за очень короткий промежуток времениНебольшая инвестиция, даже в виде спекуляции, может за одну ночь стать материальной ценностью.

Ключевые стратегии эффективного планирования Криптo

Чтобы обеспечить клиентам ценность в плане планирования наследия, финансовые консультанты могут начать со следующих типичных вопросов: «Владеете ли вы Криптo активами?» «Как вы храните эти активы?» «Вы думали о том, что происходит с вашей Криптo , когда вас не будет?»

Следующим шагом будет созданиеактуальная инвентаризация активов клиента.

Централизованные кастодианы предоставляют интерфейсы прикладного программирования (API), которые могут взаимодействовать с некоторыми инструментами отчетности. Существуют также новые инструменты отчетности и управления, такие как Kubera, которые уже способны предоставлять традиционные и Криптo в ONE пакете.

Если клиент T готов передать свою Криптo , это обычно следующий шаг. Большинство кастодиальных счетов не предоставляют возможности передачи в случае смерти, поэтому консультанту нужно будет помочь клиенту сделать эти приготовления.

Если клиент держит активы втвердые или мягкие кошельки,кошельки с мультиподписьюили хранилища, советник теперь может предоставить еще больше ценности. Доступ часто более важен, чем юридическое право собственности в этом случае, поэтому советники должны помочь клиентам организовать передачу фраз-источников или материала закрытого ключа их наследникам. Мы все слышали ужасные истории о людях, которые умирали, не оставляя ключей наследникам.

Читать дальше: Что происходит с вашей Криптo , когда вы умираете?

Образование является важнейшей частью плана Криптo , который отличается от традиционного планирования активов. В моем случае мне нужно убедиться, что моя дочь понимает, как использовать ключи, которые я ей оставляю, и какую-то инвестиционную философию, стоящую за моими решениями. Я T хочу, чтобы ей приходилось лезть в интернет и спрашивать, как использовать 24 слова, которые оставил папа, поскольку это верный способ быть обманутой. Я также хочу, чтобы она знала, что у меня есть временной горизонт в пять-десять лет, и понимала мой план по холингу против продажи.

Консультанты могут принести большую пользу, помогая клиентам подготовить инвентарь, план наследования, ориентированный на технологии, и план образования для этих наследников.

Проблемы планирования имущества даже для Криптo людей

Сверхвысокий собственный капитал (UHNW) в Криптoтакже сталкиваются с уникальными проблемами при решении своих задач по планированию имущества. У них есть налоговые вопросы, которые еще больше усложняются базовыми соображениями и вопросами юрисдикции. Они могли получить свои токены в массовом порядке до запуска проекта или участвовать в программе майнинга или стейкинга.

Помимо типичных потребностей в планировании, у этих клиентов есть проблемы с безопасностью — как личной, так и с безопасностью кошелька/средств.

Вероятно, им придется воспользоваться услугами крипто-грамотного консультанта, юриста и, вероятно, многосемейного офиса, чтобы обеспечить некоторую структуру их новообретенного богатства. Это будет включать использование некоторых из тех же структур, которые использовались богатыми десятилетиями, но с добавлением элемента попечительства. Целью будет защита активов, участие в проактивном налоговом планировании и сохранение богатства, при этом позволяя им и их семьям наслаждаться им.

Чтобы сохранить налоговую эффективность и защиту активов, им, возможно, придется сделать то, о чем они никогда не думали, что будут использовать централизованного кастодиана. За исключением юрисдикции вроде Швейцарии или Лихтенштейна, где они предлагают настоящее хранение активов со структурой, которая по-прежнему обеспечивает безопасность средств и возможность управлять активами.

Краткое содержание

Финансовые консультанты будут играть решающую роль в консультировании клиентов по вопросам планирования имущества и наследства для Криптo , независимо от того, является ли их клиент типичным инвестором или сверхсостоятельным частным лицом.

Поскольку криптовалюты и цифровые активы продолжают приобретать все большую популярность, крайне важно, чтобы планы клиентов по управлению имуществом учитывали эти уникальные активы с точки зрения налогообложения и соблюдения правовых норм.

Финансовые консультанты помогут вам ориентироваться в сложной сфере цифровых активов, разработать технологические стратегии передачи и защиты богатства, а также сотрудничать с юристами и налоговыми специалистами для обеспечения успешной реализации планов наследования, охватывающих как традиционные, так и цифровые активы.