Banco canadense abandona bolsa de BTC

Mais uma bolsa de Bitcoin teve o plugue puxado em sua conta bancária. Ao contrário da Bitfloor, que saiu do ar na semana passada, no entanto, a bolsa canadense Vírtexainda está operacional – e seu fundador nos contou como.

A Virtex, de dois anos de idade, sediada em Calgary, foi contatada pelo Royal Bank of Canada em 5 de abril e informada de que suas contas bancárias não estariam mais operando, de acordo com o fundador da Virtex, Joseph David, fundador da Virtex. Ele disse que T foi informado do motivo. No entanto, ele acha que foi porque a Virtex ainda não tinha a documentação correta.

"O problema que os bancos têm conosco T é o Bitcoin", disse David. "É o fato de que quando você aceita dinheiro, especificamente depósitos em dinheiro no banco, você precisa ter uma licença para operar como um Money Services Business."

Essas licenças são concedidas pelo Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá (FINTRAC) e são exigidas por qualquer empresa que realize transações de câmbio ou transferências de dinheiro.

Embora o Bitcoin seja um sistema não regulado, moedas fiduciárias são reguladas. Isso significa que se uma empresa como a Virtex quiser trocar bitcoins por outra moeda "regular", ela é regulada pelo órgão regulador que supervisiona os negociadores dessa moeda.

David diz que licenças MSB são difíceis de obter. A empresa havia solicitado uma quando abriu sua conta com o RBC, ele disse, mas levou mais de um ano para adquirir. Ela fez uma parceria com a empresa de consultoria em Tecnologia TAYPE International, que foi sua primeira investidora e também é uma MSB registrada no Canadá.

"O pedido de licença estava demorando muito, e precisávamos operar nesse meio tempo", diz David. "Nosso erro foi não contar a eles (o banco) que estávamos solicitando... Não fomos até eles proativamente e dissemos: 'Estamos buscando uma licença, a entregaremos a vocês em breve.'"

Aparentemente, a empresa também T contou ao CIBC ou ao TD. Em agosto de 2012, ambos os bancos fecharam suas contas com a Virtex. A empresa conseguiu continuar no negócio porque tinha acordos com vários bancos. Embora outros tenham fechado o negócio, o Bank of Montreal (BMO) e o Scotia Bank estão de pé por enquanto.

David disse que a Virtex está tomando cuidado para KEEP os bancos restantes satisfeitos, enviando todos os seus documentos de combate à lavagem de dinheiro e "conheça seu cliente" (KYC) a esses bancos para evitar maiores dificuldades.

Muitas bolsas podem aceitar pagamentos de diferentes maneiras, incluindo transferências por e-mail, débito e crédito diretos, transferências eletrônicas e saques bancários.

"Dependendo do método, há uma regulamentação correspondente", disse David, acrescentando que ele é meticuloso sobre como a Virtex recebe pagamentos. A empresa aceitará dinheiro em espécie, pessoalmente.

"Se você só aceita dinheiro, então você tem apenas um conjunto de regras (a serem seguidas)", disse ele.

Embora o Scotiabank e o BMO sejam os únicos bancos que oferecem suporte a pagamentos em dinheiro pessoalmente para a Virtex no momento, a exchange pode aceitar dólares canadenses, porque a rede bancária canadense inclui pagamento de contas on-line. A empresa é registrada em todos os bancos on-line como beneficiária, o que significa que qualquer pessoa pode enviar dinheiro para a Virtex tratando a transação como um pagamento de conta em seu sistema bancário on-line.

Mas mesmo esse processo não é fácil.

"Isso requer documentos KYC extensos, e nossa aprovação, nossa discrição", disse David. "Basicamente, temos que aprovar que você não é um criminoso. Esse é o problema com esse negócio. Ele atrai fraudes. É um negócio difícil de se estar."

David T aceita transferências de dinheiro por e-mail usando o popular sistema Interac do Canadá, que ele chama de "receita para o desastre" porque o deixa vulnerável a fraudes.

"Fomos vítimas de fraude de transferência de dinheiro por e-mail nos primeiros dias", ele observou.

A Virtex é agora a única exchange canadense a ter uma licença MSB, disse David, e as apostas agora são particularmente altas. A empresa processou $ 16 milhões (CAD) em volume nos últimos dois anos, mas a maior parte disso ocorreu nos últimos três meses durante o grande Rally do bitcoin. A exchange atualmente processa cerca de 1.000 bitcoins por dia,

O RBC se recusou a comentar o assunto ontem.