잡으려면 잡아봐: 컴플라이언스가 크립토를 추격하다

블루리본 패널, 암호화폐 규제가 현실 문제와 충돌하는 방식 논의

3월 7일, 결제 처리업체 FIS의 Worldpay 및 새로 발표된 블록체인 컴플라이언스 파트너 샤이프트 네트워크는 그들의 를 주최했습니다FATF 준수를 위한 봄맞이 행사 런던 더 샤드에서.

월드페이 암호화폐 및 신흥 비즈니스 총괄 나빌 만지(Nabil Manji)의 진행으로 이루어진 이번 토론에서는 새로운 금융 행동 태스크포스(FATF) 가상자산 서비스 제공자(VASP)에 관한 가이드라인입니다. VASP란 광범위하게 볼 때 가상자산을 법정화폐 또는 다른 가상자산과 교환하거나, 가상자산을 보관 또는 관리하며, 발행자의 가상자산 제공 또는 판매와 관련된 금융 서비스(예: 관리자 또는 인수인)를 제공하는 개인 또는 회사를 의미합니다. FATF는 '글로벌 자금세탁 및 테러자금 조달 감시기구'로 알려져 있습니다. 회원국은 37개국, 유럽연합 및 걸프협력회의(GCC)를 포함합니다.

중심 관심사는 로 널리 알려진 규제의 적용에 있었습니다여행 규정, 이는 모든 금융 기관이 이전 금융 기관에 특정 고객 정보를 전달하도록 요구하는 규정입니다. 모든 G7 국가들은 암호화폐보다 훨씬 이전부터 존재해 온 여행 규칙의 긴밀하게 조화된 버전을 보유하고 있습니다. G7 회원국에 자본을 의존하는 국가에 거점을 둔 금융 회사는 사실상 전 세계가 이에 해당하며, 각기 개별 속도로 여행 규칙 조항을 채택하고 있습니다. 많은 경우, 최근 몇 주 동안 그 속도가 빨라졌습니다.

“여행 규칙의 기본 핵심은 암호화 자산이 전송되거나 교환될 때 이를 식별하는 것입니다,”라고 DLA 파이퍼의 패널리스트이자 파트너인 소피 레사르가 설명했습니다. “요구 사항은 교환되거나 거래되는 자산의 송신자와 수취인이 식별 가능해야 하며, 그 식별 정보가 자산의 이동 전 과정에 걸쳐 유지되어야 한다는 점입니다.”

FATF 여행 규칙: 우리는 지금 ‘실시간으로 보고 있다’

러시아가 우크라이나를 침공한 이후, 세계는 이 행동을 만장일치에 가깝게 비난하며 경제 제재를 점점 강화하고 있으나, 직접적인 충돌에 참여하는 데는 주저하고 있다. 그러나 제재는 위반 행위를 추적할 수 있을 때에만 집행될 수 있다. 이러한 우선순위의 급격한 재조정은 여행 규칙 준수를 주저해온 VASP(가상자산 서비스 제공자)들과 이를 시행하는 데 더딘 국가들에게 새로운 동기를 부여했을 수 있다. 이로 인해 그동안 큰 진전을 이루지 못했던 당사자들 사이에서 규제 도입 및 수용이 급격히 이루어졌다. 이러한 급격한 움직임은 상당한 불확실성을 초래했다.

“우리는 지금 이 순간을 목격하고 있습니다. 무엇을 기대해야 할지 모르는 상황입니다. 금융 기관뿐만 아니라 암호화폐 기업들도 함께 이 문제를 해결해 가며, 규제 당국이 내놓는 방안을 지켜보고 있습니다,”라고 Worldpay의 선임 규제 암호화폐 법률 고문인 릿츠 에버(Liz Eber)가 말했습니다. “제재와 관련해 이토록 전 세계가 일치된 적은 없었습니다.” FATF를 “대부분의 사람이 들어본 적 없는 가장 영향력 있는 글로벌 조직”이라고 칭한 데이비드 루이스(David Lewis)는 이 기관이 법안을 제안하거나 집행하는 역할을 하지 않는다고 설명했습니다. 대신 각 주권 국가에 어떤 광범위한 정책을 도입해야 하는지 권고안을 제시합니다. 그러나 전 세계에서 가장 부유한 모든 국가들의 지지를 받고 있어, 그 권고안은 막대한 영향력을 가집니다. FATF는 초국가적 차원에서 평가 결과를 발표하며, 이후 각국 은행 규제 기관이 이를 준수하도록 책임을 집니다.

“매우 부진한 [국가들]은 지목되어 비난받게 될 것입니다. 이는 [국제통화기금(IMF)]이 국내총생산(GDP)의 약 7-8%로 추정하는 전체 국가의 자본 유입에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다,”라고 최근 몇 주 동안 FATF의 전 집행비서에서 의 새로운 역할로 이동한 루이스가 밝혔습니다.자문사 크롤.

‘행동 촉구(call for action)’라는 명칭으로 불리는 FATF의 내부 블랙리스트는 COVID-19 팬데믹 이전 이후로 업데이트되지 않았다. 지난 2년간 해당 명단에는 두 국가, 즉 북한과 이란만이 포함되어 정체되어 있다. 그 외에 ‘그레이 리스트’로 분류되어 감시되고 있는 국가가 23개 있으며, 이 중 러시아(FATF 회원국)는 포함되지 않았다. Worldpay-Shyft 행사 직전에 발표된 성명에서 FATF는 “깊은 유감”과 “심각한 우려”를 표명하며, “FATF 내에서 러시아의 역할을 재검토 중이며, 핵심 가치를 유지하기 위해 필요한 향후 조치를 검토할 것”이라고 밝혔다.

시간과 장소의 문제

여행 규칙은 기존 금융 기관을 대상으로 작성되었기 때문에, 이를 VASP에 적용할 때 몇 가지 실질적인 고려사항이 있습니다. 패널 회의 일주일 전에 FATF가 작성한 문서에는 40개의 개별 권고 사항과 75페이지 분량의 해석 노트, 그러나 연사들의 합의에 따르면 여전히 의도적으로 모호하게 유지되고 있다. 우선, 이 규칙은 명시적으로 중개기관인 서비스 제공업체에만 적용된다. 그럼에도 불구하고, 거래소만이 VASP로 간주될 수 있는 유일한 업체는 아니다. 각국의 법률이 어떻게 해석되느냐에 따라, 지갑 제공업체부터 NFT 민터에 이르기까지 모든 업체가 이 범주에 포함될 수 있다, 적어도 법이 어떻게 작성되었는지는 차치하고.

궁극적으로 각 국가는 FATF 기준에 부합하는 자체 경로와 여행 규칙의 정확한 문구를 결정합니다. Shyft 공동 창업자 Joseph Weinberg에 따르면 “캐나다는 이미 시행 중이며, 한국은 3월 말에 전면 시행될 예정입니다. 일부 국가는 1년 이상 더 걸릴 수도 있습니다.” 그는 “시스템은 ‘해돋이 문제(sunrise problem)’를 제거할 수 있어야 하며, 위치에 관계없이 오늘, 내일 뿐만 아니라 과거에도 동시에 준수할 수 있어야 합니다.”라고 설명했습니다. 그는 블록체인과 스마트 계약이 과거 조정(backward reconciliation)을 보장하는 유망한 도구임을 지적합니다. 그럼에도 불구하고, 규제 당국의 우려와 더 자유지향적인 크립토 커뮤니티의 의견을 조화시키는 일은 준수 위험과 고객 유지 위험이 공존하는 어려운 과제임이 계속되고 있습니다. “항상 마찰은 존재할 것입니다.”라고 의 책임자인 Joe Anzures는 인정했습니다.Crypto.com 북미. “우리는 고객의 의견을 매우 경청하고 있습니다. 그들이 우리가 요구하는 바를 이해하고 있다고 생각합니다.”

나빌 만지(Nabil Manji)는 “순서대로 진행하다 보면 특정 우선순위가 낮거나 규모가 작은 관할 구역에서는 일정 기간 동안 규정 준수에서 벗어날 가능성이 있습니까? 이것이 현실적인 상황일 수 있습니까?”라고 물었다. 암호화폐 거래소의 최고운영책임자(COO) 사미르 두베이(Sameer Dubey)는 비트스탬프는 다음과 같이 답변했습니다. “일부 규제 당국은 단계적 접근 방식을 수용할 가능성이 있으며, 이 경우 귀사는 다른 정책들이 동일한 결과를 달성할 만큼 충분하다는 점을 입증할 수 있습니다. 이는 고객과 규제 결과 간의 적절한 우선순위 설정과 절충을 통해 반드시 직면해야 하는 현실입니다.”

정책이 충돌할 때 …

패널은 여행 규칙과 관련된 또 하나의 문제인 개인정보 보호법과의 충돌에 대해 논의했습니다. 동일한 데이터가 법적으로는 일반 데이터 보호 규정(GDPR)이 요구하는 바와 같이 개인정보로 보호되어야 하면서도, 여행 규칙이 요구하는 바와 같이 법적 공공 기록이 될 수는 없습니다. GDPR은 EU 내에서만 법적 효력을 가지지만, 여행 규칙과 마찬가지로 사실상 국제 표준이 되었습니다. 이 충돌이 주요 이슈가 되는 것은 시간 문제였을 수 있으나, 암호화폐의 부상과 러시아에 대한 제재 요구가 맞물리면서 지금이 그 순간이 되었습니다.

최근 EU에서 탈퇴한 영국은 이웃 국가이자 주요 교역 파트너와 법률을 조화시키는 데 독특한 경험을 가지고 있습니다. 맥더멋 윌 & 에머리(McDermott Will & Emery) 법률 회사의 파트너인 아빈 아브라함(Arvin Abraham)은 “영국이 제안한 [여행 규칙 버전]이 이러한 긴장감을 어떻게 해결하려 하는지 말씀드릴 수 있습니다”라고 말했습니다. “VASP로서, 5년간 해당 데이터를 보관해야 하며, 이후 5년이 지나면 GDPR의 일부 규정에 따라 데이터를 폐기해야 합니다.”

데이터가 존재한다는 사실은 변함이 없습니다. 암호화폐는 초창기 지지자들이 기대했던 만큼 익명성이 높지 않았으며, 규제 당국의 추적 도구도 점점 정교해지고 있습니다. 루이스는 이에 대해 희망을 갖고 있습니다. “규제가 비즈니스 성장을 이끌고 있습니다.” Kroll 컨설턴트는 말했습니다. “규제가 방해가 되는 것이 아닙니다.”