어드바이저를 위한 암호화폐: 디파이(DeFi)란 무엇인가?

오늘 발행된 "어드바이저를 위한 크립토" 뉴스레터에서, 제니퍼 로젠탈 디파이 교육 기금(DeFi Education Fund)의 관계자가 분산형 금융(DeFi)을 분석하고 해당 분야의 투자자들을 조사합니다.

그런 다음, '전문가에게 묻기'에서, 샘 보보예프 Fintech Wrap Up의 가 DeFi와 AI 분야에서 관찰하고 있는 동향에 대한 통찰을 제공합니다.

– 사라 모턴

디파이(DeFi) 해설

비트코인의 또 다른 기념일을 맞이하면서, 암호화폐 산업이 얼마나 발전했는지 되돌아보고, 디지털 자산 클래스를 처음 탐색하는 금융 전문가들에게 어떤 의미가 있을지 생각해볼 가치가 있습니다.

DeFi 교육 재단이 Ipsos의 KnowledgePanel을 통해 실시하고 뉴욕 브롱스와 퀸즈에서 심층 인터뷰를 보완한 새로운 국가 연구에 따르면, 약 5명 중 1명(18%)의 미국인이 평생 한 번 이상 암호화폐를 소유하거나 사용한 경험이 있다고 보고했습니다. 우리 연구는 또한 지난 12개월 동안 암호화폐를 소유하거나 사용한 다양한 인구통계학적 기반이 있음을 밝혀냈으며, 여기에는 약 4분의 1에 해당하는 밀레니얼 세대(30~44세), 비히스패닉 흑인 미국인의 5명 중 1명, 모든 미국 남성의 5명 중 1명, 학사 학위 이상 소지 미국인의 6명 중 1명이 포함됩니다.

대조적으로, 오직 3%의 미국인들만이 “탈중앙화 금융”(DeFi)에 대해 들어본 적이 있습니다.

그렇다면 DeFi란 무엇인가?

탈중앙화 금융(Decentralized Finance, DeFi)은 개인이 온라인에서 금융 거래에 대한 완전한 통제권을 가질 수 있도록 하는 금융 애플리케이션 소프트웨어 시스템입니다. 개인이 모든 결정을 내리고 디지털 자산에 대한 통제를 항상 유지하며, 신용카드 회사와 같은 중개인이나 중개자가 전혀 개입하지 않습니다. 이는 “권한이 없는 블록체인(permissionless blockchains)”이라는 기술 혁신 덕분에 가능합니다. 블록체인은 중앙 권한 없이 컴퓨터 네트워크 전반에 걸쳐 거래를 안전하게 기록하고 검증하는 탈중앙화된 디지털 장부입니다. 많은 이들은 비트코인이 탈중앙화 금융 자산의 첫 번째 사례라고 믿고 있습니다. 기타 DeFi 자산으로는 암호화폐 거래를 위한 DeFi 거래소인 유니스왑(Uniswap)과 디지털 자산의 대출 및 차입을 위한 DeFi 도구인 아베AAVE$149.88가 있습니다. DeFi를 암호화폐 우주의 ‘섹터’로 생각하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

대다수는 인터넷이 어떻게 코딩되는지 완전히 이해하지 못하지만, 투자 가능한 온라인 경제 전체가 존재한다는 점(예: 기술주)을 인식하고 있습니다. 이와 마찬가지로 많은 사람들이 디파이(DeFi)가 어떻게 작동하는지 이해할 필요는 없지만, 그 위에 구축된 투자 가능한 도구와 응용 프로그램을 탐색하는 데 관심을 가질 수 있습니다.

흥미롭게도, Ipsos 조사에 따르면 미국인들이 “탈중앙화 금융(DeFi)”이라는 용어에 익숙하지 않더라도 DeFi 기술과 혁신이 열어줄 수 있는 잠재력에 관심을 갖고 있음을 알 수 있습니다. 예를 들어, 미국인 과반수 이상이 “제3자의 개입 없이 디지털 방식으로 사람들에게 돈을 보낼 수 있는 방법이 있어야 한다”는 데 동의하고 있습니다.

설문 조사 응답자들은 전통 금융 시스템에 대해 깊은 불만을 표명했으며(미국인의 절반 이하만이 현재 금융 시스템이 자신들의 필요를 충족한다고 느끼고 있음), 기술이 계속 발전함에 따라 소비자와 투자자들이 금융 서비스에서 신뢰할 수 있는 대안을 찾을 것으로 예상됩니다. 이와 관련하여 42%는 관련 법안이 통과될 경우 DeFi를 시도할 가능성이 높다고 답했으며, 이를 통해 구매, 청구서 지불, 저축 등에 활용할 것이라고 밝혔습니다.

금융 전문가들은 시기적절한 투자 테마로서 DeFi에 대해 학습하고 이에 노출될 수 있도록 고객을 이끄는 특별한 기회를 가지고 있습니다. DeFi 채택이 아직 초기 단계에 있으며, 최근 출시된 DeFi 자산에 친숙하고 규제된 노출을 제공하는 디지털 자산 ETP 제품군과 함께, 암호화폐와 DeFi와 같은 부문에 대해 명확성, 신뢰할 수 있는 연구 및 무료 자원을 제공할 수 있는 금융 전문가들은 차세대 투자자를 확보하는 데 강력한 위치에 있을 것입니다.

미국인들은 신흥 기술과 투자 기회가 열어줄 수 있는 가능성에 대해 점점 더 많은 관심을 보이고 있으며, 금융 전문가들은 고객이 미래에 대비한 포트폴리오를 구축하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 새로운 "디파이 해설(Demystifying DeFi)" 연구는 시의적절하고 방법론적으로 신뢰할 수 있는 제3자 데이터를 제공하여 고객과의 대화를 보다 구체적이고 실질적인 방향으로 이끌 수 있도록 돕습니다.

추가 자료는 전체 연구 보고서를 다운로드하여 확인할 수 있습니다 여기.

- 제니퍼 로젠탈, 최고커뮤니케이션책임자, 디파이 교육 기금

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Q. 다음 단계의 DeFi 성장을 형성할 주요 트렌드는 무엇입니까?

DeFi의 다음 단계에서 가장 큰 동력은 실물 자산(RWA)의 토큰화입니다. a16z의 2025년 암호화폐 현황(State of Crypto 2025)에 따르면, 온체인 미국 국채 토큰화는 전년 대비 700% 이상 성장하여 12억 달러의 가치가 예치되었습니다. 기관들은 마침내 투기가 아닌 수익과 효율성을 위해 DeFi에 진입하고 있습니다. 스테이블코인 거래량이 연간 9조 달러를 초과하면서, 토큰화된 자산은 새로운 담보 기반이 되고 있습니다. 다음 개척지는 규제된 DeFi로, 허가된 풀과 KYC가 활성화된 프로토콜이 기관의 신뢰와 DeFi의 유동성 및 투명성을 결합하는 곳입니다.

Q. 인공지능(AI)이 디파이(DeFi) 혁신에 어떤 영향을 미치고 있습니까?

AI는 금융에 자율적 의사결정을 도입하여 DeFi를 재편하고 있습니다. 가트너에 따르면 2030년까지 30조 달러에 달하는 구매가 AI 에이전트에 의해 이루어지거나 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 스마트 에이전트는 현재 유동성 풀을 재조정하고, 담보 비율을 관리하며, 시장 변동을 실시간으로 예측하고 있습니다. AI와 DeFi의 이 융합은 AI 에이전트가 자금을 운영하고, 거래를 실행하며, 심지어는 새로운 금융 상품을 동적으로 설계하는 자가 최적화 금융 생태계로 나아가는 길을 열고 있습니다.

- 샘 보보예프, 파이낸테크 랩업 창립자

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