Ang mga stablecoin at self-custody ang nagtutulak sa pagsikat ng mga Crypto neobank

Sa loob ng maraming taon, ang mga pinaka-ambisyosong tagapagtayo ng crypto ay nakatuon sa pagtutubero ng industriya: mas mabilis na mga blockchain, mas malinis na mga smart contract, mas mahusay na ekonomiya ng protocol. Ngunit dumarami na ang mga proyekto ngayon na lumalayo mula sa base layer patungo sa isang bagay na mas pamilyar sa mga pang-araw-araw na gumagamit: mga pagbabayad, mga card at mga serbisyong parang neobank.

Ang pagbabagong ito ay sumasalamin sa mas malawak na pagsasakatuparan sa loob ng Crypto: bagama't mahalaga ang mga protocol, ang pag-aampon ay may posibilidad na sumunod sa utility. Nagsisimula na ngayong magmungkahi ang mga proyekto ng ibang bagay: na ang mga gumagamit ay maaaring gumastos, mag-ipon, at humiram gamit ang Crypto, nang hindi kinakailangang maunawaan kung paano gumagana ang mga teknikalidad sa likod nito.

Ang ebolusyon sa pagmemensahe ay dumarating habang ang mga stablecoin ay nakaposisyon bilang isang pang-araw-araw na gamit sa pananalapi. Pananaliksikmula kay Messari, ayon kay Ang susunod na yugto ng mga Crypto neobank ay T lamang magpapakita ng mga fintech app sa ibabaw ng mga blockchain, ngunit sa halip ay susubukan nitong muling itayo ang mga CORE tungkulin ng pagbabangko, tulad ng paggastos at paghiram nang direkta sa chain nang hindi umaasa sa mga tradisyunal na sistema ng pagbabayad.

Ang muling pagsasara ng Ethereum platform na ether.fi ay kabilang sa ilan sa mga proyektong crypto-native na iyon upang gawin ang pivot na iyon, na lumalampas sa pagbuo ng protocol patungo sa pag-aalok ng mga serbisyong istilo ng pagbabayad at pagbabangko na nakabatay sa desentralisadong Finance. Simula noon, lalo pang bumilis ang trend. Ang Polygon, na matagal nang kilala bilang isang scaling network para sa Ethereum, ay kamakailan lamang nag-anunsyo ng mga bagong mga pagkuha para sa mga Crypto rail at imprastraktura ng pagbabayad para sa mga kaso ng paggamit ng stablecoin.

“Tama lang na tawagin itong isang pagbabago,” sabi ng CEO ng Polygon na si Marc Boiron sa CoinDesk sa isang panayam. “Isa lamang itong pagbabagong sinimulan namin 12 buwan na ang nakalilipas at talagang pinagbubuti namin, hindi lang basta pinag-uusapan.”

Sa puso ng transisyon ay ang pagnanais na gawing simple ang kilalang pira-piraso na karanasan ng gumagamit ng crypto. Sa kasalukuyan, ang mga negosyong gustong tumanggap ng mga pagbabayad Crypto o magsama ng mga tool sa blockchain ay kadalasang kailangang pagsamahin ang maraming provider, tulad ng mga wallet, on-ramp, custody service, at protocol integration, bawat isa ay may kanya-kanyang teknikal at regulatoryong mga hadlang.

“Kapag nakikipag-usap kami sa mga bangko, fintech, at mga mangangalakal, ONE sa kanilang pinakamalaking pagkadismaya ay ang pakikitungo sa isang kumpanya ng blockchain, isang kumpanya ng wallet, isang kumpanyang on-ramp — nakakalito ito,” sabi ni Boiron. “Gusto lang nila ng ONE API na maaari nilang isaksak. Malaking pagkakaiba iyon para sa amin.”

Ang tagapagtatag at CEO ng Ether.fi na si Mike Salagadzenakikita ang tagpong ito bilang isang natural na ebolusyon para sa industriya. "Parang mabilis na lumalagong trend iyan, napakaraming kumpanya ang pumapasok sa larangan at nakakakita ng paglago doon, na kahanga-hanga," sabi ni Silagadze sa CoinDesk.

Ang kanyang taya ay ang pag-aampon ay T magmumula sa mga gumagamit na direktang nakikipag-ugnayan sa mga protocol, kundi mula sa mga crypto-native na produktong pinansyal na kumikilos na parang mga bangko, nang hindi isinusuko ang mga CORE prinsipyo na umakit sa mga gumagamit sa DeFi noong una pa lamang.

"Naniniwala talaga ako na ang pag-aampon ay magmumula sa marami sa mga manlalarong ito na tipo ng Crypto neobank," sabi ni Silagadze.

Ang pang-akit, aniya, ay nasa kombinasyon ng mga katangiang T madaling gayahin ng tradisyonal na fintech. Nananatiling may kontrol ang mga gumagamit sa kanilang mga asset, habang nagagawa pa ring gumastos o umutang laban sa mga ito. "Mayroon kang kakayahang mag-composable ng DeFi, kaya magagamit mo talaga ang iyong mga asset ng DeFi para umutang o gumastos," sabi ni Silagadze. "Mayroon kang kontrol sa sarili, kaya kontrolado mo talaga ang iyong mga asset."

Sa ngayon, naniniwala si Silagadze na ang pag-access sa DeFi composability ay maaaring magbukas ng isang bagong alon ng aktibidad ng gumagamit. "Sa tingin ko lang ay hahantong ito sa napakalaking aktibidad ng gumagamit na sa huli, hahantong lamang ito sa maraming pag-aampon."

Gayunpaman, ang pagmamadali patungo sa mga pagbabayad na pinapagana ng crypto ay nagtataas ng isang malinaw na tanong: manganib ba ang merkado na maging saturated bago pa man ito mapatunayan ang sarili nito?

Ulat ni Messaribinabanggit na ang mga pagbabayad Nagpapakita na ng mga senyales ng pagsisiksikan ang lahi. Maraming produkto ng Crypto neobank ngayon ang umaasa sa mga prepaid debit card na awtomatikong nagko-convert ng mga asset sa fiat at nanirahan sa mga tradisyunal na network ng card, isang modelo na inilalarawan ng kompanya bilang oversaturated at bahagyang naiiba lamang sa mga umiiral na alok ng fintech.

"Ang mga Crypto card ay parehong oversaturated at napaka-usbong din. Sa kasalukuyan, karamihan sa mga Crypto card ay magkakapareho: madali kang makakapaglunsad ng isang virtual account sa US sa mahigit 150 bansa gamit ang Bridge o Rain. Hindi kapani-paniwala ito, ngunit kasabay nito ay mayroon kaming dose-dosenang magkakaparehong produkto dahil napakababa ng hadlang sa pagpasok," sabi ni Sam Ruskin, isang analyst sa Messari.

Gayunpaman, ang gastos ng mga pagbabayad sa onchain ay maaaring maging mas mababa nang malaki dahil sa mas kaunting mga tagapamagitan, ayon kay Ruskin. "Ang isang pangunahing gastos sa Finance ay ang panganib sa pag-aayos; ang agwat sa pagitan ng kung kailan mo iniisip na nabayaran ka na at kung kailan ang pera ay talagang iyo nang gagastusin. Ngunit ang mga stablecoin sa onchain ay maaaring gumamit ng atomic settlement, kaya ang kalakalan at pag-aayos ay nangyayari nang sabay-sabay, sa totoong oras," dagdag niya.

Sa ngayon, masyadong maaga pa para malaman kung ang kasalukuyang grupo ng mga Crypto neobank ay magbubuo ng mga matibay na negosyo o BLUR -sama sa isang masikip na larangan.

Kinikilala ni Boiron ng Polygon na titindi ang kompetisyon, ngunit nakikita ito bilang isang tanda ng tagumpay sa halip na isang banta.

"Kapag nakakuha ka ng tunay na product-market fit, ang buong merkado ay sasabog," aniya. "Maraming kalahok ang makukuha mo, at ang mga pinakamahusay na nakikibahagi ang siyang mabubuhay."

Para sa isang industriya na matagal nang nakatuon sa imprastraktura, ang pagbabago patungo sa mga pagbabayad ay nagmumungkahi ng isang bagong yugto: ang tagumpay ng crypto ay hindi sinusukat sa kung gaano karaming mga developer ang naaakit nito, kundi sa kung gaano kadaling mag-tap ang isang tao ng card, magpadala ng pera o magpatakbo ng isang negosyo nang hindi iniisip ang kadena sa ilalim nito.

Sa ngayon, may ilang trabaho pa rin na kailangang gawin bago ito maging isang maayos na karanasan. "Mahal at hindi pa ganap ang mga fiat on/offramps," sabi ni Ruskin tungkol sa mga kakulangang hindi pa nalulutas ngayon. "Ang pagpapadali ng pagpapalit mula fiat patungo sa Crypto ay magdadala ng mga bagong user at mga bagong use case sa onchain."

Read More: Ang Neobanks ang magpapasigla sa paglago ng Ethereum sa 2026, sabi ng CEO ng ether.fi