Mga Institusyong Pinansyal sa Crypto Ecosystem: Mga Oportunidad at Mga Panganib

Ang Cryptocurrency ay sumabog sa katanyagan mula noong unang Bitcoin ay ginawa noong 2009. Sama-sama, ang kabuuang halaga ng merkado ng Cryptocurrency ay tinatayang nagkakahalaga ng higit sa $2.5 trilyon ngayon, ayon sa data ng IMF.

Sa unang bahagi ng taong ito, isang survey na isinagawa ng Pew Research Center natagpuan na 17% ng mga Amerikano ang nagsasabing gumamit sila ng Cryptocurrency, habang ang European Securities and Markets Authority naniniwala na ang market cap para sa Crypto sa EU ay nasa $1.7 trilyon. Patuloy ang paglago sa buong mundo, kasama ang porsyento ng mga taong gumamit ng ilang uri ng Crypto umabot ng higit sa 50% ng populasyon sa Latin America – kaya mahalagang bumuo ng tiwala sa ecosystem na ito.

Ang pag-asa ng Crypto sa tradisyonal na riles

Ang patuloy na katanyagan ng Cryptocurrency – at ang paggamit ng mga tradisyunal na riles ng pagbabayad upang mamuhunan, makipagkalakalan o gumamit ng Crypto – ay nangangahulugan na halos imposible para sa mga tradisyunal na serbisyo sa pananalapi at mga virtual asset service provider (VASP) na gumana nang hiwalay sa ONE isa. Sa madaling salita, ang sinumang nagnanais ng access sa Crypto ay umaasa sa tradisyonal na mga riles ng pagbabangko sa unang pagkakataon.

Mula sa pananaw sa pagbabangko, maaaring mapanatili ng isang institusyon ang isang direktang kaugnayan sa isang VASP sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga direktang serbisyo sa pagbabangko sa isang exchange. Ang mga bangko ay maaari ding hindi direktang malantad sa mga VASP, dahil ginagamit ng mga kliyente ng bangko ang kanilang mga account para maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng credit, debit, Automated Clearing House (ACH) o iba pang mekanismong may denominasyong fiat para pondohan ang mga Crypto wallet.

Sa kabaligtaran, ang mga VASP ay umaasa sa mga bangko upang magpadala ng mga pondo sa pamamagitan ng fiat on- and off-ramp, gayundin sa pagbibigay ng mga kritikal na serbisyo sa pagbabangko na mahalaga sa kalusugan ng anumang kumpanya (hal., pagsuporta sa mga pagbabayad ng suweldo ng empleyado). Sa madaling salita, hindi maaaring suportahan ng mga VASP ang mga aktibidad na may crypto-denominated nang walang access sa tradisyonal na sistema ng pagbabangko. Samantala, ang mga bangko ay nagdaragdag ng karagdagang antas ng pangangasiwa sa aktibidad sa palitan na iyon.

Habang patuloy na tumatanda ang bilateral na relasyong ito, may pagkakataon para sa parehong partido na magkaroon ng access sa sistema ng pagbabangko na may wastong mga kontrol at pagbabawas ng panganib. Parehong mahina ang mga bangko at VASP sa mga panganib na nauugnay sa Crypto nang walang naaangkop na mga kontrol sa pagpapagaan ng panganib. Maaari silang harapin ang mga potensyal na pagkalugi sa pananalapi, pinsala sa reputasyon at maging mga parusa sa regulasyon o pagkawala ng mga lisensya sa pagpapatakbo. Samakatuwid, ito ay nasa interes ng lahat na maging malinaw at may pananagutan hangga't maaari habang nagtutulungan upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga mamimili.

Mapapamahalaan ang mga aktibidad na may mas mataas na panganib na may katapat na mga kontrol

Sa humigit-kumulang apat na beses na mas maraming panloloko sa Crypto kaysa sa mga transaksyong fiat, ang pagbabago ay mahalaga sa pagbibigay ng higit na kaligtasan dahil hinihiling ng mga consumer ang kakayahang maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng mga palitan sa Crypto.

Ang mga tool tulad ng inaalok ng Ciphertrace, isang kumpanya ng Mastercard, ay nagbibigay-daan sa mga bangko, Crypto exchange, provider ng wallet at iba pang mga VASP na nagpoproseso ng mga transaksyon sa digital asset upang mas mahusay na masuri ang panganib para sa parehong destinasyon at pinagmulan ng mga fiat fund. Nagbibigay din ang Ciphertrace ng mga insight para makatulong sa pagtatasa ng panganib na nauugnay sa mga transaksyong nauugnay sa crypto at inilalapat ang data-driven na analytics upang masukat ang pagiging epektibo ng mga internal na kontrol. Ang mga insight na ito ay sumusuporta sa mga tool tulad ng Crypto Secure, na nagbibigay sa mga bangko ng paraan upang madaling suriin ang rating ng VASP at maglapat ng mas mahusay na mga diskarte sa pagpapagaan ng panganib.

Labing-apat na taon pagkatapos ng unang transaksyon sa Crypto , ang kahalagahan ng pagtatasa ng panganib ay lumago alinsunod sa Technology ng blockchain mismo at ang pagtaas ng katanyagan nito sa mga mamimili. Ang higit pang dahilan kung bakit mahalaga ang mga insight na batay sa data – na nagpoposisyon sa mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi at VASP na gumawa ng matalinong mga desisyon sa risk appetite –. Nagbibigay-daan ito sa mga customer na maiangkop ang mga kontrol sa pamamahala sa peligro at mapahusay ang karanasan ng user at customer nang naaangkop.

Bagama't palaging may panganib sa lahat ng mga transaksyon sa pananalapi, sa loob at labas ng blockchain, ang Mastercard ay nananatiling nakatuon sa pagbuo ng mga tool upang mapagaan ito. Sa pamamagitan ng mga pinahusay na kakayahan nito, binibigyan nito ang mga institusyong pampinansyal ng data na kailangan nila upang sumunod sa regulasyon pati na rin mapahusay ang kaligtasan ng customer at consumer. Sa huli, pinapabuti nito ang karanasan ng user at pinananatiling sentro ang tiwala; ito ay mahalaga sa pag-navigate sa hinaharap na mga pagkakataon at mga panganib na nauugnay sa Technology ng blockchain.