Estate at Legacy Planning para sa Crypto Assets

Sa kabila ng hindi tiyak na kapaligiran ng regulasyon sa US, ang pamumuhunan at pag-aampon ng mga asset ng Crypto ay hindi bumabagal.

Ang U.K., European Union, UAE at Southeast Asia lahat ay nagpatupad ng batas tungkol sa mga asset ng Crypto at desentralisadong pakikilahok sa Finance . Ang mga mamumuhunan sa US, kapwa indibidwal at negosyo, ay nananatiling interesado at patuloy na namumuhunan at gumagamit ng mga sistemang nakabatay sa blockchain.

Ang patuloy na paggalaw na ito patungo sa Crypto ay nagbubukas ng mga pagkakataon para sa mga tagapayo sa pananalapi na gabayan ang mga kliyente, kahit na ang mga tagapayo na iyon ay hindi maaaring o piliin na huwag magrekomenda o mamahala ng mga asset ng Crypto .

Nagbabasa ka Crypto para sa Mga Tagapayo, isang lingguhang pagtingin sa mga digital asset at sa hinaharap ng Finance para sa mga financial advisors. Mag-subscribe dito upang matanggap ang pagpapadala sa koreo tuwing Huwebes.

Ang lumalagong kahalagahan ng Crypto assets sa estate planning

Mas maraming kliyente kaysa sa inaakala mong nagmamay-ari ng mga asset ng Crypto sa ilang anyo. Ang ilan ay maaaring gumamit ng tagapag-alaga, gaya ng Coinbase o Kraken, at magkaroon ng mga account na may apat hanggang limang figure ng Bitcoin. Ang ilan ay maaaring naging natakot sa mga kabiguan ng ilang mga tagapag-alaga at nagpasyang ilipat ang kanilang mga ari-arian sa mga hard wallet o sa malamig na imbakan, na sumusunod sa "hindi ang iyong mga susi, hindi ang iyong Crypto" mantra.

Habang patuloy nating nasasaksihan ang paglikha ng mga bagong account at bagong wallet araw-araw, maliwanag na mas maraming mamumuhunan ang naglilipat ng ilang fiat sa Crypto. Ang mga mamumuhunan na ito ay nangangailangan na ngayon ilang gabay sa pagtatatag ng estate at legacy na plano para sa kanilang mga ari-arian ng Crypto , kahit na naniniwala silang nasa kanila ang bahagi ng pag-iingat na lahat ay naisip.

Ang mga mas batang mamumuhunan ay madalas na mas malalim ang pagsisid sa Crypto nang hindi ipinapaalam sa kanilang asawa o miyembro ng pamilya o tinuturuan sila tungkol sa likas na katangian ng pag-iingat ng Crypto . Maaaring hindi nila ituring ang kanilang sarili na sapat na mayaman upang matiyak ang tipikal na pagpaplano ng ari-arian dahil ang mga asset ng Crypto ay maaaring maging pabagu-bago. Gayunpaman, ang tamang pagpaplano ay mahalaga upang matiyak na ang kanilang mga ari-arian ay maipapasa sa kanilang mga tagapagmana ayon sa kanilang kagustuhan.

Paano naiiba ang pagpaplano ng Crypto estate?

Ang legacy na pagpaplano sa mga digital na asset ay iba sa pagpaplanong nakikita natin sa mga tradisyonal na asset. Sa Crypto, ang teknikal na plano ay kadalasang mas mahalaga kaysa sa legal na plano, lalo na para sa mga karaniwang halaga ng pamumuhunan. Halimbawa, maaari akong lumikha ng mga legal na kundisyon para matiyak na matatanggap ng aking anak na babae ang aking Bitcoin pagkatapos kong makapasa, ngunit kung T ko siya naibigay ang teknikal na kakayahang kontrolin ang Bitcoin, T mahalaga ang legal na pagpaplano.

Ang legacy na pagpaplano para sa mga digital na asset ay nagdudulot ng mga karagdagang natatanging hamon, kabilang ang kawalan ng katiyakan sa regulasyon, mga pagsasaalang-alang sa batayan ng gastos at mabilis na pagbabago.

Maraming namumuhunan sa Crypto ang hindi pa isinasaalang-alang ang mga natatanging aspeto ng legacy na pagpaplano, kung ang kanilang mga asset ay gaganapin sa mga sentralisadong palitan o mga wallet na self-custodied. Habang lumilipat tayo mula sa simpleng pagbili ng mga asset ng Crypto tungo sa paglahok sa mga on-chain na protocol at paghawak ng mga tokenized securities, tataas lamang ang pangangailangan para sa wastong pagpaplano ng legacy, na lumilikha ng mga pagkakataon para sa mga financial advisors na magdagdag ng halaga.

Mahalaga rin ang pagpaplano ng Crypto legacy dahil sa potensyal para sa mga asset ng Crypto na maging makabuluhan pagtaas ng halaga sa napakaikling panahon. Ang isang maliit na pamumuhunan, kahit bilang haka-haka, ay maaaring maging isang materyal na halaga sa magdamag.

Mga pangunahing estratehiya para sa epektibong pagpaplano ng asset ng Crypto

Upang magbigay ng halaga sa mga kliyente sa legacy na pagpaplano, maaaring magsimula ang mga tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng pagtatanong ng mga sumusunod na karaniwang tanong: "Mayroon ka bang Crypto assets?" "Paano mo hawak ang mga asset na iyon?" “Naisip mo ba kung ano ang mangyayari sa iyong Crypto kapag wala ka rito?”

Ang susunod na hakbang ay ang paglikha isang up-to-date na imbentaryo ng mga asset ng kliyente.

Ang mga sentralisadong tagapag-alaga ay nagbibigay ng mga application programming interface (API) na maaaring magamit sa ilang tool sa pag-uulat. Mayroon ding mga bagong tool sa pag-uulat at pamamahala tulad ng Kubera na mayroon nang kakayahang magbigay ng mga tradisyonal at Crypto asset sa ONE pakete.

Kung T pa handa ang kliyente na ipasa ang kanilang Crypto , kadalasan iyon ang susunod na hakbang. Karamihan sa mga custodial account ay hindi nagbibigay ng mga kakayahan sa paglipat-sa-kamatayan, kaya kakailanganin ng tagapayo na tulungan ang kliyente na gawin ang mga pagsasaayos na iyon.

Kung ang kliyente ay may hawak na mga asset matigas o malambot na wallet, multi-sig na wallet o mga vault, ang tagapayo ngayon ay may higit na halagang ibibigay. Ang pag-access ay kadalasang mas kritikal kaysa legal na pagmamay-ari sa kasong ito, kaya dapat tulungan ng mga tagapayo ang mga kliyente na gumawa ng mga pagsasaayos para sa paglilipat ng mga seed phrase o pribadong pangunahing materyal sa kanilang mga tagapagmana. Narinig na nating lahat ang mga nakakatakot na kwento ng mga taong namamatay nang hindi iniiwan ang mga susi sa mga tagapagmana.

Read More: Ano ang Mangyayari sa Iyong Crypto Kapag Namatay Ka?

Ang edukasyon ay isang mahalagang bahagi ng Crypto legacy plan, na naiiba sa tradisyonal na pagpaplano ng asset. Sa aking kaso, kailangan kong tiyakin na nauunawaan ng aking anak na babae kung paano gamitin ang mga susi na iniiwan ko sa kanya at ilang pilosopiya sa pamumuhunan sa likod ng aking mga desisyon. T mag-internet siya at magtanong kung paano gamitin ang 24 na salitang iniwan ni Daddy, dahil siguradong paraan iyon para ma-scam. Gusto ko ring malaman niya na mayroon akong lima hanggang 10 taon na abot-tanaw ng oras at maunawaan ang aking plano para sa paghawak laban sa pagbebenta.

Ang mga tagapayo ay maaaring magdagdag ng napakalaking halaga sa pamamagitan ng pagtulong sa mga kliyente na ihanda ang imbentaryo, ang legacy plan na nakatuon sa teknolohiya, at ang plano sa edukasyon para sa mga tagapagmanang iyon.

Mga hamon sa pagpaplano ng ari-arian kahit para sa mayayamang Crypto

Ang Ultra High Net Worth (UHNW) sa Crypto humaharap din sa mga natatanging hamon kapag tinutugunan ang kanilang mga pangangailangan sa pagpaplano ng ari-arian. Mayroon silang mga isyu sa buwis, na mas kumplikado sa pamamagitan ng mga batayan na pagsasaalang-alang at mga tanong sa hurisdiksyon. Maaaring natanggap na nila ang kanilang mga token nang maramihan bago ilunsad ang isang proyekto o lumahok sa isang programa sa pagmimina o staking.

Bilang karagdagan sa mga karaniwang pangangailangan sa pagpaplano, ang mga kliyenteng ito ay may mga isyu sa seguridad – parehong personal na seguridad at wallet/pondo na seguridad.

Malamang na kailangan nilang gumamit ng mga serbisyo ng isang crypto-literate na tagapayo, abogado at malamang na isang multifamily office upang magbigay ng ilang istraktura sa kanilang bagong-tuklas na kayamanan. Ito ay kasangkot sa paggamit ng ilan sa mga parehong istruktura na ginamit ng mayayaman sa loob ng mga dekada ngunit pagdaragdag ng elemento ng pangangalaga. Ang layunin ay protektahan ang mga ari-arian, makisali sa proactive na pagpaplano ng buwis, at mapanatili ang kayamanan habang pinapayagan pa rin sila at ang kanilang mga pamilya na tamasahin ito.

Upang mapanatili ang kahusayan sa buwis at proteksyon ng asset, maaaring kailanganin nilang gumawa ng isang bagay na hindi nila akalain na gagamit sila ng isang sentralisadong tagapag-ingat. Maliban kung maaari itong nasa isang hurisdiksyon tulad ng Switzerland o Liechtenstein, kung saan nag-aalok sila ng tunay na pag-iingat ng mga asset, na may istraktura na nagbibigay-daan pa rin para sa seguridad ng mga pondo at kakayahang pamahalaan ang mga asset.

Buod

Ang mga financial advisors ay magkakaroon ng mahalagang papel sa paggabay sa mga kliyente sa pamamagitan ng estate at legacy planning para sa mga Crypto asset, hindi alintana kung ang kanilang kliyente ay ang tipikal na mamumuhunan o ang napakataas na halaga ng indibidwal.

Habang patuloy na nakikilala ang mga cryptocurrencies at mga digital na asset, kinakailangang isaalang-alang ng mga estate plan ng mga kliyente ang mga natatanging asset na ito sa paraang matipid sa buwis at sumusunod sa batas.

Tutulungan ng mga financial advisors na i-navigate ang masalimuot na tanawin ng mga digital asset, bumuo ng mga tech-native na diskarte para sa paglilipat at proteksyon ng kayamanan, at makipagtulungan sa mga legal at tax professional para matiyak ang matagumpay na pagpapatupad ng mga estate plan na tumanggap ng mga tradisyonal at digital na asset.