La stablecoin de Wells Fargo es "más rápida y económica" que SWIFT, afirma un ejecutivo

El gigante bancario Wells Fargo dice que su blockchain para transferencias de dinero internas transfronterizas es más rápida y eficiente que SWIFT, el sistema de mensajería global utilizado por más de 11.000 instituciones financieras.

Presentado esta semana

Wells Fargo Digital Cash utiliza el software Corda Enterprise de R3 para gestionar transferencias de libros internas, cuando los fondos se mueven de la cuenta de un pagador a la cuenta de un beneficiario en el mismo banco.

“Cuando movemos dinero a nivel mundial y necesitamos cambiar divisas, tenemos que recurrir a terceros como SWIFT y otros bancos”, dijo Lisa Frazier, directora del Grupo de Innovación de Wells Fargo. “Es un proceso largo y cada vez que se conecta con terceros, requiere tiempo, energía y esfuerzo”.

El uso de dinero digital permitiría al banco mover fondos 20 horas al día, en comparación con sólo seis a nueve horas, cinco días a la semana, cuando depende de transferencias bancarias y sistemas como SWIFT, dijo Frazier.

Ella le dijo a CoinDesk:

“Es más rápido que SWIFT, más barato y definitivamente más eficiente”.

Actualmente, para las transferencias contables internas entre sucursales en diferentes países, el banco necesita usar SWIFT. Esto no ocurre con las transferencias contables internas nacionales.

El proyecto blockchain, que entrará en una fase piloto el próximo año después de una prueba de concepto exitosa, “permitirá que esos lugares intercambien dinero digital entre ellos”, dijo Frazier.

Al igual que JPM Coin, propiedad de su rival, JPMorgan, el efectivo digital de Wells Fargo estará respaldado 1x1 con el equivalente analógico. "Mantendremos la moneda fiduciaria, es decir, una stablecoin, y emitiremos tokens de efectivo digital. Estos tokens se colocan en billeteras digitales y luego se pueden intercambiar", dijo Frazier.

Caminos paralelos

Frazier afirmó que Wells Fargo ha participado activamente desde 2016 en pruebas de blockchain que describió como "externas", lo que significa que otros bancos e instituciones financieras participaron. Sin embargo, el banco también ha estado ocupado desarrollando casos de uso internos para la Tecnología de registro distribuido (DLT), añadió.

Creo que la sorpresa es que hemos encontrado una aplicación interna realmente sólida para la DLT en nuestras transferencias de libros. Con esto, estamos agilizando el proceso de transferencia de libros y reduciendo el uso de intermediarios que pueden causar retrasos en la liquidación. Por lo tanto, estamos ampliando el plazo operativo para la compensación de transferencias de divisas transfronterizas, afirmó.

El proyecto de moneda estable también es el primer proyecto que el banco ha construido utilizando la versión paga del DLT de R3, que Wells Fargo ya tiene licencia, y Síguenos más en la plataforma, agregó el banco.

SWIFT se negó a hacer comentarios, pero el propio sistema de mensajería está colaborando con R3 en varios proyectos, comoUna prueba de concepto para conectar el gpi del primero con el Corda del segundo Para habilitar la liquidación de pagos fuera de libro mayor. Los resultados de esta PoC se revelarán en Sibos 2019. Corda Settler, el motor de pagos de código abierto de Corda Network, también se ha probado con la Criptomonedas XRP.

Sin embargo, Wells Fargo descartó cualquier sugerencia de que el banco conectaría sus monedas digitales a algo fuera de sus propios sistemas de pago internos.

“Se seleccionó Corda Enterprise de R3 como plataforma para nuestra primera red DLT empresarial, no CordaSettler”, declaró un portavoz del banco. “Wells Fargo Digital Cash es un servicio de liquidación interna que no se asociará ni conectará con ninguna otra posible solución de efectivo digital que surja en los Mercados financieros actuales”.

Alex Lipton, ex ejecutivo bancario, comerciante y Quant, dijo que la moneda de Wells Fargo es potencialmente muy útil para simplificar los "bizarro procesos internos del banco", pero no es algo que vaya a tener mucho uso fuera del banco y de un puñado de socios cercanos.

“Los grandes bancos son tan malos que tienen que usar SWIFT como todos los demás, así que, en la práctica, no distinguen entre lo interno y lo externo. Por lo tanto, una moneda puede ayudar. Pero es una señal de desesperación”, dijo Lipton, ahora cofundador y director técnico de la empresa fintech Sila.

¿Otra moneda JPM?

A primera vista, el dinero digital de Well Fargo puede parecer otra JPM Coin, la tan promocionada Tecnología creada con Quorum, la versión de Ethereum centrada en la privacidad desarrollada por JPMorgan.

Aunque inicialmente estaba pensada para pagos entre clientes, la moneda acabará utilizándosePara financiar digitalmente proyectos empresariales de blockchaincomo las emisiones de deuda en cadena, dijeron los ejecutivos de JPMorgan.

JPM también presume344 bancosen su Red de Información Interbancaria (IIN), que utiliza Quorum para erradicar los puntos críticos en la forma en que circula la información dentro de la banca corresponsal extranjera.

Frazier restó importancia a las similitudes entre JPM Coin y Wells Fargo Digital Cash. «Creo que son muy diferentes», afirmó.

Wells Fargo no es miembro del IIN, pero Frazier insinuó un plan a largo plazo para la interoperabilidad.

Ella concluyó:

Con el tiempo, en el futuro, habrá redes interoperables. A medida que estas tecnologías emergentes salen de una etapa incipiente, pueden ocurrir todo tipo de cosas.

Imagen de Wells Fargo vía Shutterstock